Una delle maggiori minacce al settore bancario oggi è la tecnologia. Sia che provenga da grandi aziende di tecnologia come Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% creata con Highstock 4. 2. 6 ), Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37 37-0.35% Highstock 4. 2. 6 ) o Amazon. com Inc. (AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66 + 0. 82% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) o da start-up di nuove tecnologie finanziarie (FinTech) le banche stanno cominciando a prendere nota. Un potenziale disgregatore per l'industria finanziaria oggi deriva da applicazioni che coinvolgono la tecnologia blockchain - il sistema anti-tamper di registri distribuiti che sono alla base di cryptocurrencies come Bitcoin. Grandi istituzioni finanziarie, dalle banche d'investimento alle borse valori alle banche centrali, stanno cominciando a lavorare sulle proprie soluzioni basate su blocchi per sopravvivere a questa innovazione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Tecnologia, la più grande minaccia per le banche .)

Prima di esaminare come la tecnologia blockchain possa interrompere la banca tradizionale, vale la pena prendere atto di alcune delle istituzioni chiave che hanno pubblicamente annunciato interesse nei confronti (molti altri le banche lo fanno senza informare il pubblico). La banca d'investimento francese BNP Paribas ha annunciato che inizierà a studiare come la tecnologia blockchain possa essere applicata ai suoi fondi monetari e per l'elaborazione degli ordini.

NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ

NDAQNasdaq Inc71. 97-0 59% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha detto sta lavorando con i blocchi per "ridurre i tempi, i costi ei punti di attrito nei mercati dei capitali".

Goldman Sachs Group Inc. (GS

GSGoldman Sachs Group Inc243. 49-0.37%

Creato con Highstock 4. 2. 6 ), pur non riportando ovviamente che stanno lavorando su qualsiasi cosa in casa, ha causato qualche speculazione dopo aver partecipato a un investimento di 50 milioni di dollari per finanziare il portafoglio di Bitcoin e società di pagamento Circle, Inc. Banco Santander (SAN SANBanco Santander6) 0. 61%

Creato con Highstock 4. 2. 6

) sta lavorando internamente per sviluppare soluzioni a base di blocchi che riducono i costi di 20 miliardi di dollari all'anno entro la fine del decennio. Barclays (BCS BCSBarclays9. 59 + 0. 21% Creato con Highstock 4. 2. 6

) sta guardando la tecnologia blockchain come "trasformativa" e sta sperimentando sia internamente che tramite partenariati con gli start-up per utilizzarlo in quanto riguarda i servizi finanziari. La banca d'investimento svizzera UBS (UBS UBSUBS Group Inc. 17. 05-0. 18% creata con Highstock 4. 2. 6

) è andata fino a creare un proprio blockchain standalone laboratorio per condurre ricerche proprietarie per l'azienda da utilizzare. È stato rivelato che Citigroup Inc. (C CCitigroup Inc73. 80-0.34% Creato con Highstock 4. 2. 6

) ha lavorato su almeno tre diversi blocchi tra cui la sua crittografia propria denominata CitiCoin. Inoltre, Société Generale, Standard Chartered, La Banca d'Inghilterra, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA BBVABBVA8. 47-0. 47% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), CBW Bank, Westpac (WBK

), LHV Bank, BNY Mellon (BK BKBank di New York Mellon Corp51 35 + 0. WBKWestpac Banking24. 82-2. 78% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e la Commonwealth Bank of Australia sono tutti nella gara per la ricerca e la distribuzione di questa tecnologia.

Pagamenti e rimesse L'uso più evidente e fondamentale per la tecnologia blockchain è il suo utilizzo come sistema di pagamento. Bitcoin e altre criptocurute agiscono sia come soldi digitali che anche per inviare pagamenti in quella forma di denaro in tutto il mondo. Queste transazioni richiedono solo una connessione internet e si svolgono immediatamente. Mentre è vero che potrebbe richiedere molti minuti per una conferma del 100% di una transazione, la transazione avviene in pochi istanti. Queste transazioni sono senza bordi, sicure e in gran parte anonime. Inoltre, i costi di transazione sono minimi, che costano solo pochi centesimi per transazione, rendendolo un modo molto più economico per inviare denaro in tutto il mondo rispetto alle aziende di tipo Western Union (WU WUThe Western Union Company19. > Creato con Highstock 4. 2. 6 ) o tramite processori di carte di credito come Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0 .50% Creato con Highstock 4. 2. 6 >), Mastercard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0. 54% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) o Scopri Servizi Finanziari (DFS DFSDiscover Financial Services67. 0. 62%

