La gente spesso mette somme di denaro di famiglia, che vanno dal modesto al grande, in trust. L'idea di una fiducia è quella di dare ai soldi una certa protezione giuridica da un uso improprio, entrare nelle mani sbagliate e da determinate forme di responsabilità fiscale. Un altro obiettivo principale è quello di mantenere i soldi in custodia per i propri figli, o per qualche altro scopo caritatevole o specifico. ) TUTORIAL:
Pianificazione del patrimonio

Non è sorprendente che i fiduciari che sono stati affidati ai beni siano legalmente e moralmente obbligati a prendersi cura di loro come se fossero i loro e di curarsi di coloro che hanno fornito i fondi e coloro che sono bene o in futuro. Purtroppo, tali aspettative possono essere deluso. Ci sono molti casi di fiducia che sono attivamente mismanaged o apathetically un gestiti. La cosa che puoi essere sicura è che sono veicoli complessi che costano i soldi per correre. (Per la lettura relativa, vedere Incoraggiare le buone abitudini con una fiducia stimolante. )

In questo articolo esamineremo alcuni dei problemi specifici e come prevenirli in primo luogo.

Problemi comuni associati a fideiussioni familiari
In primo luogo, uno dei compiti fondamentali del fiduciario è garantire che il denaro sia adeguatamente diversificato e rimanga nel tempo. Anche se questo non è molto difficoltà a livello di base, molti amministratori semplicemente non si preoccupano. Il fiduciario spesso non è particolarmente interessato agli investimenti, anche se dovrebbero essere. Ciò può avere conseguenze disastrose. I fiduciari possono e sono stati citati per aver lasciato tutto in azioni, troppo rischioso o per l'esatta ragione opposta. Un portafoglio di tutti i soldi è senza speranza improduttivo, anche nel medio termine, e troppe obbligazioni possono anche essere una cattiva idea. Non vi è carenza di casi in cui i beneficiari hanno subito perdite spaventose o hanno perso profitti da tali portafogli estremi e disfunzionali.

Una volta creata la fiducia, i fiduciari sono dotati di un certo grado di potere discrezionale, che può essere abusato. Una fiducia inevitabilmente comporta uno spostamento del potere e del controllo, che non è sempre una buona cosa. Questo non può sembrare un problema, soprattutto all'inizio, ma con il passare del tempo e la situazione cambia, i fiduciari sono conosciuti emergere dalla letargo e rendere la vita piuttosto difficile.

Il fiduciario può esercitare una spiacevole e indebita pressione sui beneficiari e può essere difficile da affrontare. Ad esempio, se una coppia stabilisce la fiducia quando sono in forma e bene, la situazione cambia se uno muore e l'altro ha Alzheimer. I figli che sono beneficiari possono trovarsi nelle innesti degli amministratori, che sono più interessati a proteggere e arricchire se stessi, piuttosto che ai beneficiari.(Per la lettura correlata, vedere Puoi fidarsi del tuo fiduciario? )

In generale, ma soprattutto per i trust relativamente piccoli, le tasse possono risultare molto pesanti, con ogni piccolo costo. I beneficiari possono essere sconvolti per trovare ogni richiesta di informazioni, ogni e-mail e transazione che drenano i fondi bit per bit. Ancora una volta, questo non può accadere subito, ma in fondo alla linea quando le circostanze originali non si applicano più.

Inoltre, i conti possono essere opachi e rivelare troppo poco ciò che viene dedotto e perché. Per aggirare il problema, gli investimenti stessi costano i soldi per eseguire, quindi ci sono ora due livelli di commissioni.

