Se stai cercando di risparmiare denaro pagando il debito con carta di credito ad alto interesse o hai bisogno di denaro per finanziare un acquisto importante, quindi ottenere un prestito personale può essere la tua scelta migliore. Tuttavia, se hai poca o nessuna storia di credito o hai appena iniziato a lavorare il tuo primo lavoro reale, l'approvazione da parte di una banca o un'unione di credito può essere una cefalea che richiede molto tempo, se ti viene approvata affatto. Molte banche si aspettano ancora di applicare in persona e giudicarti solo con il tuo punteggio di credito. Ma tutti non possono essere persi se non siete in grado di ottenere finanziamenti da un'istituzione convenzionale. Sul mercato emerge una nuova razza di finanziatori che utilizzano un insieme leggermente diverso di criteri che possono essere più favorevoli per i mutuatari che possono dimostrare il potenziale finanziario e la solidità del carattere.

Quando ottenere un prestito personale

I prestiti personali possono essere una mossa finanziaria intelligente se si desidera consolidare il debito ad alto interesse, acquistare elementi di grandi dimensioni come mobili o migliorare la casa. Piuttosto che mettere tutto su una carta di credito, possono anche aiutarti a pagare spese mediche, depositi cauzionali o altre spese legate all'avvio di un nuovo lavoro o di un business o di un trasferimento. Ma in molti casi può essere quasi impossibile ottenere qualsiasi tipo di prestito per molte delle spese qui elencate, in quanto gli unici finanziatori tradizionali che finanzieranno sono le società di carte di credito e non avete intenzione di rimborsare il debito ai loro tassi di interesse . (Per ulteriori informazioni, vedere: Prestiti personali: prestare o non prestare? )

La soluzione alternativa di ipoteca subprime e la grande recessione hanno combinato un pugno di un paio di persone con brevi storie di credito, poiché le linee guida per il prestito sono ormai considerevolmente più strette e sono ancora occupati scarse. Pertanto, i mutuatari più giovani che hanno ultimato la loro scuola spesso affrontano una brutta situazione quando tentano di ottenere prestiti da istituti di credito tradizionali. I finanziatori alternativi elencati qui riconoscono le esigenze di questo gruppo e hanno incorporato fattori non standard in loro modelli di sottoscrizione proprietari al fine di trovare e accomodare meglio i potenziali mutuatari che mostrano un livello di promessa professionale e finanziaria che non può essere visto nei loro punteggi di credito. Alcuni dei fattori non standard che queste società considerano includono:

Gradi e GPA

Risultati su test standardizzati

• Saldi conto banca e investimenti
• Bilanci e abitudini di spesa personale
• Redditi, storia del lavoro e risultati professionali
• Residenziale e Alcuni critici hanno sostenuto che l'uso di questi fattori non standard può danneggiare i mutuatari perché gran parte di questo tipo di informazioni non è protetta dalla Legge sul Fair Credit Reporting che richiede i creditori di divulgare i dati che ottengono e i loro metodi di sottoscrizione al pubblico.I mutuatari possono ottenere rifiutati per un prestito a causa di informazioni difettose o incomplete che sono ottenute e il prestatore non sarà tenuto a divulgare al mutuatario perché, o dare al mutuatario la possibilità di verificare le informazioni utilizzate. Tuttavia, questi prestatori hanno aiutato numerosi mutuatari a ottenere finanziamenti molto necessari a condizioni ragionevoli che non avrebbero potuto trovare altrove. (Per ulteriori informazioni, vedere:
• 4 abitudini che danneggiano il punteggio di credito
• .)
• Finanziatori alternativi

Se stai cercando una fonte alternativa di finanziamento, date un'occhiata alle seguenti società. SoFi (Social Finance) Fondata nel 2011 da quattro soci dell'Università di Stanford, questa dinamica azienda ha preso l'industria del prestito da tempesta. SoFi offre mutui e prestiti per studenti e prestiti personali ed è stato il primo prestatore a offrire rifinanziamento sia per il debito dello studente privato che federale. SoFi ha già finanziato più di 4 miliardi di dollari in prestiti ed è stato nominato al Disruptor 50 di CNBC e al Billion Dollar Startup Club del Wall Street Journal. Il loro obiettivo ultimo è quello di aiutare ad alto potenziale, mutuatari orientati alla carriera pagare il loro debito e andare avanti con la loro vita finanziaria il più presto possibile. Se hai finito la scuola e hai un titolo professionale o avanzato e un potenziale di guadagno decente, allora questo è un buon posto per iniziare a comprare un prestito. L'altra ragione fondamentale per cui SoFi è stata così efficace è perché offre alcune delle tariffe più basse nell'attività senza costi di applicazione o di origine. I loro prestiti a tasso fisso sono compresi tra il 5,5% e il 9,99% di rendimento percentuale annuo (APY) e le loro note a tasso variabile iniziano al 4,55% e superano l'8,0% APY. Entrambi i tipi di prestiti sono disponibili in termini di 3, 5 e 7 anni, e gli importi di prestito vanno da $ 5 000 a $ 100 000. E se tu dovessi perdere il tuo lavoro dopo l'approvazione, SoFi resterà dietro di te offrendo un possibile differimento dei pagamenti per un anno. Vi forniranno anche carriera, branding e curriculum come aiuto aggiuntivo per la tua ricerca di lavoro.

