Pensi che le tasse di deposito sarebbero più facili nel tempo, ma purtroppo per i pensionati questo non è proprio così. Infatti, molti pensionati dovranno affrontare ulteriori ostacoli nel loro deposito fiscale a causa di nuove fonti di reddito e deduzioni speciali.

Qui forniamo alcuni suggerimenti di deposito fiscale per aiutare i pensionati a superare le difficoltà più comuni nel depositare i loro ritorni post pensionistici. Si noti che questi si basano sulla legge fiscale corrente, a partire dall'aprile 2017. Se le tabelle e le tasse di imposta cambiano, come è stato proposto dal presidente Trump e altri, queste informazioni cambieranno anche.
TUTORIAL: Guida per i redditi personali

Pausa fiscale vantaggiosa

Ci sono una serie di ottimi sgravi fiscali per gli anziani, quindi quando stai depositando le tue tasse, assicuratevi di fare domanda per tutti quelli a cui sei qualificato. Si può applicare quanto segue:

• Tax on Reduced Capital Income: Per gli anni fiscali 2016 e 2017, l'imposta sul reddito di capitale a lungo termine è del 15% per quelli nel 25% al ​​35% % per quelli nella fascia fiscale del 39%. Se sei nella fascia di imposta sul reddito del 10% o 15%, la tassa sul capitale a lungo termine è pari a zero.
• Vendita di residenza / scambi: Se una coppia di sposi ha posseduto e vissuto nella loro residenza primaria per due degli ultimi cinque anni (che si concludono alla data di vendita), possono chiedere un esclusione di plusvalenze a $ 500, 000 ($ 250, 000 se singoli) sul loro ritorno fiscale. . Interessi / redditi esenti da tasse:
• Gli investimenti in titoli di Stato e locali forniscono tipicamente l'interesse esente da imposta sul reddito federale l'investitore. Investimenti per investimenti petroliferi e gas:
• Gli investimenti diretti nei partenariati petroliferi e gas forniranno opportunità di deduzione bello per le spese sostenute per costi di trivellazione materiali e immateriali, consentendo all'investitore una grande deduzione anticipata; tipicamente, il resto è deducibile secondo un calendario. Dividendi qualificati:
• Gli investimenti in società che pagano dividendi che commerciavano su una borsa U. S. potranno beneficiare di un trattamento fiscale favorevole se i dividendi sono qualificati. Se l'investitore detiene le azioni per un periodo di 60 giorni sia prima che dopo la data di ex dividendo, essi possono beneficiare dello stesso trattamento fiscale delle plusvalenze: 0% per quelli nel 10% e 25% di imposta fiscali, 15% per quelli del 25% al ​​35% delle parentesi fiscali e del 20% per quelli della fascia fiscale del 39,6%. Trasferimento un tempo da IRA a HSAs:
• È consentito fare una sola volta (nella tua vita) il trasferimento di fondi da un Individual Retirement Account (IRA) al tuo account Salario Salario HSA). Il contributo deve essere effettuato in un trasferimento diretto da trustee-to-trustee. Questo tipo di rollover non è imponibile come reddito o soggetto a sanzioni per il ritiro anticipato dall'IRA.Il trasferimento è limitato al contributo massimo HSA per l'anno in cui è stato completato il trasferimento (meno quello che già hai inserito nel conto). Inoltre, l'importo contribuito non è consentito come deduzione sulle imposte sul reddito personale come i contributi normali HSA. (Scopri queste detrazioni e come puoi usarle per abbassare la tassa di imposta, vedi Aumenta il rimborso fiscale con le deduzioni superiori .)

Realizzazione di perdite

Mentre nessuno ama veramente le perdite nel portafoglio di investimenti o immobili, questi possono essere utili per ridurre l'importo dell'imposta sul reddito dovuta. Inoltre, eventuali perdite di furto o furto relative alla tua proprietà possono fornire sollievo fiscale. L'assunzione dei seguenti tipi di perdite deve essere considerata nel corso dell'anno fiscale per contribuire a compensare i guadagni o attenuare le imposte:

Perdite di sicurezza (azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ecc.)

