Congratulazioni, trenta-qualcosa. L'hai fatto attraverso i tuoi vent'anni senza grandi passi finanziari, potresti aver stabilito una carriera e ora stai facendo abbastanza soldi per considerare l'acquisto di una casa.

Forse sei stato un fiero affittuario per i passati anni trascorsi a causa del mercato immobiliare iffy, pagamenti per prestiti studenteschi, cambiamenti di posti di lavoro o città (o partner) - o perché non volevi la responsabilità di tempo-suckers come lavori di cantiere e pittura. Potresti anche avere investito in un condominio o in casa di avviamento.

Ora senti che è il momento di acquistare per la prima volta o aggiornare. È l'acquisto più grande che hai mai fatto. Ecco le prime cinque cose da considerare prima di andare avanti.

1. Diventa un esperto di ipoteca

A meno che tu non abbia salvato centinaia di migliaia o dollari o abbia un amico molto generoso o un familiare disposto a venderti una casa per il dirt-cheap, avrai bisogno di un prestito. Quel prestito è chiamato un mutuo. Potresti sapere già, ma sapete come funzionano, come sei, sei un esperto?

Prima di entrare nel processo, è necessario comprendere i tassi di interesse, gli schemi di ammortamento, i punti, i costi di chiusura, i tassi fissi, i palloncini e le ARM. Qualunque di questi termini non è familiare? Guarda il tutorial di Investopedia's Mortgage Basics.

Se sei un acquirente di casa per la prima volta, consapevoli che potrai beneficiare di programmi speciali per facilitare il processo. Vedere Crediti per gli acquirenti di casa per la prima volta .

2. Essere conservatori

Senza prendere tutte le fasce e le tenebre, prendi una lezione da meno di un decennio fa. La "crisi abitativa" è accaduta, in parte, perché le persone hanno acquistato più casa di quanto non potessero permettersi. Quando l'economia è andata male, alcune di queste persone si sono trovate senza lavoro e non sono in grado di pagare i loro mutui. Molti hanno depositato per fallimento e sono ancora in grado di qualificarsi per un mutuo.

Certo, hai trascorso la seconda parte dei tuoi vent'anni a lavorare duramente per arrivare a un livello di reddito che potrebbe essere orgoglioso, ma come una trentina di cose, probabilmente non siete veramente finanziariamente sicuri con gobs di denaro in banca. Acquistare casa meno della tua banca o prestatore ipotecario ti sta dicendo che puoi permettersi. La regola di base? Il pagamento ipotecario, incluso il capitale, gli interessi, le tasse e l'assicurazione, non deve superare il 28% del reddito mensile lordo.

3. Mettere la tua casa finanziaria in ordine

Certo, la proprietà a casa ti fa sentire come sei arrivato. Basta essere sicuri di avere prima un'assicurazione adeguata per la tua famiglia - soprattutto la salute, ma anche l'assicurazione sulla vita soprattutto se una persona è l'unica fonte di reddito. Per un aggiornamento sull'assicurazione, clicca qui.

Assicurarsi di avere un fondo di emergenza (stai per acquisire un sacco di potenziali nuove emergenze, come le caldaie rotte). Decidere se devi prima pagare il debito non ipotecario.Un fattore nella decisione: possederà una casa effettivamente risparmiare soldi sull'alloggio? Tutti questi passaggi renderanno anche più facile ottenere un'ipoteca.

4. Avere un Pan Retirement

Sei ancora giovane; la pensione sembra che sia di 100 anni di distanza. Infatti, potrebbe essere inferiore a 30 anni. Non rubare i risparmi di pensionamento per acquistare una casa - tra l'altro, perderai il vantaggio di aggravarsi come quantità di denaro relativamente piccole accumulate per molti anni. Afferrare in su è costoso.

Non sembra una priorità, ma hai bisogno di quei soldi molto prima di quanto pensi. Una casa è un acquisto per oggi, ma la pensione è un risparmio per domani. Domani ha bisogno di altrettanta attenzione come oggi. (Per vedere un'occhiata in un futuro hai ancora il tempo di evitare, vedere Lavorare più a lungo rispetto al risparmio precedente .)

5. Assicuratevi di avere tempo per una casa

Una casa è come un matrimonio - non puoi ignorarla o cose cattive accadere. Se stai lavorando ogni giorno della settimana e lottando per trovare il tempo sufficiente per le tue responsabilità correnti, hai tempo per il paesaggio, la pittura, il miglioramento domestico, le riparazioni di emergenza, il taglio di alberi, la pattinatura e la cosa casuale sul tetto che scende ? Se non lo fai, hai abbastanza soldi per pagare qualcun altro a prendersi cura di te? Alcuni esperti dicono di bilanciare l'1% del valore della tua casa per la manutenzione, ma ciò non tiene conto del tempo necessario per tutto l'anno.

Una delle parti migliori di affittare è quel numero che chiami quando qualcosa va storto. Ti stai per lavorare e quando tornate a casa, tutto è curato. Le cose cambieranno come proprietari di abitazione. Mettere insieme un piano per affrontare questioni come questo.

Un'alternativa da considerare: se non ti dispiace di una perdita di privacy e di controllo, l'acquisto di un condominio potrebbe essere un'alternativa che costruisce il patrimonio - e qualifica per una deduzione fiscale di un proprietario di abitazione - ma fornisce qualche aiuto per la manutenzione di prati e simili (per una tariffa HOA, ovviamente). Vedere Condo Life Suit You?

La linea inferiore

Sei nel tuo 30s. Ora è una bella volta per comprare una casa. Ma prima di firmare decine di volte sull'infinita pila di documenti ipotecari, assicurati che possedere una casa è giusto per te e la tua famiglia in questo momento nella tua vita. Per ulteriori informazioni sul processo di acquisto di casa, specialmente se sei nuovo ad esso, consulta 10 passaggi per gli acquirenti di casa per la prima volta .