Gli individui non sono tenuti per legge a tenere libri e registri finanziari (le imprese sono), ma non questo può essere un errore costoso da una prospettiva finanziaria e fiscale. Le dichiarazioni del tuo conto bancario e della carta di credito potrebbero essere sbagliate e non puoi scoprirla finché non è troppo tardi per apportare correzioni. Puoi dimenticare di pagare una fattura e danneggiare il tuo punteggio di credito. Potresti non avere indizi sulla distribuzione del reddito al risparmio e all'investimento. Oppure si può trascurare le spese che potrebbero fornire alcuni vantaggi fiscali. Quindi tenere traccia delle tue finanze personali ha senso.

Noleggiare un professionista o farlo da soli?

La registrazione del tuo reddito e delle spese non è un compito difficile (non è necessario alcun background contabile o "buono con i numeri"), ma richiede tempo e fatica. Come lo fai dipende dalla tua preferenza personale. Puoi noleggiare un esperto per fare tutto, farlo o combinare i due, usando un esperto per aiutarti di tanto in tanto.

Opzione 1: utilizzare un esperto

Se non hai il tempo, o credi che il tuo tempo vale più di quello che pagherebbe qualcun altro, puoi impegnare un aiuto professionale. Ma chi, esattamente? Quando le persone parlano di ottenere un personal accountant, spesso utilizzano il termine scioltiamente per riferirsi a tutti da un contabile a un CPA o preparatore di imposta o addirittura consulente fiscale. Seleziona il professionista che soddisfa le tue esigenze:

• Bookkeeper . Questa persona può fornire servizi di concierge per le tue finanze personali, incluso il pagamento delle bollette, il bilanciamento del tuo libretto di assegni e la ricerca delle dichiarazioni sulla carta di credito. Un contabile può avere o non avere una formazione speciale. Un contabile può ottenere la certificazione dall'Istituto Americano di Bookkeepers professionali o una formazione completa online per ricevere la certificazione QuickBooks . La tariffa oraria per un contabile dipende da dove sei, quali servizi cercate e quali competenze la persona offre, ma la tassa può essere inferiore a $ 15 all'ora negli Stati Uniti. e anche più bassi per un contabile all'estero (per esempio, oDesk. com).
• Accountant . Questa è una persona che ha la formazione (e probabilmente un diploma di laurea) in contabilità e può gestire lavori di contabilità. La tariffa oraria, che dipende ancora da posizione, descrizione del lavoro e competenza, è di circa $ 35 all'ora in media, ma può essere notevolmente più.
• CPA . Si tratta di un ragioniere (con un diploma di laurea e forse un master in contabilità) che ha ricevuto la certificazione dall'Istituto Americano di Contabili Commerciali Certified (AICPA) . Mentre un CPA può fornire servizi di contabilità, questo professionista può essere troppo costoso per l'attività. Le tasse orarie per i servizi di contabilità possono eseguire $ 50 all'ora e in su. (La maggior parte dei CPA non gestisce personalmente i servizi di contabilità ma utilizza un dipendente nella propria ditta (ad es.g. , un contabile) per questo compito.)

Per i compiti descritti all'inizio, un account personale è quello di cui hai bisogno. La maggior parte delle persone non utilizza un contabile (solo gli individui ricchi possono giustificare il costo di questi professionisti fiscali). Il tuo contabile programmerà appuntamenti regolari (ad esempio, settimanalmente, mensilmente) per immettere dati e eseguire le attività che si desidera eseguire. La contabilità può essere fatta personalmente (la tua casa o l'ufficio del contabile) o in linea. In entrambi i casi, dovrai fornire l'accesso ai tuoi conti bancari e alle istruzioni sulla carta di credito, quindi assicuratevi di controllare attentamente i riferimenti di chiunque desideri partecipare.

Opzione 2: Fai da te

Sono trascorsi i giorni di tenuta dei libri di carta. Oggi, per il consumatore medio, non solo professionisti, sono disponibili soluzioni software e cloud per l'utente. Le opzioni principali per le finanze personali sono:

• Quicken Questo software ti aiuta a creare un budget mensile e monitorare le tue finanze. Per un costo mensile aggiunto è possibile utilizzare un sistema di fatturazione per automatizzare i pagamenti in modo da essere sempre in tempo e pagare l'importo giusto.
• Mint. comQuesta piattaforma basata su cloud consente anche di monitorare le tue finanze personali e di pagare online le tue fatture. Sincronizza con il tuo conto bancario per semplificare le tue finanze personali. (Per ulteriori informazioni, vedere Mint.com: Top Free Money-Tracking Tools .)

Sia Quicken che Mint. com hanno applicazioni mobili per registrare informazioni in volo.

Opzione 3: unire i tuoi sforzi

È possibile lavorare con un contabile per aiutarti a iniziare con la tua contabilità personale. Cercare qualcuno esperto nel software che intendi utilizzare. Il contabile può impostare account (che operano come cartelle) in cui inserisci le informazioni. Creando account che assomigliano alle stesse categorie utilizzate a fini fiscali, semplifica la preparazione dei redditi (sia che fai questo o se utilizzi un professionista pagato). Il contabile può anche esaminare periodicamente la tua attività (ad esempio, trimestrale) per assicurarsi di registrare correttamente i tuoi guadagni e le spese e conciliare correttamente la tua dichiarazione bancaria.

La linea inferiore

Tuttavia, scegli di gestire la tua contabilità personale, assicuratevi di separare questa operazione dalla contabilità di qualsiasi attività che possiedi. Costruisci il costo di questa contabilità nel tuo budget familiare. (Hai bisogno di suggerimenti per il budgeting? Leggi il tutorial di Investopedia Basi di budget .)