Nella flessibilità delle decisioni che vengono fornite con un nuovo lavoro, è troppo facile dare un breve cenno alla scelta dei beneficiari per diversi conti finanziari. Per una cosa, in questo compito bisogna pensare almeno brevemente alla morte, alla tua morte propria e chi vuole farlo? Quindi, se ti dà fastidio, non rimanere in quella parte. Pensate invece ai tuoi boccioli come doni che stai facendo alle persone che vuoi ricevere e scendete alle imprese perché è importante fare del giusto. Altrimenti, come vedrai, il tuo patrimonio può diventare un incubo.

Immediatamente, quando hai impostato la tua azienda 401 (k), ti trovi di fronte a una forma di beneficiario che ti chiede di indicare sia il beneficiario che i beneficiari primari e quelli contingenti. (Fidelity mostra un esempio di tale forma sul suo sito web, così Saturn Capital a saturna.com). Se respiri il tuo ultimo con quello 401 (k) ancora non disegnato, finirà in tribunale di prova, che non è il posto dove lasciare l'amante o la famiglia afflitta.

Denominazione e assegnazione del beneficiario

Devi nominare un beneficiario primario e almeno un beneficiario contingente a cui passerà il tuo patrimonio se il beneficiario primario è già morto. Una volta che i beni sono diventati proprietà del beneficiario primario, il tuo beneficiario di backup perde tutte le richieste.

Ciò presuppone che il 100% delle attività va al tuo principale beneficiario. Potete invece scegliere di citare diversi primari, assegnando loro percentuali delle risorse. Ad esempio, se il coniuge sarà già ben fornito, puoi decidere di assegnare solo il 50% del tuo 401 (k) e dividere il resto ugualmente tra i due fratelli come 25% dei beneficiari primari.

Per ogni conto disciplinato dalla legge sul reddito da lavoro del lavoratore (ERISA), mettendo il coniuge in discesa per meno del 50%, spingerà la necessità di firmare una rinuncia al coniuge. Ciò significa che il coniuge deve essere informato. Ciò significa che al secondo pensiero non può essere un'idea così dolce. Questa disposizione è nell'interesse dello Stato in modo che la tua vedova non rimanga indifesa mentre tutti i tuoi beni passano direttamente ai bambini - o un bel allenatore di tennis o un ballerino go-go curvo. Anche la controversia è sprecata.

I beneficiari contingenti sono quelli nominati nel caso in cui i beneficiari primari muoiono prima di voi (o con voi - nello stesso incidente, forse). Ancora una volta, con i beneficiari contingenti come con i primari, puoi allocare percentuali. Potresti designare il 100% per il tuo coniuge come il tuo piano A (primario) e poi nella tua allocazione di piano B (contingenza), dividete ugualmente tra i tuoi figli.

Pianificazione di piani per coordinare le vostre decisioni

Pensate a queste decisioni come parte del tuo piano immobiliare complessivo.Se non hai una cosa del genere, adesso cominci a lavorare. Sia consapevole che solo dicendo che "tutti i miei beni devono essere divisi ugualmente tra" o qualcuno nella tua volontà non si occupa automaticamente di tutto. Ad esempio, non sostituisce le 401 (k) o le denominazioni del beneficiario delle assicurazioni sulla vita e, ancora una volta, qualsiasi tipo di denominazione in conflitto dei tuoi eredi apre la porta a contenziosi che spreca i soldi e può creare un'eredità di malavita nella famiglia.

Così piani per la disposizione della tua proprietà, ma non rendere la tua proprietà il beneficiario del tuo 401 (k). Se lo avete fatto, sia a scopo concreto o semplicemente non avendo nominato un beneficiario, i fondi 401 (k) verrebbero ceduti da un tribunale di prova, il che significa un sacco di spese e spese giudiziarie, un spreco di denaro e anche il tempo . Andando al tribunale probatorio può ritardare di un anno o più la distribuzione dei beni ai tuoi eredi - chi sarebbe stato scelto dalle leggi della successione intestata. (Potrebbe essere necessario verificare

Pianificazione della proprietà: 16 cose da fare prima di morire

.)

