I grandi conglomerati finanziari come Bank of America e MasterCard offriranno presto un nuovo strumento per i clienti in forma di programmi di chat automatici noti come chatbots. Questa tecnologia consentirà ai clienti di porre domande sui loro conti, eseguire transazioni quali ritiri, trasferimenti e depositi e ricevere anche consulenza finanziaria tramite messaggi di testo o social media.

Le versioni iniziali di questi programmi automatizzati potranno solo rispondere a domande fondamentali su dati come l'ultima transazione del cliente o il limite di spesa. Ma i sponsor intendono costruire questi programmi in assistenti automatici a pieno servizio che possono aiutare i clienti con quasi tutto ciò che un essere umano può. Michelle Moore, capo della banca digitale di Bank of America, ha descritto l'impatto della nuova chatbot della banca, denominata Erica: "Che cosa sarà il settore bancario in due, tre o quattro anni? Sarà questo. “

Leggete per ulteriori informazioni su questo mercato in erba e come potrebbe potenzialmente influenzare la tua banca. ) Sfruttare la conversazione

Il passaggio da parte di aziende come BOA e MasterCard riflette una tendenza più ampia verso l'utilizzo di chatbots automatizzati (per la lettura correlata, vedere:

Millennial Banking: in molte industrie, capitalizzando sulla popolarità dei programmi attuali come quelli utilizzati da Facebook e Microsoft. Chatbots impiega intelligenza artificiale che traccia i dati e li traduce in risposte comprensibili in modo molto simile al programma Siri di Apple. Molte aziende stanno proiettando che questi bot automatici potrebbero sostituire i siti web e le applicazioni smartphone come il nuovo metodo preferito dei clienti, che li utilizzerà per comunicare con le loro istituzioni finanziarie e consulenti.

Tom Poole, il vice presidente di gestione del digitale a Capital One Financial Corp., ha detto a

The New York Times che "è abbastanza chiaro che l'industria tecnologica pensa che questo sia il prossimo grande cosa. "Capital One ha recentemente introdotto il proprio bot utilizzando il sistema di assistenza personale di Amazon Echo. MasterCard ha anche presentato il suo bot-denominato Kai, anche se Kai e Erica non sono ancora disponibili per i consumatori. Erica ha debuttato alla conferenza sulla tecnologia finanziaria Money 2020, tenuta prima nel 2016.

Alcune aziende di avvio hanno anche trovato successo creando chatbots in grado di eseguire specifici tipi di transazioni finanziarie. Ad esempio, Digit è una società di startup chatbot con sede a San Francisco che offre un'applicazione telefonica per iOS e telefoni Android che possono tenere traccia delle abitudini di spesa di un cliente. Può anche spostare piccole quantità di denaro da un conto corrente a un conto di risparmio più volte ogni mese; vengono inviati messaggi automatizzati per ciascuna transazione.Finora, questa società ha accumulato 36 milioni di dollari dai venture capitalisti e ha salvato 230 milioni di dollari per i suoi utenti sin dal suo lancio nel 2015. (Per leggere le relative informazioni, vedere:

10 FinTech Companies to Watch. ) < Programma della Banca d'America Erica ha anche una funzione di risparmio. Può monitorare il proprio punteggio di credito, valutare le proprie abitudini di spesa e fornire consigli sul pagamento di fatture e debiti, nonché spostare denaro da un conto all'altro. Consulenza imparziale

C'è stata anche una spinta da start-up di Silicon Valley per introdurre chatbots non affiliati o sponsorizzati da un'unica società, in modo che il programma possa offrire consulenza veramente imparziale. Ad esempio, MasterCard non è in grado di consentire al suo programma di raccomandare una carta di credito offerta da un'altra società, anche se il tasso e le condizioni sono migliori. Ma il clone indipendente, Clarity Money, che ha ricevuto finanziamenti da diversi capitalisti di venture, offre una gamma di servizi simile a quella di Erica, ma viene fornita senza la prefazione proprietaria che è costruita in bot sponsorizzati da una specifica società o marca.

I critici di chatbots sostengono che, nonostante il loro software sofisticato, i chatbots non possono duplicare l'empatia che l'uomo può fornire quando si tratta di questioni come una decisione finanziaria difficile.

La linea di fondo

Come per tutte le nuove tecnologie finanziarie, il tempo indicherà quanto bene i consumatori adottino, godono e utilizzano effettivamente le funzionalità bancarie fornite da chatbots. Ma tenuto conto delle preferenze percepite della grande generazione millenaria, tech-savvy, c'è un chance chatbots diventerà una grande parte degli strumenti tecnologici della banca principale. (Per la lettura correlata, vedere:

FinTech Disruptors 2016: come si può beneficiare?

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