Vendere perdite di posizioni di sicurezza può contribuire a compensare il capitale imponibile guadagni e qualificare il contribuente per la perdita di perdita.	. Noleggiare le perdite di proprietà immobiliari I professionisti del settore immobiliare che passano un "test di partecipazione attiva" come proprietari immobiliari che soffrono di perdite possono detrarre a una perdita di perdita di $ 25.000 (
Deduzioni per i proprietari di proprietà di affitto	.) Perdite di rendita Se una rendita viene ceduta per una perdita, il proprietario della rendita può richiedere una deduzione di perdita .
.	Perdita di furto e furto I proprietari possono richiedere danni sul modulo 4684 per danni, cose distrutte o rubate. (Leggi Deductive Disaster: Casualty e perdite di furto
.)	- 13 -> Strategie efficaci di ritiro Quando si tratta di redditi da pensione, come ti ritiri i fondi durante il pensionamento da vari veicoli di risparmio può avere un impatto diretto sulle tasse. Ecco alcuni suggerimenti per risparmiare sulle tasse:

Prendete solo la distribuzione minima richiesta (RMD) dal tuo Tradizionale IRA, se possibile.

Utilizzare conti imponibili (individuale, congiunta, fiducia) per il ritiro dei fondi pensionistici.

Effettui pagamenti trimestrali all'IRS per evitare penalizzazioni di sottopagamento.

• Prestare attenzione alla raccolta dei fondi dalla tua pensione, 401 (k) e conti delle rendite, poiché questi sono tipicamente tassati come reddito ordinario.
• Sappiate che la ricezione di prestazioni di sicurezza sociale influenzerà probabilmente il reddito imponibile in un determinato anno.
• I trasferimenti diretti dalla tua IRA a una carità qualificata possono contribuire a evitare l'imposta sul reddito sulla distribuzione dell'IRA e il ritiro è necessario per soddisfare il requisito di RMD. (Essere generosi non è mai stato più (finanziariamente) gratificante! Vedi
• Dona alla carità; riduce il pagamento dell'imposta
• .)
• Deduzione standard e itemizzazione Quando smetti di lavorare, dovrai prendi un sguardo serio alla tua situazione per determinare se devi specificare le tue deduzioni o semplicemente prendere la deduzione standard. Al raggiungimento di 65 anni o più, riceverai un'ulteriore sussidio di deduzione standard (in aggiunta al normale importo della detrazione standard) se scegli di non specificare le detrazioni.Per 2016 e 2017, gli importi aggiuntivi sono di $ 1, 550 per un singolo filer e $ 1, 250 per un vedovo o qualificato vedova (er) filer. Inoltre, se tu o il tuo coniuge è legalmente cieco, riceverai un'altra licenza di $ 1, 250 ($ 1, 550 per il singolo filer). Alcune deduzioni come le spese mediche, i premi di assistenza a lungo termine, gli interessi ipotecari, le perdite di investimento e di proprietà e contributi caritativi potrebbero essere più alti o uguali durante il pensionamento. Pertanto, potresti continuare a specificare le tue detrazioni sul rendimento fiscale federale se le tue detrazioni specifiche superano i limiti di detrazione standard.

10 La maggior parte delle deduzioni fiscali trascurate

.)

Credito per gli anziani o disabili Potrebbe essere in grado di ridurre le entrate che rientrano nel tuo portafoglio la tua imposta federale sul reddito chiedendo il credito per gli anziani o disabili. Le qualifiche primarie includono quanto segue: Avete raggiunto l'età 65 o avete subito una disabilità permanente e totale prima dell'età di 65 mentre raccogliete il reddito da invalidità imponibile.

Sei un cittadino U. S, un residente straniero o un alieno non residente sposato con un cittadino U. S.

