È molto comune per i consulenti finanziari ricevere indagini da potenziali clienti che sono entro cinque anni dal pensionamento. La loro preoccupazione principale è generalmente in linea con la volontà di essere sicuri che siano finanziariamente pronti per la pensione. Sia che aiutino un nuovo cliente o che lavorano con clienti di lunga data, qui sono cinque suggerimenti per la pianificazione finanziaria per quelli entro cinque anni dal pensionamento.

Rivedi Social Security

La sicurezza sociale rimane un grande pezzo del puzzle di reddito da pensione per la maggior parte dei clienti. Dovresti ottenere una copia dell'ultima dichiarazione di sicurezza sociale del tuo cliente e rivederla. Dovresti chiedere loro di fare altrettanto per assicurarsi che tutti i guadagni siano stati accreditati correttamente. . È importante che i consulenti esaminino le implicazioni di rivendicare benefici a varie età nel contesto della situazione generale del cliente. Per i clienti sposati esistono ancora opzioni anche con il file e sospendono con una strategia di applicazione limitata che andrà via dal 30 aprile. Ora è il momento di iniziare a pensare quando il tempo più vantaggioso per richiedere i benefici potrebbe essere per il cliente.

Oltre alla previdenza sociale, questi potrebbero includere:

piani a contribuzione definita sul posto di lavoro come piani 401 (k) e piani simili

eventuali piani pensionistici in cui il cliente ha guadagnato un bene

investimenti imponibili

• Pensioni di lavoro indipendenti
• Anuità
• Azioni di società detenute in un conto del piano pensionistico
• Azioni di azioni e azioni limitate
• Ci possono essere altri, ma il punto è quello di assicurare che tu e il cliente siano entrambi consapevoli di tutte le potenziali fonti di reddito che hanno a loro disposizione.
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• Esegui una proiezione finanziaria

I consulenti finanziari dovrebbero eseguire una proiezione finanziaria per i clienti su base periodica in tutte le fasi del progetto (per ulteriori informazioni, vedere:

Guida del cliente di Financial Advisor: la loro relazione. Questo diventa particolarmente importabile entro 5-10 anni di pensionamento. Entro cinque anni dal pensionamento, questo può essere fatto annualmente. Certamente per i nuovi clienti che vengono a voi questo vicino alla pensione, questa è una delle prime cose che dovrebbero essere fatte una volta che hai fatto tutto il necessario raccolta di dati. Fornisce un punto di partenza e con diversi anni lasciati fino alla pensione può fornire una base per modificare i piani del cliente. Forse possono lavorare un paio di anni più o anche part-time durante il pensionamento. C'è tempo per guardare nuovamente il loro piano di spesa per la pensione e per fare alcune riduzioni di spesa che, speriamo, non metteranno troppo in crisi nel loro stile di vita previsto in pensione. Preparare un piano di spesa Se il cliente non lo ha già fatto, dovrebbero preparare un piano di spesa. La proiezione di pensionamento può effettivamente essere strumentale in questa parte del processo in quanto può mostrare al cliente quanto possono comodamente trascorrere durante il pensionamento. Con il tuo aiuto, il cliente potrebbe considerare di fare un paio di versioni di un piano di spesa, specialmente se sono sulla recinzione di uno o più aspetti della pianificazione del loro stile di pensione.

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Ad esempio, se sono trapiantati tra la permanenza nella loro casa attuale o il ridimensionamento e forse si spostano in una zona del paese in cui percepiscono (per maggiori informazioni, vedere:

Come gli amministratori possono gestire il pensionamento in evoluzione < che il costo della vita sarà inferiore, questa è un'occasione per fare qualche ricerca sul costo della vita tra le due località e metterle in un bilancio comparativo.

Determinare come saranno coperti i costi di assistenza sanitaria La ricerca da parte di Fidelity Investments indica che una coppia di 65 anni può aspettarsi di spendere $ 245 000 per i costi sanitari durante la pensione. Idealmente i clienti avrebbero dovuto pianificare come coprire il costo crescente del pensionato sanitario per tutto il tempo, ma questo argomento dovrebbe essere frontale e centrale negli anni che portano al pensionamento. Medicare aiuta ma i costi di tasca per gli anziani possono ancora essere significativi e un drenaggio reale sui loro beni di pensionamento. Un'opzione, per coloro che hanno accesso a una polizza assicurativa sussidiaria altamente deducibile, è quella di finanziare un conto di risparmio sanitario (HSA). L'HSA consente di effettuare contributi preesistenti e prelievi fiscali per spese mediche qualificate e relative spese. Questi possono includere i premi Medicare tra gli altri. Se i tuoi clienti possono permetterselo, potranno finanziare integralmente i loro conti HSA e pagare i costi medici in tasca mentre lavoravano da altre fonti. Anche finanziare un HSA durante gli ultimi anni che portano alla pensione può aiutare a togliere il vantaggio dei costi medici pensionati.

La linea inferiore

La gente pianifica e salva per il pensionamento in modo diverso durante le loro carriere di lavoro. Non è raro che un consulente finanziario riceva una chiamata da un potenziale cliente che rimane solo qualche anno fino al pensionamento che desidera un controllo per assicurarsi che siano in pista. Sia che un nuovo cliente o uno con il quale hai avuto una relazione, è importante essere certi che tutti siano in pista negli ultimi anni prima della data di pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Consulenti: avere i clienti in cerca di pensione per dimensione .)