Fidelity e Vanguard sono tra le più grandi società del fondo del mondo e offrono 401 (k) piani come parte dei loro servizi. Dal momento che i piani 401 (k) operano secondo le stesse leggi e regolamenti fiscali, esistono tre aree principali di confronto: le società stesse, i fondi offerti e le caratteristiche del provider.

Struttura aziendale

Vanguard è di proprietà dei clienti che investono nei suoi fondi; è simile a un'unione di credito di proprietà del cliente a tale riguardo. Poiché non ci sono proprietari esterni che sperano di realizzare profitti, le commissioni sono fissate al massimo per portare le spese operative effettive e mantenere la società sana, ma non più. La struttura proprietaria di Fidelity è più tradizionale con proprietari esterni, in particolare una serie di trust familiari. Questa differenza fondamentale spiega perché le commissioni Vanguard costantemente abbassano la media del mercato con un ampio margine. Tuttavia, la Fidelity non è affatto una società a costi elevati. Molti dei suoi fondi sono notevolmente più economici della media del mercato, anche battendo Vanguard in alcuni casi notevoli.

Fidelity ha ricevuto critiche in passato per la sua pratica di fondi di subappalto, consentendo essenzialmente ai terzi di etichettare i propri fondi "Fidelity" e prendere un taglio dei guadagni dichiarando un ritorno più basso dell'investimento al investitore. Dal momento che i fondi non dovranno fare le stesse dichiarazioni che il vero fondo Fidelity sarebbe, gli investitori sono stati tenuti al buio per il fatto che fossero contratti, secondo Ken Himmler, presidente di Los Angeles-based Integrated Asset Management.

Nel 2012 è entrato in vigore un nuovo set di regole di divulgazione che dovrebbero rendere le tasse 401 (k) considerevolmente più trasparenti. Ogni fornitore di 401 (k) è ora obbligato a divulgare ogni centesimo di addebito nel prospetto annuale inviato ai propri clienti.

Comparando i fondi

A partire dal febbraio 2016, Vanguard offre 124 fondi nella sua linea, mentre Fidelity ha 575. Fidelity gestisce anche una rete di fondi con accesso a oltre 10.000 fondi da centinaia di fornitori diversi.

La forza principale di Vanguard è le sue tasse sottili, specialmente per i suoi fondi di indice, che contribuisce alla linea di fondo per gli investitori. Una differenza di tassa del 0. 5% può sembrare insignificante al primo turbamento, ma molti anni o forse anche decenni di comprimere rende la differenza di dimensioni del nido di nido abbastanza significativo alla fine.

Nel frattempo, la Fidelity ha la capacità di attirare gestori di talenti e dispone di numerosi fondi gestiti con grande successo. Le tasse possono essere più elevate, ma possono essere valide per settori di nicchia e competenza regionale.

Chi ha l'offerta migliore cade a che tipo di investitore sei. Un operatore attivo che ama sniffare affari e settori sottovalutati apprezzerà la vasta scelta di Fidelity.Al contrario, un investitore passivo che si limita a guardare alla dichiarazione annuale una volta all'anno può essere meglio servito dalla scelta più snella ma più economica dei fondamenti offerti da Vanguard.

Caratteristiche

Entrambe le aziende offrono un sacco di materiale didattico sui risparmi di pensione, l'assegnazione di risorse, il rendimento e le fondamentali fondi sui loro siti web. Vanguard dispone di risorse più personalizzate per situazioni specifiche, mentre Fidelity ha un'interfaccia più pulita, rendendo la navigazione una brezza.

Ciascuna offre consultazioni telefoniche one-on-one e assistenza per l'avvio di nuovi conti e ognuno offre un'opzione di rollover facile per il capitale dormiente 401 (k) dei datori di lavoro precedenti. Fidelity mantiene diversi centri di investimento nella maggior parte delle aree metropolitane e svolge seminari di investimento gratuiti su tutto, dalle basi finanziarie alle strategie avanzate di diversificazione del reddito in pensione. Vanguard offre consulenti personali che mantengono i profili dei clienti e possono essere raggiunti per telefono o per posta elettronica per consultazioni sugli investimenti.

In verità, entrambe le aziende offrono livelli molto elevati di user friendliness nei loro siti web e nei loro servizi. La chiave come cliente è capire quali sono le caratteristiche più importanti per te, quali tipi di fondi che stai cercando e quali sono i costi.