Il tuo reddito lordo adjusted (AGI) è inferiore a 25.000 dollari (sposati congiuntamente, entrambi i coniugi si qualificano), $ 20.000 (sposati congiuntamente, solo uno sposo qualifica) o $ 17.500 (singolo capo di famiglia o vedova qualificata (er) con figlio dipendente).

• Il calcolo effettivo del credito è un processo piuttosto semplice in cinque passaggi. Tuttavia, va oltre l'ambito di questo articolo e richiede l'utilizzo di una tabella di stato di archiviazione IRS per determinare l'importo di partenza utilizzato nel calcolo.
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• Taxation of Social Security

Mentre è bello avere qualche reddito supplementare supplementare durante il pensionamento, è importante capire perfettamente come i redditi e le imposte guadagnati - l'interesse esente può influenzare i vantaggi previdenziali. Se sei sposato congiuntamente e il tuo reddito provvisorio supera $ 32 000 ($ 25.000 per singoli scrittori), una parte dei tuoi benefici previdenziali sarà soggetta alla tassa federale. Il reddito provvisorio è il reddito totale indicato sul rendimento (guadagni da lavoro, interessi, dividendi, ecc.) Più il 50% delle prestazioni nette di previdenza sociale, più gli interessi esenti da imposta o alcune franchigie o esclusioni fiscali . Ad esempio, Jim e Mary hanno 68 anni e sono in pensione. Essi presentano un ritorno congiunto. Jim lavora con un lavoro a tempo parziale che paga $ 12.000 all'anno. Hanno $ 7 000 in interessi / dividendi imponibili e $ 15.000 in interessi esentati dalle obbligazioni municipali. Combinati, i loro benefici di previdenza sociale netti sono di $ 18.000. Il loro reddito provvisorio è di $ 43.000. Questo supera il limite di $ 32.000, in modo che parte dei loro benefici di previdenza sociale saranno imponibili.

Per calcolare l'importo esatto delle tue prestazioni imponibili, fare riferimento alla IRS Publication 915. (Scopri come determinare se l'esenzione fiscale offerta da "munis" ti avvantaggerà in

Pesare le prestazioni fiscali dei titoli municipali < .)

Evitare un audit

Mentre le probabilità di una verifica fiscale effettiva sono ancora abbastanza basse, l'IRS ha aumentato il numero di revisioni dei contribuenti ad alto reddito, dei programmatori C (profitti o perdite d'affari), partnership, società , coloro che utilizzano rifugi fiscali e società S. Molti controlli derivano da errori o omissioni nella registrazione di cifre, detrazioni dettagliate e altre spese che superano gli obiettivi IRS, nonché perdite fiscali eccessive. Doppio controllo del ritorno degli errori e evitamento di deduzioni eccessive potrebbe aiutare a evitare la maggior parte degli audit. Ecco alcuni suggerimenti per la registrazione:

Crea buste o un sistema di archiviazione per fatture e ricevute per ciascuna categoria (ad esempio contributi di beneficenza, spese mediche, mutui ipotecari per casa, record IRA, 1099 e così via). Ottieni l'abitudine di tenere un elenco di articoli deducibili come si verificano. Mantenere un registro delle spese per registrare elementi deducibili.

Conservare le dichiarazioni di conto, le ricevute con carta di credito e il controllo annullato come record permanenti.

La linea inferiore

• La registrazione delle tasse durante la pensione può essere altrettanto consumata quanto quando si è occupati, per cui è necessario mantenere un sistema di archiviazione organizzato per tutti i documenti fiscali per aiutarti a determinare meglio se specificare la tua detrazione o prendere il rendimento standard. La preparazione per il tuo deposito fiscale può essere semplice se si lavora per rimanere organizzata durante tutto l'anno e si tiene al passo con le modifiche alle leggi fiscali che potrebbero influenzare le detrazioni e i crediti.