Come residente temporaneo degli Stati Uniti, posso ritirare fondi dal mio IRA tradizionale senza penalità quando lascio il paese?

Se decidi di investire in un IRA tradizionale e ricevere una detrazione fiscale per il tuo contributo, gli importi che ritirerai in seguito saranno soggetti a imposta sul reddito e una penalità aggiuntiva del 10% . La pena verrà rinunciata se si incontra un'eccezione.
Dato che sei un alieno non residente (determinato dalla tua categoria di visto - H1B), il tuo ritiro non può essere soggetto a imposte statali. Si desidera assicurarsi che il tuo depositario IRA indica lo stato di residenza nel file del tuo account.
La facilità con la quale sarai in grado di fare i prelievi dal tuo IRA è determinata dal prodotto IRA in cui investite e / o nelle politiche e procedure operative dell'istituto finanziario. Ad esempio, se investite in certificati di deposito (CD) presso una banca commerciale, ti sono permessi i prelievi a partire o dopo la data di scadenza del CD. Le prelievi prima della data di scadenza possono causare gravi sanzioni, valutate dall'istituto finanziario. Ciò è in aggiunta alle imposte sul reddito e alle eventuali penali di IRS anticipate. D'altra parte, alcune istituzioni finanziarie offrono i prodotti IRA che consentono i prelievi in qualsiasi momento, senza che alcuna penalità sia valutata dall'istituto finanziario.
Assicurarsi di verificare presso l'istituto finanziario le caratteristiche ei vantaggi dei suoi prodotti IRA, le sue politiche e le sue procedure e le opzioni disponibili.
Si prega di notare che le distribuzioni IRA inviate a un indirizzo all'esterno degli Stati Uniti sono soggette a ritenuta federale obbligatoria del 10%. Se decidi di rinunciare a questa ritenuta del 10%, la tua distribuzione sarà quindi soggetta al tasso del trattato del tuo paese di residenza. Il tasso del trattato va da zero a 30%. Sono necessari documenti speciali per le richieste di rinunciare alla ritenuta di default del 10%.
Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
(Contatto Denise)

Mio marito è diventato idoneo per un piano 401 (k) (senza corrispondente contributo) al lavoro. Come ritorniamo i $ 9.000 che abbiamo già contribuito al nostro IRA per il 2005 senza penalità? Mio marito guadagna 144, 000 / anno e abbiamo entrambi oltre 50 anni.

Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione sulla riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il proprio marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel 2005. La regola generale per 401 k) i piani sono che un individuo non è considerato un partecipante attivo se non sono stati accreditati contributi o perdite al piano per conto dell'individuo.

Dovrò subire una penalità fiscale quando faccio ritirare dal mio IRA oltre il mio SEPP?

Purtroppo l'IRA è "bloccato" per cinque anni a causa del requisito che il pagamento periodico sostanzialmente uguale (SEPP) deve continuare per cinque anni o fino a quando non raggiunge l'età di 59. 5, a seconda di quale è più lungo. Se si ritirerà più dell'importo SEPP, i programmi SEPP saranno considerati annullati e dovrai pagare l'IRS una tassa di accisa del 10% dell'importo ritirato a meno che non venga applicata un'altra eccezione.

Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?

Si riferisce alla regola che indica che le distribuzioni dal piano qualificato (incluse 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di fondi e piani 403b) dopo la separazione dal servizio con il tuo datore di lavoro non saranno soggetti al 10% la pena di prelievo anticipato, a condizione che la separazione avvenga in o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni. Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica alle

Come residente temporaneo degli Stati Uniti, posso ritirare fondi dal mio IRA tradizionale senza penalità quando lascio il paese?

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Dovrò subire una penalità fiscale quando faccio ritirare dal mio IRA oltre il mio SEPP?

Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?