Ancora un altro problema è quello della complessità amministrativa e legale. Le azioni di fiducia e le leggi associate significano che i soldi sono legati in due strati di burocrazia e di burocrazia. E se c'è un errore di gestione, chi faccia causa? I fiduciari oi gestori di fondi o entrambi? Se questi due partiti concedono qualsiasi cosa, è probabile che l'altra parte sia stata negligente, ma non naturalmente. Ancora peggio, se non sono entrambi nello stesso paese o nello stato, il caos può rendere estremamente difficile qualsiasi azione. (Per la lettura correlata, vedere Tre documenti che non dovresti fare senza. )

Come impedire questi problemi
Se stai pensando di impostare una fiducia, devi fare molto compiti a casa. Scopri se una fiducia è veramente la strada da percorrere, o se c'è un'alternativa più semplice e più economica. Se una fiducia sembra giusta, scopri le persone che sono degne del nome. In altre parole, hai davvero bisogno di una fiducia? Guarda attentamente i tuoi obiettivi e quello che vuoi realizzare.

Devi sapere esattamente quali saranno i fiduciari e non farà con i soldi e per i beneficiari. Chieda loro quanto esperienza hanno nel trattare tali investimenti e come esattamente le gestiranno e controlleranno. Quanto spesso questo sarà fatto e cosa faranno per assicurarsi che sia investito correttamente? Forniranno ad esempio un rapporto e un'analisi? Chiedete campioni del loro lavoro e riferimenti.

Per quanto riguarda le tasse, scopri l'equilibrio tra le tariffe fisse regolari e quelle variabili. Questi ultimi sono particolarmente pericolosi, perché sono relativamente imprevedibili. Se c'è qualche problema con la fiducia, potresti scoprire che essi ti impegnano improvvisamente tre volte la tariffa fissa per l'amministrazione, le spese legali e le altre spese. Hai bisogno di un account chiaramente specificato che sia totalmente trasparente. Se il pacchetto sembra molto costoso, chieda se possono offrire una sistemazione più semplice che costa meno, o se la struttura dei costi è flessibile. Se vogliono la tua attività, possono essere disposti a ridurre le spese. Il tempo per chiarire tutto questo è prima di entrare nell'accordo. (Per la lettura relativa, vedere Introduzione al tuo piano immobiliare. )

E come è possibile uscire dall'organizzazione se è necessario? È importante essere in grado di estrarti senza barriere o costi eccessivi. Ancora una volta, chiedere ai potenziali fiduciari di essere molto chiari su tutto questo - e per iscritto.

Un altro potenziale problema è un cambiamento nei fiduciari se l'azienda originale esce dall'attività commerciale o viene presa in consegna. Devi sapere come sarai interessato da tali modifiche. Dopo tutto, una fiducia è generalmente un accordo a lungo termine.

Tenendo conto di questi potenziali problemi, vale la pena fare shopping in giro per trovare le persone giuste. Vi è una considerevole variazione nella natura del servizio che i fiduciari possono e forniranno.

Dovresti quasi certamente andare a un avvocato o ad un consulente indipendente, che ti può dire cosa soddisfi le tue esigenze. Questa persona deve capire che non avrà il compito di stabilire la fiducia e che tutto ciò che serve è un secondo, interamente opinio oggettivo. Vale davvero la pena passare questa volta e soldi per assicurarsi. ) Quanto sopra può essere abbastanza scoraggiante, ma bisogna entrare in una fiducia con gli occhi spalancati e senza illusioni. (Per la lettura correlata, vedere

La pianificazione di un patrimonio deve: aggiornare i beneficiari. Se non sei disposto a fare tutto questo, o se i potenziali fiduciari non lo sono, probabilmente è meglio andare via.

Conclusione
La fiducia può servire ad un utile, anche indispensabile scopo. In molti casi, sono estremamente utili nella protezione legale e amministrativa e nel garantire che i fondi siano utilizzati per la finalità prevista. Ma a volte non sono veramente necessari, o sono semplicemente troppo costosi e complessi.

È pertanto fondamentale stabilirli e assicurare che essi soddisfino i loro obiettivi nel pieno orizzonte temporale, senza che siano complicati, ingombranti o ingannati. (Per ulteriori riferimenti legati, vedere Creazione di un trust vivente Revocable. )