Quando si costruisce il portafoglio di pensionamento, il primo passo significativo è capire quanti redditi extra avrete bisogno e aggiungerlo alla quantità di ritorno che si desidera ottenere. Inoltre, questo passo deve anche andare di pari passo con la valutazione del tuo profilo di rischio personale: cioè il livello di rischio che un investitore ritiene accettabile da assumere. Come regola generale, più rischi richiede un maggiore ritorno per invogliare gli investitori. Pertanto, ogni investitore potenziale che cerca di creare un adeguato portafoglio di pensionati per le sue esigenze, ma anche la tolleranza al rischio, deve essere strettamente consapevole del compromesso di rischio e di ritorno. La compensazione dei rischi e dei ritorni si riferisce al principio del potenziale ritorno in crescita e all'aumento del rischio (direttamente correlato). Ciò significa che minore è il livello di rischio connesso ad un investimento, minore è il rendimento atteso e viceversa. (Per le relative letture, vedere: ETF progettati per il reddito pensionistico .)

Questo compromesso significa che gli investitori devono essere ben consapevoli della loro tolleranza al rischio prima di decidere quanto grande di un ritorno che vogliono cercare con il loro portafoglio di investimenti. Mentre è vero che l'unico modo per ottenere i rendimenti è quello di assumere rischi, ognuno ha il proprio limite a quello che è saggio per loro di assumere. La linea di fondo; tuttavia, resta che non esiste alcuna possibilità di restituzione o di profitto da un investimento senza alcun rischio. Quindi l'obiettivo per la maggior parte degli investitori allora non è quello di evitare il rischio complessivamente. Invece, l'obiettivo è quello di raggiungere il giusto equilibrio tra potenziale profitto e rischio. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Concetti finanziari: il rischio di rischio / ritorno . )

Trovare il giusto equilibrio è più facile che detto. Gli ETF con titoli generatori di reddito, quali titoli che pagano dividendi o obbligazioni a tasso fisso, possono aiutare l'investitore potenziale a costruire un portafoglio di pensionamento diversificato. Come già detto, sapere il rischio e le esigenze di ritorno prima è il modo di andare. Questo è perché ciò che è necessario per ottenere sul tuo ritorno indica direttamente quanti rischi dovrai assumere. Questa conoscenza ti aiuterà anche a fare scelte più saggi su altri aspetti del portafoglio di investimenti, come il tipo di asset che si desidera assegnare e i tipi di ETF che in ultima analisi investirete.

Ecco un semplice esempio: un investitore piuttosto conservatore potrebbe disporre come segue (20% azioni, obbligazioni del 60%, alternative del 10% e liquidità in contanti del 10%), mentre un investitore con una tolleranza di rischio relativamente più elevata potrebbe allocare come segue (titoli 45%, obbligazioni del 40%, alternative 12% e liquidità liquida del 3%). Tuttavia, solo l'assegnazione delle attività non è sufficiente. Dipende chiaramente dal tipo di titoli che vengono raggruppati in ciascun ETF, poiché sempre si raccomandano pratiche di gestione del rischio professionale.

Nell'articolo successivo, abbiamo un esame più approfondito di tre ETF potenziali, che possono essere adatti per un portafoglio di pensionamento. Questi tre fondi si concentrano sul reddito fisso, sul patrimonio netto e sull'opzione di investimento multi-asset.

Questo particolare ETF tenta di colpire i suoi redditi target attraverso l'investimento di almeno il 65% del portafoglio di portafoglio in titoli a reddito fisso di scadenze diverse e varie a ottenere un'adeguata diversificazione. La società di gestione responsabile è Pacific Investment Management Co LLC (il gestore attuale è Curtis A Mewbourne) e il fondo è stato incepito il 22 gennaio 2014. In termini di assegnazione di attivi, il fondo è dotato di una quota maggiore di titoli aziendali (circa 53,70%), seguiti dal governo (circa il 22,80%), sul mercato monetario (circa l'11%) e sui titoli ipotecari (circa il 10%). L'ETF è dotato di un rapporto di spesa di 0,85 e ha un volume complessivo di 36 dollari. 27 milioni a partire dal 3 maggio 2016, secondo Bloomberg.

Focus on Equity: VYM US ETF - Vanguard High Dividend Yield

Questa ETF tiene traccia e cerca di replicare le performance dell'Indice FTSE High Dividend, un indice di società con azioni comuni che hanno generalmente una percentuale superiore alla media pagare. Pesa i titoli detenuti nell'ETF attraverso una metodologia di capitalizzazione di mercato. Il responsabile attuale dell'ETF è Michael Perre del gruppo Vanguard. Con una quota maggiore di circa il 99, 66%, l'ETF ha una concentrazione rigorosa delle attività sui titoli azionari. In termini di allocazione geografica, si concentra saldamente sugli Stati Uniti (circa 98. 68%). La data di inizio del fondo era il 16 novembre 2006 e dal 3 maggio 2016, questo ETF ha attivi sotto la gestione di circa 13 milioni di dollari. Il rapporto di spesa per questo fondo è 0. 09. (Per ulteriori informazioni, vedere anche:

Generazione di reddito in pensione utilizzando ETF

.)

Opzione Multi-Asset: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Indice L'obiettivo di questo ETF è quello di monitorare e replicare la resa e il rendimento dei prezzi dell'indice multi-asset di Morningstar High-Income. Con l'obiettivo globale di allocazione geografica e miste, questo ETF ha un volume di asset complessivo di circa 222 dollari. 75 milioni al 3 maggio 2016. Il fondo è gestito da BlackRock Fund Advisors e il gestore dell'ETF è Karen Uyehara. Per quanto riguarda la ripartizione delle attività miste, il fondo è dotato di una quota maggiore di titoli corporate (circa il 50%), seguiti da azioni (circa 30%), titoli preferenziali (circa il 9,7%) e titoli di Stato (circa 6 6%). Il rapporto di spesa di questo ETF è pari a 0. 60. (Bloomberg database) La linea inferiore

Questi tre ETF sono opzioni interessanti per chiunque desideri creare un portafoglio di pensionamento. Ciò non significa, tuttavia, che tu semplicemente investiti in essi senza prima consultare il tuo consulente finanziario. L'esecuzione della propria due diligence prima di investire in qualsiasi azione, obbligazione, ETF o altra sicurezza rimane estremamente importante.