Il mantenimento di una buona storia di credito farà di più di fornirvi bassi tassi di interesse quando si ottiene un contratto di prestito o di locazione. Sarà anche utile quando si desidera intraprendere una carriera nel settore finanziario.

Anche se un broker vorrebbe avere l'unità, la determinazione e la capacità di passare gli esami amministrati da FINRA (Financial Industry Regulatory Authority, FINRA), come la serie 6 o la serie 7, non garantisce che diventerà un rappresentante autorizzato o addirittura assunto da un broker-dealer. Per ottenere e mantenere una carriera nel settore finanziario, è anche importante avere un rapporto di credito pulito.

SEE: Rapporto sul credito al consumo: cosa succede?

Perché la tua storia di credito personale è un fattore? Ci sono quattro motivi principali per cui una storia povera di credito e / o una bancarotta fallimentare sono rilevanti nel processo di assunzione e registrazione:

1. C'è una sensazione generale che una persona in bancarotta può essere più adatta a partecipare ad attività fraudolente per vivere.
2. C'è una scuola di pensiero che suggerisce che se una persona ha difficoltà a gestire il proprio denaro, quella persona potrebbe non essere in grado di gestire competentemente i soldi dei clienti.
3. Molti datori di lavoro ritengono che una cattiva valutazione del credito o l'esistenza di una procedura fallimentare è un riflesso di carattere povero o di cattiva valutazione.
4. Poiché i depositi fallimentari sono pubblicamente disponibili attraverso il sistema FINRA BrokerCheck, le aziende potrebbero voler evitare l'assunzione di un individuo la cui storia di credito potrebbe danneggiare la reputazione dell'azienda, dando ai clienti esistenti o potenziali l'impressione che l'impresa abbia le norme legali di occupazione.

Requisiti di FINRA per quanto riguarda il fallimento

Qualsiasi individuo che richiede la (o il trasferimento) della registrazione con la propria organizzazione statale e / o autonoma (SRO) ha l'obbligo di divulgare un deposito bancario personale che ha si è verificato negli ultimi 10 anni sul modulo U4. Questo requisito si applica anche se sei attualmente registrato o ha presentato domanda di fallimento, perché è vostra responsabilità di assicurare che tutte le informazioni su Form U4 siano aggiornate.

Anche se non è un disqualificatore automatico, una persona forse nega la registrazione se ha depositato per la protezione fallimentare negli ultimi 10 anni. Inoltre, se si trascura di divulgare i dettagli relativi a un fallimento, può imporre azioni disciplinari - anche se potenzialmente impedisce l'industria dei titoli. Ciò include casi in cui si verifica un fallimento dopo la registrazione iniziale e il modulo U4 del dichiarante non viene aggiornato.

Che cosa è in un rapporto di credito?

Ci sono alcuni articoli sul rapporto di credito di un individuo che i datori di lavoro tendono a guardare a lungo e duro, tra cui i saldi di carte di credito e giudizi legali. Bilancio della carta di credito

• - I datori di lavoro non guardano solo il numero di carte che il futuro dipendente ha in sospeso, ma anche il periodo medio di tempo necessario per l'individuo a soddisfare tali debiti. Inoltre, il rapporto dettaglierà qualsiasi altra banconota / debiti che il dipendente potrebbe avere, inclusi i primi mutui, i prestiti a casa, i prestiti personali e le linee di credito. L'idea è di avere un senso se un potenziale dipendente sia una persona che rappresenterà in definitiva l'azienda in modo professionale. Sintesi legali
• - Oltre alle carte di credito e ai prestiti, il futuro datore di lavoro esaminerà attentamente ogni giudizio giuridico (avverso) reso contro il futuro dipendente negli ultimi sette anni (il periodo di tempo che la maggior parte dei rapporti di credito comprende). I datori di lavoro cercano ogni grande debito insieme a questi verdetti, così come ogni indicazione di come e perché l'individuo potrebbe aver sostenuto tali debiti. Perché i giudizi e le procedure giudiziarie sono così importanti? Perché i dettagli di tali procedure tendono a rivelare l'essenza del carattere di una persona. In considerazione di ciò, la maggior parte dei datori di lavoro desidera sapere se un giudizio o un debito specifici derivano da un malinteso minore o da gravi attività criminali, quindi preparatevi a queste domande durante l'intervista.

Combattere i problemi della storia del credito prima dell'intervista

In alcuni casi, le storie di credito cattive possono essere modificate prima di un'intervista in cui potrebbe essere messo in discussione la tua storia. Ecco alcuni passi da seguire: Gli individui devono esaminare i loro rapporti di accreditamento almeno una volta all'anno. (Per ottenere il tuo rapporto di credito, contatta semplicemente i tre principali istituti di credito: Trans Union, Experian e Equifax.) Inoltre, guardare in modo specifico per eventuali inesattezze, come i debiti elencati in sospeso ma sono effettivamente pagati. Inoltre, cercare tutte le sentenze che possono essere soddisfatte o informazioni erronee sulla tua capacità di rimborsare i debiti in modo tempestivo.

1. Se trovate errori, contatta immediatamente l'ufficio di credito e chiedi agli errori di correggere. Assicurati di controllare il sito web del proprio ufficio di credito per istruzioni riguardanti la presentazione di un errore. Nella maggior parte dei casi, è necessario contattare prima il creditore che ha commesso l'errore e presentare queste informazioni all'ufficio di credito.
2. Approfittate della sezione dei commenti nella parte inferiore della tua storia di credito. Utilizza questa area per spiegare le circostanze del perché i debiti sono stati assunti in primo luogo e quello che stai facendo per migliorare la tua situazione finanziaria.
3. Queste azioni partiranno molto verso la nascita di eventuali domande che potrebbero sorgere durante il processo di intervista.

Spiegare un debole credito a un potenziale datore di lavoro

Se i dettagli del tuo rapporto di credito vengono portati avanti durante il processo di colloquio e non hai potuto correggere i problemi prima dell'intervista, la tua prossima strategia è spiegare in dettaglio quello che stai facendo per rimborsare i tuoi debiti.Più in particolare, dovresti essere disposto a mostrare prove (in forma di ricevute o riconoscimenti di pagamento) che il debito viene rimborsato e / o che tu abbia un reddito o un bene sufficienti per soddisfare in definitiva il debito. In altre parole, dimostrate al datore di lavoro che siete finanziariamente solvibili e sono in grado di gestire i tuoi affari. Questo sarà un modo lungo per dimostrare che sei un individuo responsabile che può essere affidato.

Inoltre, i potenziali dipendenti dovrebbero tenere una copia cartacea dei loro rapporti di credito utili per mostrare al futuro datore di lavoro esattamente quali debiti sono in circolazione e che sono stati risolti. Ciò aiuterà ad evitare ogni confusione o miscomunicazione.

Infine, dite la verità - se il datore di lavoro pensa di stare mentendo o sia in grado di dimostrare di mentire, non sarà considerato per la posizione.

La linea inferiore

La storia di credito di un individuo è rilevante sia nella registrazione che nel processo di intervista. A tal fine, i potenziali dipendenti dovrebbero essere consapevoli della regola FINRA di cui sopra per quanto riguarda il fallimento e quello che i datori di lavoro guardano in termini di storia creditizia per determinare se estendere un'offerta di lavoro.