L'investimento è uno dei modi più popolari per creare ricchezza. Attraverso un certo grado di rischio, puoi mettere le attività correnti in funzione per voi e generare reddito a breve o lungo termine, a seconda degli obiettivi di investimento. Naturalmente, più il rischio che si assume, maggiore è la probabilità di successo e di fallimento. È per questo che i titoli più rischiosi, come gli stock, sono considerati tradizionalmente gli investimenti diretti per coloro che cercano di colpirlo ricco.

Dal momento che i fondi comuni sono generalmente considerati investimenti più sicuri e stabili, può sembrare controverso che possano offrire ampie opportunità per creare una ricchezza aggressiva. Infatti, alcuni tipi di fondi comuni sono altrettanto rischiosi o più rischiosi degli investimenti azionari individuali e hanno il potenziale per generare ritorni enormi. In particolare, i fondi azionari e obbligazionari ad alto rendimento sono stati appositamente progettati per generare i maggiori profitti possibili investendo nelle attività più rischiose.

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Fondi azionari ad alto rendimento

Esistono diversi fondi azionari diversi per obiettivi specifici degli investitori. I fondi ad alto rendimento, come suggerisce il nome, sono orientati verso la generazione dei rendimenti massimi possibili a seconda del tipo di reddito che gli azionisti stanno perseguendo.

Per gli investitori che vogliono ricevere l'importo massimo di reddito annuale degli investimenti, i fondi dividendi ad alto rendimento si concentrano su azioni che pagano sempre dividendi molto alti. Tutti i fondi comuni devono distribuire gli utili netti agli azionisti almeno una volta all'anno, per cui i fondi dividendi ad alto rendimento fanno ogni anno almeno un pagamento di dividendi. Questi fondi sono meno concentrati sulla generazione di guadagni di capitale, in modo che non vendono titoli frequentemente a meno che i dividendi di un titolo non siano sospesi o abbassati notevolmente. Questi non sono certamente i tipi più aggressivi di fondi, ma se si dispone di un importo significativo per investire, il reddito dividendo generato ogni anno può essere sostanziale.

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Altri fondi azionari ad alto rendimento si concentrano sulla generazione di plusvalenze impiegando uno stile di trading molto aggressivo. Ciò comporta attivamente la ricerca del prossimo grande stock e il tentativo di tempo di upswing. Al contrario, questi fondi possono sembrare a corti brevi che sono pronti a prendere una grande caduta. Questi tipi di fondi richiedono un manager molto attivo che abbia un'esperienza ampia e un istinto appassionato. Esiste un livello molto più elevato di rischio inerente a questo tipo di fondi azionari relativamente ai fondi di dividendo, ma offre anche maggiori opportunità di profitti rapidi e sostanziali.

Fondo obbligazionario ad alto rendimento

I fondi azionari non sono gli unici fondi comuni che possono aprire la strada alle ricchezze. Anche se i fondi obbligazionari sono tipicamente pubblicizzati come uno dei tipi più sicuri di fondi, fornendo un reddito annuo moderato e la promessa di conservazione del capitale, i fondi obbligazionari ad alto rendimento sono in realtà abbastanza rischiosi.

Mentre i fondi che investono in obbligazioni emesse da società e governi altamente qualificati generano la maggior parte dei loro rendimenti dai pagamenti di interessi, i fondi che investono in obbligazioni molto basse, dette obbligazioni spazzole, impiegano una strategia di investimento molto più a breve termine. Invece di tenere obbligazioni fino alla scadenza e di raccogliere pagamenti annui di cedola, fondi spazzatura capitalizzano sulla volatilità dei valori obbligazionari spazzatura. Poiché il rischio di default è così elevato, le obbligazioni spazzatura spesso vendono molto al di sotto dei loro valori nominali e pagano estremamente elevato interesse. Quando i tassi di interesse nazionali cambiano o le entità emittenti acquisiscono o perdono credibilità, il prezzo di mercato di tali obbligazioni può oscillare drasticamente. I fondi spazzatura generano i rendimenti acquistando a buon mercato obbligazioni spazzatura, raccogliendo i vantaggi dei loro pagamenti cedolari generosi e vendendoli prima delle impostazioni aziendali, auspicabilmente per un profitto. Se l'entità emittente si stabilizza e il suo rating di credito migliora, il valore delle obbligazioni spazzole può aumentare notevolmente, generando rendimenti ancora più elevati a causa del prezzo di acquisto del bargain-basement.

Fondi bilanciati per l'investitore moderato

Per coloro che non sono pronti ad assumersi il rischio estremo inerente ai fondi ad alto rendimento, ci sono molte opzioni di fondi comuni che offrono la possibilità di grandi vantaggi pur offrendo ancora una certa stabilità. I fondi bilanciati investono sia nel debito che nel capitale e possono essere adattati agli obiettivi specifici e alla tolleranza al rischio dei loro azionisti. Per gli investitori che vogliono investire in attività ad alto rischio e ricompensabili senza scommettere sull'azienda agricola, i fondi che lo giocano relativamente sicuri ma che includono ancora alcuni titoli ad alto rendimento sono una buona misura. Ad esempio, un comparto potrebbe investire principalmente in obbligazioni altamente stabili o in titoli azionari azzurri acquisti e titolari di titoli di pattugliato, ma allo stesso tempo alloca una parte del capitale investito in titoli spazzatura o in azioni altamente volatili. Anche se il potenziale per la creazione di una ricchezza serio è limitato, questi fondi offrono una stabilità a lungo termine con un solo rischio di rischio.

Fondi a basso rischio e obbligazioni del mercato monetario: crescita lenta ma costante

Come qualsiasi investimento, più si può permettere di mettere, maggiore è il tuo potenziale rendimento. È difficile ottenere ricchi investendo solo $ 1 000 in qualsiasi tipo di sicurezza. Se si dispone di un importo significativo per investire, tuttavia, è possibile generare una notevole quantità di reddito anche con gli investimenti più stabili.

Anche se i fondi di debito e di fondi monetari a basso rischio non sono esattamente le superstar della creazione di ricchezza, offrono un elevato grado di stabilità con la promessa di reddito fisso ogni anno. Se si dispone di un investimento sufficiente, anche i tassi di interesse moderati possono generare somme pesanti. Ad esempio, 500.000 dollari investiti in un fondo di fondi monetari che paga solo il 3% ogni anno genera ancora 15.000 dollari di reddito di investimento ciascuno. Quanto più ricco si comincia, più è facile diventare osceno ricco in un breve periodo.

L'impatto delle commissioni di gestione

Quando si cerca di generare ricchezza attraverso investimenti di fondi comuni, è importante considerare l'impatto del rapporto di spesa del fondo.In generale, i fondi più gestiti attivamente, come i fondi obbligazionari e fondi azionari ad alto rendimento, tendono ad avere rapporti di spesa più elevati per compensare le maggiori commissioni di negoziazione. Se il rapporto di spesa di un determinato fondo è molto elevato, può consumare una quota sostanziale dei tuoi utili annuali.

Reddito d'investimento e responsabilità fiscale

Un'altra importante considerazione per la scelta di un fondo comune è l'impatto dei redditi da investimento sulla fattura fiscale. A seconda del tipo di reddito generato da un fondo comune, si può trovare più pagato in tasse di quanto previsto. I fondi che generano guadagni a breve termine, come generalmente fanno i fondi ad alto rendimento, possono generare una responsabilità fiscale significativa in quanto il reddito di investimento a breve termine viene tassato all'aliquota ordinaria del reddito anziché al tasso di plusvalenza più basso che si applica ai profitti a lungo termine .