Gli acquisti per i tassi di interesse non influenzano necessariamente il punteggio di credito di una persona. Quando un mutuatario presenta un'applicazione a un prestatore, il risultato è quello che è conosciuto come un'indagine dura. Ci sono domande dure e morbide.
Una richiesta duro si verifica quando un prestito di denaro aziendale fa richiesta per visualizzare il rapporto di credito di una persona con l'intenzione di prendere una decisione sul prestito a lui o lei. I punteggi di credito sono calcolati e determinati dalle tre principali agenzie di reporting del credito: Equifax, Experian e TransUnion. In alcune situazioni, le agenzie possono prendere in considerazione che una persona si acquista in giro per i tassi se in un breve lasso di tempo vengono effettuate molte domande su simili prestiti tra i concorrenti. Questo periodo varia da 14 a 45 giorni. È comunque consigliabile mantenere le indagini dure a un minimo - una o due all'anno, se possibile. Inoltre, è consigliabile limitare lo shopping a non più di un tipo di prestito alla volta. Una indagine dura può indicare ad un'agenzia che una persona è disperata per il credito o altrimenti incapace di ricevere credito. Una indagine dura senza permesso di una persona può essere contestata e rimossa dal rapporto di credito. Le indagini dure fatte con l'autorizzazione di una persona devono rimanere in un rapporto per almeno due anni. Gli individui con meno indagini dure hanno maggiori punteggi di credito medi.
Un'indagine molto semplice si verifica quando un rapporto di credito viene visto come parte di un controllo di sfondo quando un individuo è pre-approvato per una carta di credito come parte di una campagna di marketing e talvolta quando affitta un appartamento o automobile. Una semplice inchiesta può essere fatta senza la conoscenza o il consenso di una persona. I consumatori sono anche autorizzati a controllare i loro punteggi di credito online. Controllare un punteggio di credito o ricevere una copia del proprio rapporto di credito non ha alcun effetto su un punteggio di credito ed è un altro esempio di una richiesta morbida.
Ci sono aziende online che consentono agli utenti di visualizzare i termini di credito medi inviati in forma anonima da altri utenti con profili di credito simili a fattori come reddito, patrimonio e credito. Utilizzando strumenti come questi utenti possono acquisire un'idea di quanto dovrebbero pagare per prendere in prestito denaro in un mercato competitivo e se i termini che vengono offerti sono giusti. Usando questi servizi elimina la necessità di effettuare indagini dure. Questa pratica è potenzialmente una fonte di notevoli risparmi di costi e potrebbe consentire di realizzare obiettivi finanziari che altrimenti non sarebbero possibili. Un risparmio del 2-3% su un $ 100.000 di ipoteca può risparmiare decine di migliaia di dollari per un periodo di 20 anni.
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