Un pianificatore finanziario e un agente di cambio interagiscono interamente con i clienti che possono acquistare o vendere prodotti finanziari, ma c'è un diverso standard di responsabilità fiduciaria applicato a ciascuno. Il procuratore agente è tenuto a mantenere lo standard di idoneità appropriato, il che significa che finché un prodotto è considerato idoneo, esiste una luce verde per eseguire una transazione. "Planner finanziario" può essere un termine ampio, ma la maggior parte dei pianificatori aderiscono ( e sono giuridicamente tenuti a) un livello più elevato di dovere fiduciario: agendo in buona fede e nel migliore interesse del cliente.

In molti modi, la differenza tra un pianificatore finanziario e un agente di borsa si riduce a due caratteristiche primarie: profondità di rapporto professionale e ambito di servizio. Il broker è molto più transazionale di quello finanziario; valuta l'abilità finanziaria del cliente prima di offrire una serie di opportunità di investimento. Per la maggior parte dei broker, non c'è molta profondità per un rapporto al di là delle decisioni commerciali.

Per contro, un pianificatore finanziario è esperto multidisciplinare del mercato, dell'economia e della finanza personale. I planner intervistano i clienti e pino le loro storie finanziarie e obiettivi futuri. Alcuni offrono solo consigli; altri hanno la capacità di vendere i prodotti direttamente ai loro clienti.

Formazione e competenze

Una laurea in economia, finanza o matematica può aiutare aspiranti pianificatori finanziari o agenti di cambio. Poiché entrambi i lavori richiedono una grande quantità di competenze di auto-marketing e interpersonali, è plausibile avere una laurea in comunicazione o marketing. Uno sfondo professionale in finanza o in vendite è un vantaggio.

Agenti di cambio e pianificatori finanziari devono rispettare criteri legali specifici prima di poter pubblicizzare i loro servizi, eseguire operazioni commerciali o lavorare con i clienti. La maggior parte di esse riguarda l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA), che amministra le licenze di titoli negli Stati Uniti. La maggior parte degli esami FINRA richiede uno sponsor (di solito l'impresa di intermediazione o istituto di pianificazione) per sedersi per il test.

Un individuo deve passare un esame di FINRA di serie 7 per agire come un agente di cambio e molti pianificatori finanziari cercano anche una serie 7. A seconda dei servizi che un pianificatore finanziario desidera fornire, può anche avere una serie 65, serie 62, serie 3 o serie 63 (tra gli altri). Una volta concesso il diritto legale di agire come broker o pianificatore, il governo designa il dipendente come rappresentante registrato.

La maggior parte delle posizioni di livello iniziale richiede un diploma di laurea, ma un MBA è un importante plus, in particolare per l'avanzamento della carriera. Sono anche una buona idea altre certificazioni e designazioni professionali, come Chartered Financial Analyst (CFA) o CFP (Certified Financial Planner).

Stipendio

Secondo la ricerca U. S. News nel 2013, il pianificatore finanziario medio negli USA ha guadagnato 75 dollari, 320 in reddito annuale. Quel numero è salito a 89.500 dollari con una denominazione CFP. Il reddito medio per un agente di cambio è inferiore a $ 58, 873.

Molto dipende dal tipo di pianificatore finanziario o dal tipo di agente azionario. Ogni lavoro viene in flussi di reddito basati su commissioni, salariati o combinati. Le posizioni salariate tendono a pagare meno - un agente di borsa salariato può guadagnare solo 40.000 dollari - ma spesso hanno la possibilità di commissioni o bonus. Alcuni pianificatori finanziari guadagnano la maggior parte dei loro redditi da commissioni per i clienti o una combinazione di commissioni e commissioni per i clienti.

Lo stipendio mensile può essere incoerente per i rappresentanti registrati sulla base delle commissioni e gli intervalli generali di retribuzione possono essere enormi. Non esiste una regola dura e veloce che gli agenti di cambio fanno meno delle CFP, ma le medie dettano che sia probabile.

Work / Life Balance

Entrambe le professioni possono essere impegnative, anche se potenzialmente molto redditizie. Secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro (BLS), il broker medio funziona più di 40 ore alla settimana e il pianificatore finanziario medio funziona più di 50 ore alla settimana. I pianificatori finanziari spendono una parte maggiore del loro tempo davanti ai clienti, in particolare durante le serate e nei fine settimana; alcuni clienti possono incontrarsi solo durante queste finestre.

Nessuno dei lavori è considerato rigoroso come partner in una società di private equity o associato con una banca d'investimento. Per quanto riguarda le carriere d'affari, entrambi prevedono livelli relativamente equilibrati di equilibrio tra lavoro e vita.

La maggior parte degli agenti di borsa lavora negli uffici e nel commercio elettronico, anche se alcuni ancora occupano i piani commerciali di grandi scambi in città come Chicago o New York City. I pianificatori finanziari hanno più probabilità di viaggiare per il loro lavoro o di lavorare ore strane, ma ricevono anche un maggiore grado complessivo di flessibilità del lavoro.

Prospettive occupazionali

I pianificatori finanziari e gli intermediari di borsa sono in forte domanda e la domanda dovrebbe solo aumentare, secondo il BLS. I mercati stanno diventando sempre più regolamentati e complicati, il che significa che l'individuo medio è ignorante su come navigare i prodotti d'investimento.

Il BLS continua a speculare che la domanda di rappresentanti registrati crescerà dell'11% tra il 2012 e il 2022, che è circa il più veloce come l'occupazione media negli USA. Ciò comporta un ulteriore 39,700 rappresentanti registrati rispetto ai livelli del 2012. Secondo il manuale ufficiale Occupational Outlook, "la domanda di servizi di consulenza in materia di investimenti bancari e di scambio di materie prime potrebbe generare una forte crescita occupazionale".

C'è qualche ragione di credere che questa domanda aggiunta avrà un vantaggio per i pianificatori finanziari più che gli agenti di borsa. La popolazione U. sta invecchiando, e un numero record di individui si ritirerà e vive più a lungo. Questa folla di pensionati si basa fortemente sulla pianificazione finanziaria, ma tende a fare poco a nessun trading stock diretto. Inoltre, la crescente prevalenza di ETF e di fondi comuni di non carico rende più facile per un consulente non di serie 7 di tagliarsi nel mercato naturale di un azionista.

Quale scegliere

Non c'è dubbio che la pianificazione finanziaria richiede una grande quantità di comunicazione interpersonale; è veramente una buona carriera per coloro che amano la finanza e trascorrono il tempo intorno a persone e aiutano i clienti. I trafficanti trascorrono più tempo davanti a un computer, commerciando e guardando i movimenti dei mercati. Questo è concettualmente una misura più adatta per persone rigorosamente analitiche che possono stancarsi facilmente in situazioni sociali.

La questione della responsabilità fiduciaria non deve essere trascurata. I pianificatori finanziari sono tenuti ad un codice etico molto più rigoroso di quelli degli agenti di cambio, che porta le proprie sfide e vantaggi. Questa differenza nello standard professionale è solo esacerbata se il planner riceve la credenziale CFP.