Upstart

Lanciato nel maggio del 2012, questo prestatore in linea è una delle più nuove aziende del suo genere. I migliori mutuatari possono beneficiare di un APR fino al 4,7%. Tutti i prestiti hanno termine di tre anni e il APR medio è circa il 15%. C'è anche una tassa di origine una tantum da qualsiasi punto del 1-6% che è inclusa nel calcolo APR e gli importi di prestito variano da $ 3 000 a $ 35 000. Tuttavia, mentre addebitano anche una tassa per ritardi di pagamento, ci sono nessuna penalità di prepagamento. I mutuatari possono gestire i loro prestiti in qualsiasi momento utilizzando il dashboard del client digitale disponibile sul loro sito. Upstart funge anche da piattaforma di investimento, offrendo agli investitori accreditati che cercano maggiori rendimenti nel settore privato la possibilità di fornire il capitale a uno o più dei loro prestiti con un livello di rischio moderato.

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Earnest

Questa società offre prestiti personali e rifinanziamenti prestiti studenteschi, e si concentra più esclusivamente su candidati che possono vivere al di sotto dei loro significa e mostrare una solida storia di responsabilità finanziaria in tutte le aree della loro vita.Guardando i flussi di denaro in tempo reale, i risparmi, gli investimenti e altri dati finanziari e educativi, Earnest è in grado di premiare i giovani finanziariamente responsabili - a prescindere dal punteggio di credito - con tassi più bassi e condizioni più eque. I loro tassi vanno dal 4,25% al ​​9,25% senza alcuna tariffa di origine o di anticipo e termini di 1, 2 e 3 anni. Gli importi dei prestiti possono variare da $ 2 000 a $ 50 000. Gli usi comuni per un prestito personale di Earnest includono lo sviluppo della carriera, lo spostamento, i progetti domestici e gli aggiornamenti e gli eventi importanti della vita come i matrimoni.

Vouch In uno sforzo per raggiungere i potenziali mutuatari con scarso credito, questa impresa utilizza una strategia non convenzionale che consente loro di ottenere finanziamenti con APY fino al 5%, a condizione che il mutuatario possa ottenere familiari o amici per "assicurare" per loro con la società impegnandosi a rimborsare un certo ammontare se il mutuatario si assolve al prestito. Naturalmente, gli sponsor più e migliori che il mutuatario può trovare per impegnarsi, minore è il tasso di interesse che viene addebitato. Le tariffe possono arrivare fino al 30% e i prestiti vanno da $ 500 a $ 15.000. I termini vanno da uno a tre anni e le tasse di origine partono da un percento e possono arrivare fino al 5%. L'obiettivo ultimo di Vouch è quello di dare ai mutuatari che hanno commesso degli errori in passato una seconda possibilità se queste persone hanno imparato, cambiato o cresciuto abbastanza per essere in grado di convincere gli altri a sostenerli finanziariamente. .

Affermare

Fondata dal cofondatore di PayPal Max Lecchin e cofondatore di Palantir, Nathan Gettings, questa società si concentra esclusivamente su brevissimi termini di breve durata (per maggiori informazioni:

5 chiavi per sbloccare un punteggio di credito migliore < prestiti per acquisti in linea o in negozio, con termini di 3, 6 o 12 mesi. I prestiti agli studenti sono offerti in termini di 12, 18 e 24 mesi. I tassi di interesse sono compresi tra il 0% e il 30% e non ci sono tasse. Questa società si differenzia anche dalla sua concorrenza in quanto non esiste un limite di dollaro duro sull'importo che può essere preso in prestito. Ogni prestito è sottoscritto in tempo reale all'elemento, al commerciante e al mutuatario. Ogni mutuatario viene assegnato un limite personale basato sul modello di sottoscrizione. Ma il prezzo è completamente trasparente; l'ammontare complessivo del dollaro di ogni prestito compreso il capitale, gli interessi espressi in APR (come richiesto dalla legge) e l'importo complessivo del dollaro, nonché le opzioni di termine selezionate dall'utente sono elencati in precedenza quando il mutuatario domanda per il credito. In questo modo, il mutuatario vede in realtà l'importo di interesse in dollari anziché un solo APY che è dato per gli acquisti di carte di credito. Affermare inoltre afferma che i loro prestiti di interesse semplice sono più economici per i consumatori rispetto a carte di credito. Ad esempio, prendi un paio di scarpe di $ 400. A 15% APR, un utente pagherebbe 2.50% in semplice interesse o $ 10 in tre mesi o 8. 5% di interesse semplice o 34 dollari in 12 mesi. Affirm afferma che i loro modelli di sottoscrizione e di credito consentono loro di estendere credito ad utenti molto più creditizi di FICO.

La linea inferiore Il mercato dei prestatori alternativi è cresciuto rapidamente a seguito della Grande Recessione nonostante alcuni dubbi da parte dei consumatori.Se non puoi ottenere un prestito dalla tua banca o un'unione di credito, una di queste aziende potrebbe essere in grado di aiutarti se sei finanziariamente responsabile e non hai appena avuto la possibilità di stabilire una solida storia di credito. (Per ulteriori informazioni, vedere: I pro ei contro dei prestiti personali e delle carte di credito

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