A causa delle esigenze di gestione di un'impresa, una delle merci più preziose per i proprietari di piccole imprese è il tempo, che può portare alla negligenza di una vasta gamma di questioni finanziarie legate all'attività. La mancanza di tempo rappresenta un'occasione per i consulenti finanziari, che possono aggiungere valore sostanziale ai piccoli imprenditori, fornendo consulenza e intelligence su questioni finanziarie al di fuori delle principali attività aziendali. Di seguito sono cinque aree in cui i consulenti finanziari dovrebbero concentrarsi su quando soddisfare le esigenze dei proprietari di piccole imprese.

Mentre assicura un'impresa contro le perdite di beni è essenziale, uno degli eventi più traumatici per un'impresa è la morte del proprietario, del proprietario di un pezzo o di un dipendente chiave. In questi casi, una morte può causare una serie di problemi, inclusa la chiusura aziendale, un arresto temporaneo delle operazioni, un buyout obbligatorio di eredi di un proprietario del partito o un grande conto per le tasse se l'attività viene venduta. Con l'aiuto di un consulente finanziario, possono essere valutati gli eventi che rappresentano il più alto rischio di rischio per un'impresa e possono essere adottate politiche specifiche, come la vita, l'invalidità e l'assicurazione delle persone chiave, per fornire copertura e mitigare le carenze finanziarie.

Gestione dei beni finanziari dell'impresa

A seguito della crescita delle vendite e dei profitti, i proprietari di piccole imprese che non dispongono di tempo per la ricerca sugli investimenti spesso permettono che il capitale si sviluppi nel controllo e nella riduzione dei rendimenti conti, guadagnando poco sul loro denaro accumulato. Invece, i consulenti finanziari possono aiutare i proprietari di piccole imprese vincolati nel tempo nell'assegnazione efficiente delle attività finanziarie, compresi gli strumenti a tasso d'interesse, gli investimenti sul mercato azionario e i conti pensionistici. Queste azioni possono svolgere un ruolo chiave nel raggiungimento degli obiettivi finanziari a lungo termine per i proprietari di piccole imprese.

Piani di pensionamento dipendenti

La creazione di piani di pensionamento per i dipendenti e altri vantaggi è un ottimo modo per le aziende ridurre al minimo il fatturato e mantenere i dipendenti preziosi. A causa della portata, dei tempi e della complessità di questi piani, i proprietari di piccole imprese in genere si affidano a consulenti finanziari per impostare e mantenere questi conti. Dopo che i piani di pensionamento sono stabiliti in una piccola impresa da un consulente finanziario, i dipendenti possono anche diventare clienti diretti per la gestione di attività al di fuori dei conti pensionistici.

Pianificazione dell'uscita

Tutti i proprietari di piccole imprese finiranno per uscire dalle loro attività, vendendo, trasferendo la proprietà ai membri della famiglia o al momento della morte. Mentre l'assicurazione può svolgere un ruolo chiave per facilitare un'uscita in caso di morte, la vendita o il trasferimento della proprietà può rivelarsi un processo complesso che richiede conoscenze e esperienze con una vasta gamma di fattori tra cui la valutazione dell'impresa, gli effetti della vendita su i benefici ai dipendenti e le tasse.Prima e durante una vendita o un trasferimento, un consulente finanziario può distillare consigli da parte di esperti in ogni aspetto dell'operazione per sviluppare una strategia che produce risultati positivi in ​​tutti gli aspetti dell'uscita del proprietario.

Gestione del pensionamento

Dopo la vendita o il trasferimento di una piccola impresa, un ex proprietario può avere attività finanziarie significative, ma non l'esperienza o la conoscenza per gestire gli investimenti per la pensione. A questo punto del rapporto finanziario, un consulente potrebbe assumere il ruolo più tradizionale della gestione degli investimenti, elaborare un piano per la proprietà ex proprietario e sostituire i redditi generati dall'impresa.

Takeaways chiave

Lavorare con i proprietari di piccole imprese può essere molto più complesso rispetto alle relazioni finanziarie incentrate solo sulla gestione del denaro. Tuttavia, per i consulenti disposti a sviluppare una conoscenza approfondita e la comprensione delle attività dei propri clienti e dei loro obiettivi a lungo termine, esistono benefici significativi, tra cui molteplici fonti per le tasse, il potenziale per ottenere dipendenti come clienti diretti e rapporti finanziari che possono durare per decenni.