Probabilmente hai sentito parlare di un 401 (k), ma di un Roth 401 (k)? Non tutti i datori di lavoro offrono l'opzione, ma se lo fanno dovreste prenderla? Ecco le regole che devi sapere.

Qual è la differenza?

Non c'è differenza in come gestisci l'account. Le stesse opzioni sono disponibili per entrambi i tipi di fondi e le stesse regole di investimento si applicano, come l'importanza dell'asset allocation e del riequilibrio.

La differenza è principalmente nel trattamento fiscale. Tutti i contributi resi a un Roth 401 (k) sono tassati nell'anno in cui vengono ricevuti; li fai con reddito dopo le imposte. I contributi a un tradizionale 401 (k) sono imponibili quando il denaro viene ritirato durante il pensionamento. Ci sono altre differenze fiscali che possono essere applicate ad alcuni individui. Un pianificatore finanziario può aiutare con questi.

Quale devo scegliere?

La buona notizia è che il modo che scegli tra il Roth e il tradizionale 401 (k) è lo stesso modo in cui scegliete tra le due IRA. Ci sono calcolatrici online per aiutarti a guidarvi in ​​quella scelta. Google "Roth o calcolatrice tradizionale 401 (k)" e troverete più versioni.

Ma non basta affidarsi a una calcolatrice. Se sei adesso in una banda di tasse basse e credi che sarai in una posizione più alta quando ti ritiri, scegli il Roth. Se stai presto nella tua carriera, i tassi di interesse sono probabili salire nella tua vita - scegli il Roth.

Naturalmente, nessun sito web, articolo o calcolatore può rappresentare la tua situazione finanziaria individuale. Chiedi un esperto se non sei sicuro.

Avete entrambi?

Sì, puoi contribuire sia a un tradizionale che a Roth 401 (k). Sei soggetto ad un limite di contribuzione annuale di $ 17.500 ($ 23.000 se sei 50 anni o più). Puoi allocare l'importo totale in qualsiasi modo desideri tra i due conti.

Alcuni consiglieri finanziari consigliano ai clienti di dividere i loro contributi in modo uniforme tra un Roth e il tradizionali 401 (k) in modo da non dover predire la loro situazione fiscale futura. Questa è una forma di copertura.

Potresti avere entrambi, comunque

Se scegliete un Roth 401 (k), hai ancora diritto a ricevere fondi corrispondenti dal tuo datore di lavoro. Tuttavia, questi fondi possono solo andare in un tradizionale 401 (k).

Nessun limite di reddito per il Roth 401 (k)

Se sei single e guadagna $ 127.000 o più - o sposato e guadagna $ 188.000 o più congiuntamente - non puoi contribuire a un Roth IRA. Queste regole non si applicano ad un Roth 401 (k).

Quando puoi passare?

I datori di lavoro che offrono il Roth 401 (k) devono darvi l'opportunità di passare almeno una volta all'anno e dovresti informarti di quei periodi. Una volta passato a un Roth 401 (k), avrai fino al 15 ottobre dell'anno successivo per tornare al tradizionale 401 (k) se vuoi.Una volta che questo periodo di tempo è scaduto, non puoi passare.

La riga inferiore

A Roth 401 (k) ha senso per i dipendenti all'inizio della loro carriera o quelli che credono che saranno in una più alta impostazione fiscale più tardi nella vita (vedi

Strategie per il tuo Roth 401 (k) ) . Come tutte le tasse, le regole sono talvolta difficili da capire e altamente individualizzate. Controllare con un consulente finanziario fidato prima di apportare modifiche. Tutto ciò che coinvolge i fondi di pensionamento dovrebbe coinvolgere un professionista a meno che il tuo livello di conoscenza finanziaria sia elevato.