È molto probabile che tu sia in grado di ricomporre o trasferire questi importi dopo aver smesso di lavorare per il tuo attuale datore di lavoro. Per essere sicuri, gli accordi 403 (b) e 457 dovrebbero essere verificati per determinare gli eventi che comportano l'ammissibilità per i prelievi dai piani.
Assumendo che siano idonei a effettuare i prelievi dai piani, gli importi possono essere ricondotti o trasferiti in un piano di pensionamento idoneo. I rollover dovrebbero essere fatti come un rollover diretto in modo da evitare la tassa di ritenuta obbligatoria del 20%.
Assicurarsi di chiedere agli attuali fornitori se ci saranno commissioni sostenute per chiudere i conti e, in caso affermativo, se ci siano delle circostanze in base alle quali le tasse sarebbero state rinunciate o ridotte.
Per di più, si consiglia di lavorare con un consulente competente per i piani di pensione per assicurarsi che vengano adottati i passi corretti. Il consigliere del pensionamento avrebbe bisogno di copie degli accordi 403 (b) e 457 per determinare le opzioni disponibili nei piani. Questi possono essere ottenuti dai fornitori di piano.
Se il tuo equilibrio include importi dopo le imposte, assicuratevi di verificare I rollover di asset successivi all'imposta possono cambiare il paesaggio dell'IRA .
Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby (Contatto Denise)
È Il tuo basso indice di costo a basso costo effettivamente basso costo? (SPY)
I fondi indicizzati e gli ETF tendono ad avere rapporti di spesa più bassi rispetto agli investimenti gestiti attivamente, ma i costi possono variare ampiamente tra di loro. Gli investitori dovrebbero fare i loro compiti a capire quanto pagano per i rendimenti.
Lavoro per un'università, e ho un 403 (b) con TIAA-CREF. Ma TIAA-CREF dice che non posso trasferire denaro ad un altro fornitore. Mi impediscono di trasferire i miei soldi ad un investimento migliore?
Dipende. L'IRS consente il trasferimento di beni tra 403 (b) fornitori; tuttavia, i datori di lavoro e 403 (b) fornitori non sono tenuti a consentire tali trasferimenti. Generalmente, il trasferimento è consentito solo se il nuovo conto 403 (b) a cui sono trasferiti gli asset è soggetto alle stesse regole di distribuzione (o più rigorose) che si applicano all'account 403 (b) da cui vengono attuate le attività trasferiti.
Posso rotolare i miei fondi 401 (k) e / o IRA in un fondo d'investimento più liquido senza penalità?
La scelta del tuo piano di pensionamento richiede l'assistenza di un esperto in grado di analizzare le tue opzioni e di aiutarti a scegliere gli investimenti più adatti al tuo profilo. Il consulente per gli investimenti prenderà in considerazione la tua tolleranza al rischio e quanto presto pianterai per andare in pensione.