Quanti anni sono i tuoi figli? Se hai figli ancora minori, non possono ereditare come beneficiari diretti; dovrai fornire un tutore per controllare l'utilizzo dei fondi o altrimenti il ​​tribunale lo nominerà. Se possibile, evitare il coinvolgimento del giudice surrogato. La creazione di una fiducia nel loro nome con un trustee di tua scelta è spesso una soluzione. Se lo fai, con l'aiuto di un avvocato o di un esperto qualificato in modo simile, puoi dire quanti anni devono essere per entrare nella loro eredità. Con l'avvocato potresti voler esplorare la creazione di una fiducia testamentaria che può essere chiamata come beneficiario e di conoscere fiducia revocabili e irrevocabili, mentre siete a questo proposito, perché queste sono buone opzioni per conoscere anche le designazioni di assicurazione sulla vita (vedere < Assicurazione sulla vita in pianificazione aziendale) .

Queste preoccupazioni riguardano anche altri fondi che potrebbero passare ai tuoi figli: Come per i 401 (k) s, i pagamenti per assicurazione sulla vita non possono andare direttamente ai minori; devono essere 18 anni o più per ricevere direttamente i fondi. La legge Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) governa nella maggior parte degli Stati (solo nel Vermont fino al 2015; la Carolina del Sud è l'ultima presa che si basa sulle vecchie UGMA o sul Regolamento Uniform Gifts to Minors). Un custode di cui nominate gestirà i beni finché i tuoi figli non sono abbastanza vecchi da assumere.

Con IRA, ci sono abbastanza complessità fiscale in base al tipo di conto e alla situazione di vita del tuo erede per una certa professionalità fiscale o competenza legale da portare per aiutare a evitare imposte inutili e permettere ai beneficiari di la flessibilità futura in come ritirare i fondi. ) Rivedere e aggiornare come la tua vita diventa

Questo punto non può essere sottovalutato: Rivedere le decisioni dei beneficiari ogni volta che la tua vita cambia in un importante modo - il matrimonio, il divorzio, la morte di un genitore, la nascita di un figlio, la vendita o l'acquisizione di beni importanti. E come pratica regolare, assicuratevi di non lasciare passare più di un anno o due senza prendere un'altra occhiata a tali affari finanziari.

Questi due scenari ti aiuteranno a ricordare il motivo. Nightmare No. 1 :

E 'molto comune quando una persona lavora nella stessa azienda per molto tempo per la carta polverosa 401 (k) per sedersi in un cassetto di file sicuro e suono - e fuori di data. Ma immagina lo shock di tutti quando la morte di un esecutivo sposato felicemente, il genitore orgoglioso di molti bambini con la sua bella seconda moglie, rivela che il primo beneficiario del 100% del suo 401 (k) è la sua prima moglie.

Se pensava a tutti, non si avvicinava a fare il cambiamento. La moglie numero due dovrà citare in giudizio e sperare che i tribunali correggeranno questo errore, ma le sue possibilità di ottenere più del 50% sono di scarsa qualità. Non è esattamente un ottimo addio.

Nightmare No. 2:

La donna che sembrava essere Superwoman prendendo tutto in sforzo - con successo giocolare tre ragazzi, gestire la propria attività, fare lavori di volontariato di alto profilo - muore accidentalmente e quando i suoi affari sono stati risolti, viene alla luce che solo i suoi primi due figli sono elencati come suoi beneficiari. Quella sorpresa "cambiamento di vita" il terzo bambino, ora 19, in qualche modo non lo ha mai fatto sulla lista, nessuna lista, nemmeno nella sua volontà. "Oops" non lo copre veramente. La linea inferiore

Prestate abbastanza attenzione per farlo bene. Outsmart il taxman, in ogni modo, ma non lasciare che le persone che amate ottenere breve salti.