La scelta del tuo piano di pensionamento richiede l'assistenza di un esperto in grado di analizzare le tue opzioni e di aiutarti a scegliere gli investimenti più adatti al tuo profilo. Il consulente per gli investimenti prenderà in considerazione la tua tolleranza al rischio e quanto presto pianterai per andare in pensione. La maggior parte dei datori di lavoro offre consulenza agli investimenti gratuitamente ai propri dipendenti. Alcuni addirittura estendono questo servizio a beni tenuti al di fuori del piano di pensionamento. Consultare il proprio datore di lavoro in merito ai servizi di consulenza per gli investimenti che possono fornire.
Parlando in termini generali, puoi cambiare l'investimento IRA o addirittura trasferire l'IRA in un'altra istituzione finanziaria che offre i tipi di investimenti che preferisci. Controlla con il tuo istituto finanziario le sue politiche per consentire i trasferimenti, in quanto vi sono alcuni prodotti IRA che richiedono un periodo di investimento minimo per evitare costi di terminazione anticipata.
Il piano 401 (k) è una questione diversa. È possibile ritirare i beni dal piano 401 (k) solo se si verifica un evento di attivazione. Per la maggior parte dei piani 401 (k), gli eventi di trigger sono i seguenti:
-- Ottenere l'età di pensionamento (in genere è 59.5 anni, ma potrebbe essere precedente o fino a 65 anni)
- Cessazione dell'occupazione (non sei più impiegato dalla società che offre il piano 401 (k) in questione)
- Morte - in questo caso i tuoi beneficiari sono autorizzati a distribuire le proprie risorse
- Disabilità - il documento che disciplina il piano 401 (k) fornisce generalmente una definizione di "disabilità"; questo può variare tra i piani
- Se il tuo datore di lavoro termina il piano 401 (k) e non lo sostituisce con un altro piano qualificato
Se nessuno di questi si verifica, allora non puoi recedere attivi dal tuo conto piano 401 (k) a meno che il piano non preveda un ritiro in servizio. Un ritiro in servizio è quello che può verificarsi prima di verificare un evento di attivazione.
Alcuni piani 401 (k) prevedono la limitazione dei prelievi in servizio a determinate circostanze. Ad esempio, è consentito il ritiro se hai bisogno delle attività per pagare le spese mediche o la tua ipoteca o l'affitto. Il tuo amministratore del piano sarà in grado di spiegare se il tuo piano dispone di queste disposizioni e di eventuali limitazioni applicabili.
Se si verifica un evento di trigger, è possibile ruotare le risorse 401 (k) in un Tradizionale IRA o un altro piano qualificato.
Le attività IRA e 401 (k) distribuite e non sono state ricondotte ad un'altra IRA o al piano di pensionamento ammissibile saranno soggette all'imposta sul reddito e possono essere soggette ad una pena di prelievo anticipato.
Prima di intraprendere azioni, consultare un professionista competente. Di solito c'è un costo associato a qualsiasi consulenza professionale (a meno che non lo si possa ottenere gratuitamente dal tuo datore di lavoro), ma può essere valsa la pena.
Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
(Contatto Denise)
Mio marito è diventato idoneo per un piano 401 (k) (senza corrispondente contributo) al lavoro. Come ritorniamo i $ 9.000 che abbiamo già contribuito al nostro IRA per il 2005 senza penalità? Mio marito guadagna 144, 000 / anno e abbiamo entrambi oltre 50 anni.
Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione sulla riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il proprio marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel 2005. La regola generale per 401 k) i piani sono che un individuo non è considerato un partecipante attivo se non sono stati accreditati contributi o perdite al piano per conto dell'individuo.
Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?
Si riferisce alla regola che indica che le distribuzioni dal piano qualificato (incluse 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di fondi e piani 403b) dopo la separazione dal servizio con il tuo datore di lavoro non saranno soggetti al 10% la pena di prelievo anticipato, a condizione che la separazione avvenga in o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni. Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica alle
Come residente temporaneo degli Stati Uniti, posso ritirare fondi dal mio IRA tradizionale senza penalità quando lascio il paese?
Dovresti decidere di investire in un IRA tradizionale e ricevere una detrazione fiscale per il tuo contributo, gli importi che ritirerai più tardi saranno soggetti all'imposta sul reddito e una penalità aggiuntiva del 10% in anticipo. La pena verrà rinunciata se si incontra un'eccezione. Dato che sei un alieno non residente (determinato dalla tua categoria di visto - H1B), il tuo ritiro non può essere soggetto a imposte statali.