Valutazione stimata: Sconosciuto

Prodotto: Jeff Foster e Lukasz Strozec, due imprenditori che mirano a creare un processo più snello ed efficiente per i futuri acquirenti di casa per trovare finanziamenti. Foster è stato un ex consigliere per il Dipartimento del Tesoro U.S., dove ha contribuito a formulare una risposta alla fusione del mutuo subprime del 2008 e ha anche lavorato per le politiche di alloggi e le riforme per Fannie Mae e Freddie Mac. Strozec ha entrambi un MS in informatica presso Harvard e un MBA di Stanford, e ha lavorato in precedenza come architetto tecnologico senior per Bridgewater Associates, un hedge fund globale di 150 miliardi di dollari. Lì ha imparato a utilizzare la tecnologia per trasformare processi finanziari complessi in sistemi efficienti, trasparenti e ordinati.

Insieme, i due si sono conclusi che il mercato dei mutui U. S. non è crollato a causa di una fonte inadeguata di capitale, ma piuttosto a causa di una rottura in come i mutuatari interagivano con i finanziatori. Per rimediare a questa carenza, Foster e Strozec crearono un nuovo prestatore di ipoteca da zero, uno che ha richiesto a Foster di unire le proprie conoscenze e competenze con l'accento tecnico di Lukasz. Il programma risultante ha efficacemente ridotto al minimo la serie complessiva di flussi di lavoro con origine ipotecaria in un modello online molto più razionale.

L'esplorazione esponenziale

Il portale web di Clara è stato lanciato all'inizio del 2016 e consente agli utenti di trasferire le informazioni fornite sulla prima applicazione su altre forme per risparmiare tempo e sforzi. Clara mostra anche i mutuatari quali tipi di prestiti si qualificano e fornisce informazioni dettagliate su ciascuna di esse. Si propone anche di educare i propri utenti sulle basi di prendere un'ipoteca e come funziona il processo. Inoltre, Clara Lending vanta che il suo tempo di sottoscrizione per la maggior parte dei prestiti domestici è di circa tre settimane, che è circa la metà del tempo che la maggior parte degli altri prende per prendere una decisione. Clara afferma inoltre che le sue tariffe per i prestiti domestici al di sotto di 675.000 dollari sono di solito inferiori ai concorrenti perché i costi generali sono inferiori. La società offre prestiti 30, 25, 20 e 15 anni e 7/1, 5/1 e 3/1 ARM. L'azienda esegue anche le operazioni di rifinanziamento.

Clara ha ricevuto 24 dollari. 3 milioni di finanziamenti da tre diversi investitori fin dalla sua nascita, tra cui Redpoint Ventures e Venrock. Il ciclo di finanziamento più recente è stato di $ 19. 3 milioni di serie A il 17 agosto 2016. La società inizialmente offriva solo prestiti in California, ma presto penetrerà sul mercato mainstream espandendosi a Washington, Oregon, Arizona e Colorado. Ha in programma di offrire prestiti a livello nazionale entro la fine del 2017.Clara ha anche piani per espandere il suo modello di business per essere utilizzato con altri tipi di prestiti, come i prestiti auto. Ma si trova di fronte a una rigida concorrenza nell'industria dei mutui da giganti come Wells Fargo e Bank of America, nonché da altri upstart come SoFi. Tuttavia, Foster rimane indebolito dagli altri attori del settore, che inizialmente si sono concentrati sulle innovazioni sul mercato dei capitali che hanno contribuito ad iniettare nuove fonti di capitale.

L'approccio di Clara Lending si sforza di concentrarsi su ciò che i suoi fondatori ritengono è il cuore del problema, che è l'esperienza disfunzionale del mutuatario quando si chiede un prestito di casa. Foster ha riassunto gli obiettivi della società in un'intervista: "In questo momento ci sono molte inefficienze nel processo di mutuo", ha detto. "Vogliamo digitalizzare il rapporto con il cliente."