Dipende. L'IRS consente il trasferimento di beni tra 403 (b) fornitori; tuttavia, i datori di lavoro e 403 (b) fornitori non sono tenuti a consentire tali trasferimenti.
In generale, il trasferimento è consentito solo se il nuovo conto 403 (b) (al quale sono trasferiti gli asset) è soggetto alle stesse regole di distribuzione (o più rigorose) applicabili all'account 403 (b) vengono trasferiti beni. Per questa ragione, e per altre ragioni proprie, alcuni datori di lavoro e 403 (b) fornitori possono limitare i trasferimenti ad altri 403 (b) fornitori. Può essere nel tuo interesse rivolgersi nuovamente a TIAA-CREF e chiedere che ti forniscano una ragione specifica per non permettere il trasferimento. Puoi riferirli a IRS Revenue Ruling 90-24, ovvero il documento rilasciato da IRS che ti consente di trasferire beni tra i conti 403b, a condizione che non vi siano restrizioni di trasferimento da parte del tuo datore di lavoro o del fornitore di piani 403 (b).
Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
(Contatto Denise)
La mia azienda è il fiduciario del nostro piano 401k (che ha 112 partecipanti). Quali sono i pro ei contro di avere l'azienda anziché il fornitore / fornitore di piano come trustee?
La risposta può variare in base al fornitore del piano e alle disposizioni del documento di piano. Per domande relative a un problema specifico, il datore di lavoro dovrebbe consultarsi con un avvocato ERISA, che sarà in grado di formulare una raccomandazione appropriata. Un avvocato ERISA può prendere in considerazione casi, come quello che coinvolge Enron, quando decide.
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Ho un KSOP attraverso il mio datore di lavoro che ho investito il 100% in azioni aziendali. Ora sono preoccupato per il fatto che non sono diversificato e vorrei spostarsi fuori dagli stock di società e in fondi comuni di investimento. È consentito con i fondi che ho contribuito al conto?
Per essere sicuri delle tue opzioni, è meglio controllare la descrizione del piano di riepilogo (SPD) del piano. Le opzioni possono variare per piani diversi. Questo dovrebbe includere una spiegazione delle regole, incluse le opzioni di diversificazione. Se hai accesso online al tuo account KSOP, puoi anche avere accesso online al tuo SPD del tuo piano.