La breve risposta: non senza pagare le tasse. Ma come per gran parte del codice fiscale, ci sono varie perplessità e esenzioni da esporre. L'IRS considera trasferire denaro dal tuo IRA a un piano 529 come una distribuzione inclusa nel tuo reddito ordinario imponibile. Al di là dell'imposta ordinaria sul reddito, si dovrebbe anche affrontare una penalità aggiuntiva del 10% per il prelievo anticipato se non siete ancora 59. 5 anni. Dopo queste tasse, puoi contribuire a ciò che è rimasto al piano 529.
Invece di aprire la 529, si consiglia di utilizzare la distribuzione IRA per la spesa per l'istruzione, in quanto le distribuzioni dell'IRA a scopo di istruzione superiore sono esenti dalla penalità del 10%. Secondo l'IRS, le spese di esenzione dalle pene includono "le tasse, le tasse, i libri, le forniture e le attrezzature necessarie per l'iscrizione o la frequenza a un'istituzione educativa ammissibile. "Dovresti visitare il sito web dell'IRS per avere una completa ripartizione delle spese esenti. Ricorda che la spesa per l'istruzione superiore esenterebbe dalla penalità del 10%, ma la distribuzione avrebbe comunque dovuto all'imposta ordinaria sul reddito. Inoltre, la distribuzione potrebbe essere necessaria per essere inclusa come reddito su qualsiasi domanda di aiuto finanziario.
Infine, si potrebbe pensare ad aprire un piano 529 e cominciare a contribuire dal tuo reddito regolare piuttosto che dal tuo piano qualificato. In questo modo, è possibile evitare sia il reddito ordinario e la tassa di prelievo anticipato dalla tua IRA e cominciare a crescere il piano 529. Inoltre, molti piani statali 529 consentono al proprietario dell'account di effettuare una deduzione fiscale sul reddito totale o parziale per i contributi al piano. Se non siete sicuri della migliore strategia per il tuo particolare stato e situazione, dovresti rivolgervi ad un consulente finanziario come guida.
AD:Il mio tradizionale IRA è stato convertito in un Roth IRA. Posso ancora effettuare un ritiro qualificato come primo compratore?
Se hai convertito i fondi meno di cinque anni fa, non sarai in grado di soddisfare i requisiti di distribuzione qualificati. Tuttavia, l'importo che distribuite per l'utilizzo verso l'acquisizione di una prima casa non sarà soggetto alla penalità di distribuzione anticipata del 10%.
Ho convertito un IRA tradizionale a un Roth. La conversione era un patrimonio netto con una base di costo di $ 19.000 nella tradizionale IRA. Il giorno della conversione, il valore era di $ 34.000. Quale importo dovrebbe utilizzare la casa di mediazione per il 1099-R?
I beni in IRA non hanno una base di costo per fini fiscali.
Il mio certificato di deposito (CD ) è appena maturato e intendo contribuire 10 000 dollari al mio attuale account Roth IRA. La persona che fa le mie imposte non mi può dire perché non posso fare un grande contributo a parte il mio basso reddito - sono un veterano disabile a
Il tuo contributo regolare di Roth IRA non può superare $ 4 000 annualmente. Se sei almeno 50 anni dal 31 dicembre 2005, puoi contribuire un ulteriore $ 500, portando il tuo limite di contribuzione annuale a $ 4 500. Tuttavia, se il tuo reddito per l'anno è inferiore a $ 4 000, il tuo contributo non può essere più alti del tuo reddito.