Creato con Highstock 4. 2. 6

). Un commerciante che non vuole pagare le tasse iniziali e continuative per accettare carte di credito potrebbe richiedere il pagamento elettronico tramite una criptatura, invece, per una frazione del costo. La rimessa all'estero è un'impresa difficile. Le tasse sono elevate, il tempo di elaborazione è lento, i soldi possono essere intercettati o rubati e ci sono problemi legali e fiscali che devono essere considerati. Un sistema basato su blockchain eliminerebbe questi problemi. Già esistono decine di aziende che sono state avviate per facilitare le rimesse in questo modo. Saldi di conto e depositi I consumatori utilizzano generalmente le banche per tenere depositi nei conti di controllo e di risparmio. Ma una volta depositato il denaro in un conto bancario, i prestiti bancari lo estendono per la maggior parte tramite una riserva frazionaria. Di conseguenza, la maggior parte dei soldi che si presenta quando si visualizza il saldo del tuo conto non è detenuta dalla banca.Infatti, un'operazione di banca causa una banca a fallire quando troppi clienti tentano di ritirare tutti i loro soldi allo stesso tempo e il denaro non è proprio lì. Il saldo del conto bancario, dunque, è solo una voce contabile. La blockchain è in ultima analisi un registro che rappresenta le voci di contabilità. Pertanto, i conti bancari potrebbero diventare rappresentati in blocchi, rendendoli più sicuri, accessibili e meno costosi da mantenere. Inoltre, potrebbe contribuire ad alleviare il rischio di operazioni bancarie. Negoziazione e compensazione del mercato secondario L'acquisto più semplice delle azioni di una società in un complesso swap valutario over-the-counter richiede la compensazione e la liquidazione dei mestieri. La proprietà del bene o del contratto oggetto di negoziazione deve cambiare in modo veriti le mani e essere registrata. Oggi le tasse di cambio e le spese di compensazione vengono aggiunte al costo di ciascun commercio e possono diventare considerevoli nel tempo e date grandi quantità di ordini. Se la proprietà di azioni potrebbe esistere su un blockchain e qualsiasi cambiamento di proprietà potrebbe essere immediatamente convalidato e confermato, ridurrebbe notevolmente i costi di transazione e la compensazione dei costi per tutti i tipi di classi di asset da azioni a obbligazioni a derivati ​​alle commodities a reale immobiliare. È del tutto possibile che tali istituzioni come la Borsa di New York o il Consiglio di Commercio di Chicago possono essere sostituite un giorno da una tecnologia di registro distribuita più sicura, più robusta e meno costosa da gestire e operare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Medici: La borsa a base di Blockchain .) Overstock (OSTK OSTKOverstock.com Com40,5-8,8% 989 Creato con Highstock 4,2 . 6 ) ha recentemente annunciato che stava sviluppando uno scambio di asset basati su blockchain denominato T0 al fine di emettere direttamente alcuni dei suoi obblighi corporate agli investitori. Lo scambio bitcoin a New York ha annunciato che lancerà una piattaforma basata su blocchi per eliminare le operazioni di conteggio che possono risiedere in T + 10 minuti. Per metterlo in prospettiva, l'acquisto di una quota di magazzino su uno scambio U. richiede T + 3 giorni per stabilirsi.

Emissione di mercato primario e IPO

Se il trading sul mercato secondario può verificarsi sui blocchi, i mercati primari possono esistere anche? La risposta è si. Immaginate di essere un'azienda che cerca di ottenere il capitale tramite l'emissione di nuove azioni al pubblico tramite un'IPO. Oggi, questa sarebbe un'impresa molto costosa che richiedesse una banca d'investimento (o un sindacato di tali banche) a sottoscrivere e vendere le proprie azioni. Ciò può costare fino al 9% o più del capitale cresciuto.

Ora immaginate di poter vendere direttamente le azioni della tua azienda alla blockchain dove potrai poi venderli in cambio di denaro. Queste azioni virtuali possono quindi essere scambiate sui mercati secondari che esistono anche attraverso il blockchain. Se questo scenario diventa accettato dal pubblico, potrebbe essere un grande disgregatore di entrambi gli scambi di asset così come il settore delle banche di investimenti.

La linea di fondo

La tecnologia Blockchain è stata presa sul serio da parte del settore finanziario in quanto potrebbe risultare un grande disgregatore dell'industria bancaria tradizionale.La natura antimanomissione, decentrata e immutabile del blockchain lo rende ideale per ridurre i costi e semplificare tutto, da pagamenti, scambi di beni, emissione di titoli, operazioni bancarie al dettaglio e compensazione e insediamenti. Diventa evidente che la tecnologia blockchain è molto più di Bitcoin o cryptocurrencies. Mentre quelle implementazioni come sistemi di pagamento e di denaro sono veramente disruptive, la maggiore rottura può derivare da usi alternativi di queste caratteristiche uniche e potenti.