È difficile andare da sola. Alcune persone hanno il tempo, la capacità e l'azionamento di gestire tutte le loro finanze, altri non lo fanno. In entrambi i casi, i consulenti professionali possono fornire grandi conoscenze e giudizi in innumerevoli casi, e non necessariamente a costi esorbitanti. Ma le idee sbagliate comuni sui pianificatori finanziari impediscono a molti di cercare il proprio consiglio. In questo articolo ti aiuteremo ad evitare queste trappole per ottenere il massimo valore dal tuo consulente. (Per la lettura relativa, controlla Avete bisogno di un consulente finanziario? )

Mito 1 - Avere un pianificatore finanziario significa che non ho bisogno di imparare niente di investire.
Questo mito invia i brividi alle nostre spine! Se non si ottiene nient'altro da questo articolo, capire che se hai o no un consulente, la cosa più importante che puoi fare è educarti. Avere una solida comprensione dell'investimento vi assicurerà di capire che cosa il tuo consulente sta facendo con i tuoi soldi e ti permetterà di porre le domande dure.

Pensate a questo scenario: ci si siede per una revisione delle vostre finanze personali e il tuo nuovo consulente inizia con una conferenza sull'assegnazione e la diversificazione degli asset e su come stanno raccomandando un determinato nuovo fondi comuni. Se si capisce la terminologia è possibile fare domande come:

Perché si consiglia un'assegnazione degli asset 60/30/10 tra azioni, obbligazioni e il mercato monetario?

• Come sono più diversificato quando ho già fondi comuni di investimento simili?
• Qual è il MER (rapporto di gestione di gestione) di questo nuovo fondo comune? Quale compenso ricevete se mi vendete questo?

Chiedendo le domande giuste ti capirà meglio il tuo portafoglio e ti proteggerai anche da consiglieri senza scrupoli che cercano di venderti qualcosa che non ti serve. È proprio come prendere la tua auto nel negozio di riparazione e il giovane assistente ti dice che la tua valvola "foo-foo" è girata. Se è in grado di spiegare che non esiste una valvola foo-foo e pertanto è improbabile che sia necessario sostituire, non c'è modo di sovraccaricare i servizi che non avete bisogno. (Per saperne di più in

Trova il giusto consigliere finanziario .) Mito 2

- Un planner o un consulente mi dà solo consigli su investimenti. La scelta degli investimenti giusti è certamente un aspetto importante delle vostre finanze personali, ma non è l'unica parte. La pianificazione finanziaria tiene conto di tutti gli aspetti finanziari vari della vita di una persona: tasse, assicurazioni, pensione, budgeting, pianificazione finanziaria, requisiti di liquidità e altri obiettivi di vita. Essa considera gli aspetti finanziari diversi e talvolta in conflitto della nostra vita e sviluppa strategie e obiettivi per far funzionare tutto. Ad esempio, quale bene è quello di scegliere tutti gli investimenti giusti ma poi vedere la maggior parte del tuo ritorno ingoiato in tasse?È un lavoro a tempo pieno solo per tenere il passo con tutte le leggi relative ai redditi da investimento e alla tassazione. Con l'aiuto di un pianificatore finanziario che considera la tua situazione individuale, potrai ridurre al minimo l'importo delle tasse da pagare (legalmente ovviamente) e avere una linea di fondo più forte alla fine.
Mito 3

- Per legge tutti i pianificatori finanziari devono essere registrati presso un'agenzia governativa. In realtà, i pianificatori finanziari non sono tenuti a essere registrati, mentre i mutuatari e gli investimenti sono i consulenti. Prima di decidere su un consulente, cercare sempre la registrazione della persona presso la tua divisione locale o provinciale. Controlla per vedere se ci sono lamentele o se sono state intraprese azioni disciplinari contro di loro. Dovresti anche sapere quanto tempo la persona è stata nella professione. Una buona norma è impiegare un pianificatore finanziario con almeno tre o cinque anni di esperienza.
Mito 4

- Le lettere di certificazione dopo il nome della persona non significano nulla. Se stai cercando un consulente, dare credito extra a chi ha designazioni come il pianificatore finanziario certificato (CFP). Per diventare una CFP, un consigliere deve mettere in centinaia di ore di studio per passare un esagerato tentativo di 10 ore. Inoltre, i membri sono tenuti a sottoporsi a controlli di base, ad accettare un codice etico e fare l'istruzione continua a mantenere la certificazione. Mentre l'assunzione di una CFP non è garanzia di prestazioni, è una buona indicazione che il professionista finanziario è legittimo. (Per ulteriori informazioni su tutte le diverse denominazioni disponibili e su cosa intendono, vedere
Sono tutte le certificazioni create uguali? e Shopping per un consulente finanziario . Per informazioni su come diventare un CFP, vedere È una carriera nella pianificazione finanziaria nel tuo futuro .) Mito 5
- Solo persone ricche hanno bisogno di un pianificatore finanziario. Ultimo ma non meno importante, questo mito è straordinariamente diffuso. La pianificazione finanziaria è di aiutare le persone di tutti i livelli di reddito a raggiungere obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Molti individui, spesso quelli non considerati ricchi, presumono che è necessario essere un milionario per ottenere un aiuto professionale. La verità è che per appena un paio di centinaia di dollari si può avere una valutazione del portafoglio fatta da un pianificatore finanziario a pagamento. Questa razza di pianificatore richiede solo un compenso dal cliente e non riceve alcun compenso sotto forma di commissioni dalla vendita di determinati prodotti. Molti caricano per l'ora, il che significa che puoi ottenere consigli imparziali su questioni specifiche senza preoccuparsi di essere costretti ad investire.
Conclusione

Alcune persone sono abbastanza fiduciose per prendere queste decisioni vitali da soli. Altri hanno bisogno di una mano d'aiuto. Se scegliete di affrontare un pianificatore, continuate ad educarsi, capisci che c'è di più per gestire il tuo portafoglio che scelga le scorte calde, fa i compiti in termini di controlli di sfondo e certificazioni e non pensi di non poter permettete di consigliare solo perché il tuo portafoglio non è sette.I pianificatori finanziari non sono una garanzia o una soluzione magica ma possono essere di aiuto in molte circostanze. (Per saperne di più in
Scelta di un consigliere: Wall Street Vs Main Street .)