Non è difficile trovare un 50-qualcosa che pone la domanda: "Sono troppo vecchio per comprare una casa? "La risposta è assolutamente no. Un paio di decenni fa, l'ipotesi era che tutti si ritirassero intorno all'età di 60 o 65 anni, ma oggi, tre dei quattro americani intendono lavorare oltre l'età del pensionamento. In altre parole, a 50 anni, probabilmente hai ancora molti anni di lavoro, e questo significa reddito da mettere verso una casa.

Questo non significa che dovresti dimenticare l'età. Non sei più 20; il che significa che le decisioni finanziarie sono un po 'più complicate in qualche modo ma più facili in altri. Se stai pensando di acquistare una casa negli anni '50, pensa a questi problemi.

1. Come una grande casa ha davvero bisogno?

Una domanda per le persone negli anni '50 è se acquistare una nuova casa significa scambiare o vendere. È divertente poter permettere finalmente la tua casa da sogno, ma dobbiamo pensare in anticipo su come sia un investimento sensibile una casa enorme.

La dimensione della tua casa è una considerazione. Forse i bambini sono andati o partiranno presto. Pensate in anticipo se desiderate pulire, riscaldare, raffreddare e decorare più stanze che non utilizzerete, soprattutto quando invecchiate. D'altra parte, i nonni potrebbero essere una buona ragione per acquistare una casa più grande. E naturalmente, se aveste figli più tardi nella vita, potresti ancora avere anni di giovani a casa.

Non importa che età i tuoi figli, non lavorerai per sempre. Se si acquista un nuovo posto negli anni '50, probabilmente alcuni dei fondi di pensionamento passeranno alla tua ipoteca. Ecco perché è necessario acquistare una casa con un bene ipotecario all'interno della tua capacità di effettuare pagamenti negli anni successivi. (Per una discussione completa dei problemi, vedere ridimensionare la tua casa per ridurre le spese e Evitare i disagi del ridimensionamento in pensione .)

2. Un altro tipo di ipoteca funzionerebbe meglio?

L'acquisto di una casa nel tuo 20s e 30s rende la scelta del finanziamento piuttosto semplice: un mutuo di 30 anni. Non c'è molta necessità di considerare nient'altro, in parte perché probabilmente non hai le risorse finanziarie per fare un pagamento più elevato.

Ma nei tuoi anni '50, devi pensare in anticipo. Non vuoi fare pagamenti di casa come un 80-qualcosa. Considera un mutuo di 15 anni o uno dei tanti altri tipi. Cercate di pagare l'ipoteca mentre stai ancora lavorando, soprattutto se avete intenzione di rimanere in quella casa dopo aver ritirato.

3. Sta pagando l'ipoteca più importante di quanto massimizzare il risparmio pensionistico?

Ci vorrà un certo numero di crunching e forse qualche aiuto da un consulente finanziario di fiducia, ma massimizzare i contributi pensionistici possono netti più soldi rispetto ai soldi che si risparmia pagando la tua ipoteca. Non sapete cosa faranno i mercati d'investimento in futuro per essere conservatori, ma non smettere di pensare ai tuoi contributi per la pensione.Potresti avere facilmente 30 o 40 anni di bisogno di reddito.

Prova a non fare affidamento sulla Social Security come vostra fonte di reddito maggiore. Pensate a come aumentare le tue altre fonti di reddito dal risparmio di pensione o di una pensione, se sei abbastanza fortunato per avere uno.

4. Dove vivrai?

Tutti sanno che la posizione fa una differenza nei prezzi delle case, ma la maggior parte non sa quanta differenza. La stessa casa a Austin, Texas, potrebbe essere molto più a San Francisco, per esempio.

Forse non stai cercando di fare un movimento così drastico, ma spesso si possono trovare grandi differenze all'interno della tua città. Quel quartiere dove vivono tutte le persone ricche potrebbe essere bellissima, ma vale la pena il costo aggiuntivo?

Prestare attenzione alla convenienza: un cottage isolato nel paese potrebbe risparmiare denaro, ma non essere una scelta intelligente in un decennio o due, soprattutto se la guida diventa più difficile.

5. Come stai?

Se tu o un familiare stai per diminuire la salute, potrebbe essere necessario avere tutti i soldi che puoi ottenere per queste spese. Inoltre, non è possibile prevedere i problemi di salute, pertanto assicurati che vi siano abbastanza soldi salvati per risolvere questi problemi. Questo è un buon motivo per non sovraccaricare l'alloggio.

6. Come spesso i tuoi bambini visitano?

Se la tua struttura familiare estesa rende importante avere una casa con abbondanza di camere da letto, una casa più grande potrebbe avere un senso. Se sono più lontano e solo visitare ogni due anni, paga per le loro camere d'albergo. Questo è molto più economico che pagare l'ipoteca in una casa più grande con camere che vengono utilizzate solo raramente.

7. È ora veramente il momento giusto?

Forse hai avuto figli più tardi nella vita e sono alcuni anni da spostarsi. Forse si vede se il tuo coniuge si ritirerà entro cinque anni, e si prevede di passare a un clima più caldo. Quelli sono motivi per non comprare una nuova casa proprio ora. Aspetta che i bambini lasciano - o stai per andare in pensione - e poi puoi ridimensionare o muoverti. Passare attraverso il processo una volta è sufficiente.

L'altro problema, ovviamente, è che l'acquisto di una casa comporta inevitabilmente le spese. Se hai ancora dei ragazzi in università o stai per mandarli, potrebbe non essere il momento giusto per passare a qualcos'altro, a meno che, naturalmente, non contando di utilizzare alcuni dei soldi vendendo la casa per finanziare l'università.

Assicurati che se ridimensionate in una casa più economica e finisci con più soldi nel tuo conto bancario o di investimento, piuttosto che investire in una casa, potresti ridurre l'ammissibilità del tuo figlio per l'aiuto finanziario. . La linea inferiore

Non ascoltare le persone che dicono un 50-qualcosa è troppo vecchio per acquistare un nuova casa. Prendiamo in considerazione tutti i fattori che dovrai affrontare nei prossimi anni e tempo il tuo processo decisionale di conseguenza. E cercare di non rimanere bloccato a fare pagamenti ipotecari negli anni '80!