Tradizionalmente, le società di consulenza finanziaria hanno caricato i clienti attraverso un patrimonio sotto il modello di gestione. Con questa struttura dei costi, le aziende si sono concentrate principalmente sulla gestione degli investimenti e hanno offerto la pianificazione finanziaria come un servizio gratuito aggiuntivo.

Ma la struttura dei diritti AUM ha problemi che diventano più evidenti in quanto i consiglieri iniziano a puntare alla prossima generazione di potenziali clienti. I membri di Gen X e Gen Y non hanno sempre grandi pile di attività e quindi non sono redditizie per le imprese di consulenza. Questi clienti hanno innanzitutto bisogno di una pianificazione finanziaria, con una gestione prioritaria inferiore alla gestione degli investimenti semplicemente perché queste persone hanno meno soldi per investire.

Alcuni pianificatori finanziari si sono allontanati dal modello AUM e sono passati ad una struttura tariffaria oraria, ma anche con problemi. I consulenti che lavorano ogni ora richiedono una grande quantità di clienti per le loro imprese a rimanere redditizie e questi consiglieri devono commerciare direttamente il proprio tempo per i dollari. Ciò può rendere difficile per un'azienda scala e crescere in modo gestibile. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Small RIAs: Come livellare il campo di gioco )

Se queste strutture di pagamento non funzionano per i clienti più giovani, allora cosa fa?

Il modo più recente per caricare i clienti vede le imprese che forniscono servizi di pianificazione finanziaria per una tassa mensile, in una forma come quella di un bollettino telefonico cellulare o di un appartenenza a palestra. Le imprese di consulenza che operano in questa struttura sono sostanzialmente in fermo e inviano un bolletta mensile per i loro servizi. Essi hanno anche messo l'accento sulla pianificazione finanziaria globale, e alcuni offrono la gestione degli investimenti come un servizio aggiunto per una tassa separata. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Qual è la differenza tra i consulenti finanziari basati su Commissione e Commissione? ) "Affordable, Accessible

" E 'una struttura intelligente per due ragioni ", ha dichiarato Scott Frank di Stone Steps Financial, specializzato in clienti Gen X e Gen Y e utilizza un mensile modello di abbonamento per servire questo demografico.

"In primo luogo, una tariffa mensile è accessibile e accessibile, se potresti permettersi la tua quota mensile di Crossfit o Pilates, potresti permettersi anche la mia tassa, in secondo luogo, la principale alternativa a un abbonamento è la pianificazione oraria. vogliono che i clienti debbano pensare: "Questa è una chiamata di $ 200?" quando qualcosa viene nella loro vita finanziaria e qualcosa viene sempre in su. Pagando la quota mensile, sono nella loro squadra e possono chiamarmi ogni volta che hanno un domanda monetaria ".

Daniel Wrenne della Wrenne Financial Planning concorda che il modello di sottoscrizione aiuta i clienti a essere più disposti a venire a parlare con lui invece di aspettando che si sentano come se fossero un problema abbastanza grande da giustificare una tassa pesante in cambio di una telefonata."E 'incentivo [loro] a seguire con noi", ha detto. Wrenne aggiunge che la tassa mensile aiuta a spargere il costo per i clienti, e caricando in questo modo rimuove alcuni conflitti di interesse che sono inerenti al modello AUM.

Un rapporto, non solo una transazione

Altri pianificatori sottolineano il valore di un abbonamento mensile nella capacità di concentrarsi sul rapporto con il cliente, invece di concentrarsi solo su quante attività hanno o quante ore di lavoro che possono rack up. "Crea una sensazione di fiducia, sono qualcuno che sarà con loro in quanto le loro vite si evolvono e hanno bisogno di prendere le decisioni migliori che possono per se stessi e le loro famiglie", ha detto Cristina Guglielmetti, presidente di Future Perfect Planning . "Fornisce un meccanismo di facile comprensione per i clienti. Vogliono solo essere disponibili ogni volta che hanno domande". )

Pam Horack, CFP e fondatore di Pathfinder Planning, ha affermato che un modello di abbonamento apre le porte a una maggiore connessione con i clienti e, per esempio, per:

Perché i Robo-Advisors devono crescere? "Lo so che i miei clienti mi pagano ogni mese, quindi incorporo almeno due punti di contatto mensili, spesso più, nella mia struttura di servizio", ha detto. "Questo ci permette di sentirci connessi da più di

La linea inferiore

Per i consulenti che vogliono passare da un modello AUM o orario, l'abbonamento mensile può offrire un'alternativa valida, contribuendo a rendere i clienti più giovani più redditizi per le società di consulenza finanziaria. "È un modo per sfruttare il mercato Gen X e Gen Y", ha dichiarato Michael Solari della Solari Financial Planning. "La maggior parte dei consulenti richiederà un minimo di risorse che significa che stanno cercando persone che hanno già ricchezza. Voglio lavorare con individui e famiglie che hanno piatto ential e aiutarli a costruire ricchezza ". (Per ulteriori informazioni, vedere: Come costruire un piano finanziario per Gen X, Y Clienti. )