Era solo una questione di tempo prima che il gigante Vanguard del fondo di indice fece la sua entrata nello spazio robo-advisor in rapida crescita. Il rilascio di Vanguard Personal Advisor Services non ha fatto deludere gli investitori che hanno aspettato un servizio di alta qualità a basso costo da Vanguard. Adesso puoi avere accesso a più di 100 fondi comuni e fondi scambiati (ETF) di Vanguard selezionati, assegnati, distribuiti e gestiti attraverso la gestione degli investimenti personalizzati. Vanguard si è differenziata da altri robo-consultori, fornendo l'accesso a un consulente dal vivo che è a disposizione per esaminare il proprio portafoglio e allenarsi attraverso le ore ruvide sul mercato.

Che cosa offre Vanguard Personal Advisor Services?

Personal Advisor Services offre una gamma completa di strumenti per la gestione e la gestione degli investimenti per aiutarti a sviluppare una strategia di allocazione degli asset per soddisfare i tuoi obiettivi di investimento specifici. Un consulente è disponibile per aiutarti a creare un piano finanziario personalizzato che si concentra sui tuoi obiettivi di vita con un'analisi dei tuoi investimenti attuali e delle necessità di reddito futuro. Dopo aver creato il piano, il consulente ti aiuta a scegliere un mix appropriato di investimenti basato su una strategia di allocazione degli asset.

Anche se la maggior parte del numero di crunching e l'assegnazione degli asset viene eseguita con il software di gestione del portafoglio, un consulente Vanguard sovrintende al tuo account controllandolo regolarmente per assicurarsi di mantenere l'allocazione di destinazione e rimanere in corso . Puoi accedere ai tuoi account tramite un portale client sul sito web di Vanguard o utilizzando un'applicazione mobile. Tieniti aggiornato sui tuoi progressi attraverso report trimestrali e puoi contattare un consulente per telefono o videoconferenza tra 8 a. m. e 8 p. m.

La dimensione minima dell'account è di $ 50.000, che è superiore a quella degli altri robo-consultori. Tuttavia, Personal Advisor Services è disponibile per la maggior parte dei tipi di account, come i conti di intermediazione fiscale, i tradizionali e gli IRA di Roth, gli IRA di SEP e gli account di fiducia.

Qual è il costo?

Ti verrà addebitata una tassa di gestione annua piatta pari a 0,3% su tutte le attività gestite tramite Personal Advisor Services. Non c'è sconto per account più grandi. Inoltre, i fondi comuni e gli ETF detenuti nel portafoglio portano i propri rapporti di spesa. Poiché i consiglieri scelgono principalmente dalla famiglia Vanguard di fondi e ETF, i rapporti di spesa sono generalmente molto bassi. Avrai anche accesso alla classe di fondi Admiral di Vanguard, che hanno rapporti di spesa minori rispetto ai fondi della classe Investor; questo può compensare una parte della tassa di gestione del 3%. Vanguard rinuncia alle commissioni di intermediazione normalmente addebitate agli acquisti di ETF.

Vantaggi

• Consulenza finanziaria in diretta: non si può sentire come ne avete bisogno, ma sarete lieti di averlo quando i mercati iniziano a girare.

• Tariffe basse: La commissione di gestione è leggermente superiore rispetto agli altri robo-consultori. Tuttavia, quando fai conto dei rapporti bassi sui costi dei fondi Vanguard e degli ETF, le commissioni complessive verrebbero confrontate in modo favorevole.

• Accesso al conto: il tuo portafoglio è sempre a portata di mano, online o tramite un'applicazione mobile.

• Fondi Vanguard e ETF: se si dovesse scegliere Vanguard in ogni caso per le sue tariffe basse e per i record del settore leader, è possibile accedere ai fondi comuni di classe Admiral con tariffe ancora minori se utilizzi Personal Advisor Services.

Svantaggi

• Investimento minimo minimo: $ 50.000 è abbastanza ripido rispetto ad altri consulenti.

• Commissioni di gestione: Altri consulenti, come Wealthfront e Betterment, hanno tariffe più basse e sconti per i conti più grandi.

Conclusione

Nella misura in cui Vanguard sottolinea una relazione di consulenza, non è un vero robo-consigliere. Tuttavia, utilizza la tecnologia per fare la maggior parte del lavoro nel costruire e gestire il portafoglio. Uno dei motivi principali della creazione del robo-advisor è stata così giovane, che potrebbe essere meno affidabile di un vero consulente finanziario, può avere accesso a basso costo agli strumenti di gestione del portafoglio all'avanguardia senza dover parlare con nessuno.

L'avanguardia è sempre stata all'avanguardia nel fare investimenti fai da te, che si presterebbero bene al concetto di un robo-advisor. La sua clientela più grande è stata investitori anziani; mentre si avvicinano alla realtà della creazione di reddito di vita, potrebbero utilizzare consigli e coaching più personalizzati. Il fondatore dell'avanguardia, John Bogle, ritiene che il peggior nemico di un investitore può essere se stesso, per questo tutti dovrebbero avere un allenatore di investimenti - questo è esattamente quello che hai con Vanguard Personal Advisor Services.