Potresti avere familiarità con il concetto di ricompensa dei rischi, che afferma che quanto maggiore è il rischio di un investimento particolare, maggiore è il rendimento possibile. Ma molti investitori non capiscono come determinare il livello di rischio che i loro portafogli individuali dovrebbero sopportare. Questo articolo fornisce un quadro generale che ogni investitore può utilizzare per valutare il suo livello di rischio personale e come questo livello si riferisce a diversi investimenti.

Concetto di Rischio-Ricompensa
Questo è un concetto generale che sottende qualsiasi cosa per cui si può prevedere un ritorno. Ogni volta che investite denaro in qualcosa, esiste un rischio, sia grande che piccolo, che non riesci a ottenere i vostri soldi. A sua volta, ti aspetti un ritorno, che ti compensa per portare questo rischio. In teoria, maggiore è il rischio, più si dovrebbe ricevere per mantenere l'investimento e minore è il rischio, meno si dovrebbe ricevere.

Per i titoli di investimento, possiamo creare un grafico con i diversi tipi di titoli ei relativi profili di rischio / ricompensa.

Anche se questo grafico non è certo scientifico, fornisce una linea guida che gli investitori possono utilizzare quando si selezionano investimenti diversi. Nella parte superiore di questa tabella si trovano investimenti che presentano rischi maggiori ma che potrebbero offrire agli investitori un potenziale maggiore per rendimenti superiori alla media. Nella parte inferiore sono investimenti molto più sicuri, ma questi investimenti hanno un minore potenziale per rendimenti elevati.

Determinare la vostra preoccupazione di rischio
Con tanti diversi tipi di investimenti da scegliere, come stabilisce un rischio che un investitore può gestire? Ogni individuo è diverso e è difficile creare un modello stabile applicabile a tutti, ma qui sono due cose importanti da prendere in considerazione quando decidete quanto rischiare:

Time Horizon Prima di effettuare qualsiasi investimento, dovresti determinare sempre la quantità di tempo necessario per mantenere i vostri soldi investiti. Se hai 20.000 dollari per investire oggi, ma ne hai bisogno in un anno per un pagamento anticipato su una nuova casa, investire il denaro in azioni a più alto rischio non è la migliore strategia. Più un investimento è più rischioso, maggiore sarà la volatilità o le oscillazioni dei prezzi. Quindi, se il tuo orizzonte temporale è relativamente breve, puoi essere costretto a vendere i tuoi titoli a una perdita significativa. Con un orizzonte temporale più lungo, gli investitori hanno più tempo per recuperare eventuali perdite e quindi sono teoricamente più tolleranti di maggiori rischi. Ad esempio, se questo $ 20.000 è destinato a un cottage sul lago che si prevede di acquistare in 10 anni, è possibile investire il denaro in azioni a più alto rischio. Perché? Poiché c'è più tempo disponibile per recuperare le perdite e meno probabilità di essere costretti a vendere la posizione troppo presto. Bankroll Determinare la quantità di denaro che puoi perdere è un altro fattore importante per capire la tua tolleranza al rischio.Questo potrebbe non essere il metodo più ottimista per investire; tuttavia, è il più realistico. Investendo solo i soldi che si possono permettere di perdere o permettersi di aver legato per un certo periodo di tempo, non sarete costretti a vendere gli investimenti a causa di problemi di panico o di liquidità. Quanto più denaro hai, più rischi potrai prendere. Confrontare, ad esempio, una persona che ha un valore netto di $ 50.000 ad un'altra persona che ha un valore netto di $ 5 milioni. Se entrambi investono $ 25.000 del loro patrimonio netto in titoli, la persona con la minore patrimonio netto sarà maggiormente colpita da una diminuzione rispetto alla persona con il valore netto superiore. Inoltre, se gli investitori affrontano un problema di liquidità e richiedono immediatamente denaro, il primo investitore dovrà vendere l'investimento mentre il secondo investitore può utilizzare i suoi fondi.

Pyramid Rischio agli investimenti
Dopo aver deciso quale rischio è accettabile nel tuo portafoglio riconoscendo il tuo orizzonte temporale e il tuo bankroll, puoi utilizzare l'approccio della piramide di rischio per bilanciare le tue attività.

Questa piramide può essere considerata come uno strumento di allocazione degli asset che gli investitori possono utilizzare per diversificare i loro investimenti di portafoglio in base al profilo di rischio di ogni sicurezza. La piramide, che rappresenta il portafoglio degli investitori, ha tre livelli distinti:

Base della piramide - La fondazione della piramide rappresenta la parte più forte che supporta tutto ciò che è sopra. Questa area dovrebbe consistere in investimenti a basso rischio e prevedibili rendimenti. È la zona più grande e comprende la maggior parte dei vostri beni. Portion Middle - Questa area dovrebbe essere costituita da investimenti a medio rischio che offrono un rendimento stabile pur consentendo l'apprezzamento del capitale. Sebbene sia più rischioso dei beni che creano la base, questi investimenti devono ancora essere relativamente sicuri. Summit - Riservato specificamente per investimenti ad alto rischio, questa è la più piccola area della piramide (portafoglio) e deve essere costituita da soldi che si possono perdere senza ripercussioni gravi. Inoltre, i soldi al vertice dovrebbero essere abbastanza utilizzabili in modo da non dover vendere prematuramente in casi in cui ci sono perdite di capitale.

La linea inferiore
Non tutti gli investitori sono creati ugualmente. Mentre altri preferiscono meno rischi, alcuni investitori preferiscono un rischio ancora maggiore di quelli che hanno un valore netto maggiore. Questa diversità porta alla bellezza della piramide d'investimento. Coloro che vogliono più rischio nei loro portafogli possono aumentare la dimensione del vertice diminuendo le altre due sezioni e coloro che vogliono minore rischio possono aumentare la dimensione della base. La piramide che rappresenta il tuo portafoglio dovrebbe essere personalizzata in base alla tua preferenza di rischio.

È importante per gli investitori capire l'idea del rischio e come si applica a loro. Fare decisioni di investimento informate comporta non solo la ricerca di titoli individuali ma anche la comprensione delle proprie finanze e del profilo di rischio. Per ottenere una stima dei titoli adatti a taluni livelli di tolleranza ai rischi e per massimizzare i rendimenti, gli investitori dovrebbero avere un'idea di quanto tempo e denaro devono investire e dei rendimenti che stanno cercando.