Molti millenni sono venuti di età in un'era economica turbolenta, creando una serie di sfide uniche che non possono essere risolte con la tradizionale saggezza finanziaria. Tuttavia, esistono veri problemi di debito, di risparmio e di flussi finanziari che devono essere affrontati da una generazione che non si prepara adeguatamente per il futuro. Seguendo numerose raccomandazioni semplici, i millenniali possono stabilizzare la propria situazione finanziaria e creare una mappa stradale personalizzata per raggiungere obiettivi futuri.

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valutare realisticamente la tua condizione

Prima di intraprendere qualsiasi procedura per risolvere i problemi finanziari, la condizione di una persona deve essere valutata onestamente. Se i problemi non possono essere identificati e quantificati, un piano per risolverli non può essere implementato. Le millenarie non hanno bisogno di convalidare le loro carenze invocando un insieme di condizioni economiche senza precedenti. Hanno bisogno semplicemente di esaminare la loro attuale situazione economica e le necessità future. Se i due sono incongruenti, quindi nessuna qualificazione risolverà il problema. Riconoscere il flusso di cassa insufficiente, le cattive abitudini di risparmio, il debito incustodito o il comportamento di investimento inefficiente è fondamentale per rettificare eventuali falsi passi.

"Stabilire un piano di risparmio sistematico"

"Pagare per primo" è un cliché spesso citato da consulenti finanziari che cercano di inquadrare il risparmio come una destinazione evidente per i redditi, di ricchezza guadagnata. La maggior parte dei giovani può essere considerato poveri risparmiatori e le ragioni di questo possono includere la negazione, la mancanza di conoscenza o semplicemente il flusso di cassa povero. Indipendentemente dal motivo, i risparmi tra i millenni sono insufficienti. Le indagini indicano che più della metà della generazione millenaria ha meno di 1 000 dollari di risparmio. I prezzi delle abitazioni, i costi medici e le altre spese fondamentali continuano ad aumentare nella maggior parte dei luoghi e il Fondo di Sicurezza Sociale è previsto per essere esaurito entro il 2034, quindi l'incapacità di risparmiare e di investire è un problema importante per i corti a medio- a lungo termine.

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La creazione di un piano di risparmio sistematico crea conti mentali e reali in cui verrà posta una parte predeterminata del reddito. Dedicando il 15-20% del reddito verso i risparmi a lungo termine il consumo è mantenuto a un livello ragionevole e sostenibile, invertendo una tendenza dannosa di risparmio insufficiente che è aumentato nel corso di diversi decenni. Il risparmio non dovrebbe essere l'importo rimasto dopo le imposte, il debito e lo stile di vita sono sottratti dal reddito. Invece dovrebbe essere razionalmente bilanciato rispetto al consumo corrente. Pagandosi per la prima volta, le millenarie possono garantire risparmi sufficienti per dedicarsi a investimenti a lungo, medio e breve termine che possono generare ritorni di composti che si moltiplicano per tutta la vita.

Non procrastinare

Il valore temporale della teoria dei soldi suggerisce che $ 1 nel tempo presente non è uguale a $ 1 ad un certo punto in futuro. I beni possono essere investiti per generare rendimenti, che crea una disuguaglianza tra somme uguali in periodi diversi. Pertanto, il capitale incapace o non salvato nel presente può venire a una grande opportunità di costo, e la prima nella sua carriera questo capitale non è salvato, più estremo gli effetti saranno in pensione. La stessa stessa logica può essere applicata al debito, che è un grosso peso per molti millenni. I saldi di carta di credito oi prestiti degli studenti non presentano interessi che spesso sono elevati e il debito a più alto tasso di interesse va senza vigilanza, tanto più il capitale di pensione viene sprecato.

Ricerca dell'istruzione finanziaria

Molti millenni non sanno quanti soldi avranno bisogno in pensione, invece di indovinare la dimensione del risparmio necessario per i loro anni successivi. Anche la comprensione dei rendimenti di compensazione e dei risparmi fiscali è insufficiente. I piccoli risparmiatori hanno spesso bisogno di dimostrazioni forti dell'inadeguatezza dei loro piani di risparmio perché sono irrealisticamente ottimisti circa le loro prospettive. Circa la metà dei millenni si sente che non ricevono informazioni finanziarie attraverso il loro posto di lavoro o istituto di istruzione, quindi sembra che la maggior parte della generazione deve appello ad altre risorse per acquisire le conoscenze necessarie per navigare una vita delle decisioni finanziarie.

La mancanza di conoscenza e l'esitazione verificata dall'indagine per parlare apertamente con i professionisti finanziari ha contribuito alla mancanza di urgenza da parte dei millenni per perseguire strategie di risparmio costruttivo. I giovani adulti dovrebbero attivamente attrarre i datori di lavoro, i professionisti del servizio finanziario e la vasta gamma di risorse online per l'istruzione su argomenti quali i conti di risparmio di pensione, veicoli d'investimento e prodotti assicurativi.