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Dal momento che le commissioni, le spese e le commissioni di fondi comuni mangiano direttamente nei rendimenti degli azionisti, cercano fondi comuni di investimento con i minimi rapporti di spesa possibile. Molti fondi comuni d'indice caricano rapporti di spesa raso-sottili e forniscono un'ampia espansione di grandi capsule e diversificazione. Non investire in un fondo di grandi capite con un rapporto di spesa superiore a 0,5%.

Gli effetti dannosi delle quote elevate del fondo

La gente spesso paga un sacco di soldi per gestori di fondi, pianificatori finanziari e agenti di cambio per aiutare a identificare e investire in azioni e investimenti che batteranno il mercato. Spesso, le tasse che questi individui addebitano lavorano in conflitto diretto con questo obiettivo.

I fondi comuni di investimento attivi hanno tassi più elevati rispetto ai fondi indicizzati perché richiedono squadre di analisti e ricercatori. I fondi indice semplicemente replicano gli indici senza la gestione attiva e possono pertanto evitare questi costi generali. I costi più bassi consentono di mantenere più del tuo investimento in tasca.

Il capitale medio comune gestito attivamente dai fondi comuni ha un rapporto di spesa di 1,25%. Poiché le spese riducono il rendimento complessivo del fondo, il fondo avrebbe bisogno di superare il suo benchmark di 1. 25% solo per rompersi. Questa differenza è spesso troppo elevata per molti manager per compensare regolarmente, e gli studi stanno rafforzando questo fatto. Nel 2014, l'86% dei gestori di fondi a grande capitale attivo non è riuscito a battere i loro parametri di riferimento per l'anno. Di questi gestori di fondi, l'89% ha sottoperformato i loro parametri di riferimento negli ultimi cinque anni e l'82% ha subito un basso rendimento negli ultimi 10 anni. Si consideri fondi con un rapporto di spesa non superiore a 0,5% e favorisca i fondi con rapporti ridotti se possibile.

Inoltre, considerate i carichi, che sono commissioni sugli acquisti e sui rimborsi. I fondi comuni con carichi frontali prendono una percentuale del vostro investimento fuori dall'alto, prima ancora che venga investito. I fondi non caricati non comportano tali tasse; scegliere fondi senza carico su fondi simili con carichi.

Fondi indice Vs. Fondi gestiti in modo attivo

Dal momento che i gestori di fondi attivi lottano per battere il S & P 500, cercare di abbinare il S & P 500 attraverso l'investimento di indice. Il fondi comuni di indice S & P 500 indica un'aliquota del 15%, che è solo il 12% di quello che i vostri fondi hanno gestito attivamente. Se fai un investimento iniziale di $ 10.000, che potrebbe tradursi in una differenza di oltre $ 15.000 in valore di conto per un periodo di 30 anni.

L'Fondo Vanguard 500 Index, il Fidelity Spartan 500 Index Fund e il Schwab S & P 500 Index Fund hanno addebitato solo il 0, 05% all'anno. Se stai investendo $ 10.000, questo significa che vi costerebbe circa $ 5 all'anno per possedere il fondo.

Conclusione

Le commissioni e le commissioni di fondi comuni elevati hanno un impatto negativo sui rendimenti degli investitori.Scegli i fondi senza carico e grandi capi con rapporti di spesa di non oltre lo 0,5%. I fondi comuni di investimento a basso costo S & P 500 offrono un'esposizione solida e una diversificazione di grandi capsule e sono spesso tra le opzioni più economiche disponibili.