È in procinto di creare un nuovo matrimonio: qui vengono presentati piani d'investimento assistiti da Internet o consulenti di robo-al piano di risparmio universitario di 529. Mentre 529 piani sono stati in giro per decenni e robo-consulenti per un breve periodo, la loro riunione è solo inizio.

Leggere su come il matrimonio probabilmente si risolverà. (Per la lettura relativa, vedere: Sono 529 piani per te? )

529 Piani 101

I piani di istruzione qualificati o 529 piani, autorizzati dalla sezione 529 del codice reddito interno, sono piani di risparmio e di investimento aventi un vantaggio fiscale per aiutare le famiglie a pagare le spese per l'università. Ci sono due tipi di piani di 529: piani prepagati e specifiche piani di risparmio universitario. All'interno di questi tipi di conti sono una vasta gamma di opzioni di investimento. Tipicamente gli investitori selezionano un piano 529 e poi scelgono fondi comuni di investimento o opzioni di investimento fisso in cui investire.

La bellezza del piano 529 è che i guadagni degli investimenti all'interno del piano crescono senza tasse. Inoltre, i prelievi qualificati per pagare le spese legate all'università sono anche prive di imposta.

Sul lato negativo, gli investitori potrebbero non essere comodi selezionando gli investimenti all'interno del loro account 529. Ecco dove una soluzione robo-advisor nello spazio del piano 529 sarebbe brillante.

La College Savings Plans Network afferma che 529 piani hanno circa 12. 5 milioni di conti con circa 253 miliardi di dollari di attività. Non sorprende che i gestori di investimenti computerizzati guardino a questi conti per ampliare la loro base di clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pro e contro di un Robo-Advisor. )

Dove i Robo-Advisors si adattano a 529

Le nuove piattaforme robo-consultive stanno interrompendo il paesaggio d'investimento. Al momento, i gestori di investimenti informatici autonomi comprendono aziende come Wealthfront, Capital personale, WiseBanyan, Betterment e punteggi più. Le grandi imprese di investimento come Vanguard e Schwab sono entrate nello spazio anche con i propri consulenti. Diversi robo-consultori anche licenza o etichetta bianca le loro piattaforme per essere utilizzati da consulenti finanziari.

I conti di pensionamento come 401 (k) s e IRA hanno già adottato modelli di investimento dei robo-consultori. Quindi sembra una naturale evoluzione per vedere il salto del piano 529 sul carro di robo-advisor, soprattutto dato che i robo-consultori sono conosciuti per creare portafogli d'investimento efficienti e diversificati con tasse basse.

FutureAdvisor di BlackRock sta portando avanti il ​​pacchetto con i suoi piani di risparmio gratuiti universitari. FutureAdvisor offre gratuitamente 529 piani e Coverdale Educational Savings conto per i propri clienti. La tassa di gestione gratuita, insieme all'investimento automatizzato, è probabilmente un traguardo per molti tipi di clienti. Aiutandoli a rispondere alla domanda di come pagare per l'università, questo piano aiuta i consumatori a capire quanto avranno bisogno di risparmiare per pagare le spese universitarie dei loro figli, progetta il pacchetto di investimento per raggiungere tale obiettivo e apre e gestisce anche il conto per conto del cliente.

Il matrimonio del robo-advisor con l'account 529 è promettente. Non è perfetta però. Il piano 529 può limitare il potenziale di un studente a ricevere aiuti finanziari. Inoltre, sebbene le offerte 528 di FutureAdvisor siano libere, molti piani di 529 hanno costi di gestione eccessivi. Guarda le strutture delle tasse poiché i nuovi robo-consultori iniziano a offrire 529 piani. Sii presente che se un bambino non va al college e la mamma e il papà vogliono ritirare i loro 529 contributi, potrebbero essere colpiti con una penalità del 10% in cima alle imposte sul reddito richieste. ) La linea di fondo

Anche se tutti gli stati offrono un piano 529, non sempre c'è un motivo rock-solid per attaccare con il tuo il piano dello Stato. Con i costi crescenti dell'istituto universitario e il debito eccessivo di prestiti per studenti che pesano sulle famiglie, il matrimonio del piano 529 e il robo-advisor risulteranno probabilmente una soluzione ragionevole di finanziamento universitario. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come valutare un Robo-Advisor. )