Gli uomini possono essere provenienti da Marte e da donne provenienti da Venere, ma risulta che non sono così diverse quando si tratta di voler vivere comodamente in pensione e poter coprire la propria assistenza sanitaria costi. Ciò ha detto, ci sono alcune sfide uniche che le donne dovranno affrontare in pensione che gli uomini potrebbero non dovere, secondo uno studio intitolato da Pershing LLC, una società di servizi di valori mobiliari, secondo uno studio intitolato Women: Investing with a Purpose . Lo studio suggerisce che i pianificatori finanziari e i consulenti dovrebbero rendere consapevoli i loro clienti femminili di alcune delle sfide che possono affrontare in seguito nella vita e offrire suggerimenti che potrebbero aiutare a superarli.

Le donne vivono più a lungo …

È stato documentato a lungo che le donne vivono di solito più a lungo degli uomini. Le statistiche mostrano che una donna di 65 anni probabilmente vivrà più a lungo della sua controparte maschile di 2. 3 anni, in media. Ciò significa che le donne dovrebbero essere sicure di risparmiare molto di più per coprire se stessi durante il pensionamento, specialmente le donne single che non erediteranno alcun risparmio da un coniuge. Lo studio Pershing, infatti, ha scoperto che l'80% di tutte le donne probabilmente finirà da solo durante i loro ultimi anni di vita. Anche coloro che si sposano probabilmente sopravviveranno al coniuge, il che significa che potrebbero anche ritrovarsi pagando un tasso d'imposta più elevato negli ultimi anni della loro vita come una sola persona. Quindi, questo dovrebbe essere preso in considerazione quando si salva per il pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la pensione per le donne .)

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… e guadagna meno

Non è un segreto: le donne fanno ancora meno soldi rispetto agli uomini per fare esattamente lo stesso lavoro. Questo rappresenta un grosso problema per le donne in quanto cercano di risparmiare per la pensione. Lo studio Pershing osserva che la donna lavoratrice media guadagna solo l'82% di quello che l'uomo lavoratore medio fa, per fare lo stesso lavoro. Anche le donne guadagnano ancora quasi un terzo di meno rispetto alle loro controparti maschili, per tutta la vita. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa vogliono le donne da un consulente finanziario .)

Fortunatamente, queste statistiche stanno lentamente cominciando a cambiare. Le donne di età compresa tra i 25 ei 34 anni che ricevono salari orari stanno diventando fino al 93% di quello che gli uomini in questi lavori fanno. E le donne single senza figli che vivono in aree metropolitane stanno ora rallentando a cominciare a guadagnare gli uomini - dell'8%. Quindi la disparità di reddito, mentre ancora un grosso problema può continuare a migliorare lentamente. (Per ulteriori informazioni, vedere: Statistiche spaventose riguardo la pensione per le donne .)

meno attivi nella gestione delle finanze

Nella maggior parte dei matrimoni il marito si occupa delle finanze delle coppie. I consiglieri dovrebbero essere consapevoli di questo fatto e suggerire ai loro clienti sposati che entrambi si tengono al passo con quello che sta accadendo nel dipartimento monetario.Questo tipo di preparazione aiuterà i clienti femminili, che finiscono per diventare vedove, essere meglio preparati ad assumere la propria situazione finanziaria dopo la morte di un marito. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i consiglieri finanziari mestreatiscono le donne - e ciò che le donne possono fare su di esso .)

Più di una persona vive, maggiori sono le probabilità che soffriranno più tipi di malattie. Anche questo, purtroppo, significa che dovranno sopportare maggiori costi sanitari. Come le donne invecchero, diventano più suscettibili a quelle malattie croniche o terminali che possono interessare una persona più tardi nella vita e che vengono con le spese di assistenza sanitaria a lungo termine. Queste malattie possono finire per prendere un grosso pezzo dal conto del risparmio di pensione di una persona, e molte donne non sono solo disposte a affrontare questo periodo di vita da solo. Infatti, anche le donne ad alto valore della rete hanno meno probabilità di avere politiche di assistenza a lungo termine che gli uomini. Risulta che solo il 18% delle donne ad alto reddito detiene una politica di assistenza a lungo termine, rispetto al 27% di tutti gli altri investitori, secondo lo studio Pershing.

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Insuccesso occupazionale Più donne hanno probabilità di perdere tempo dal lavoro per aumentare i loro piccoli figli o prendersi cura di genitori anziani (per maggiori informazioni, vedere: Costi pensionistici: Uomini vs Donne

). rispetto agli uomini, e anche questo può influenzare i loro guadagni complessivi. Ancora altre donne possono cercare di fare un cambiamento di carriera nella vita di mezza età o cercare accordi di lavoro che forniscono loro una maggiore flessibilità in termini di ore trascorse al lavoro. Tutti questi scenari possono comportare un divario negli anni in cui le donne trascorrono sul lavoro, che potrebbero influenzare i loro livelli di compensazione e poi più in un importo che possono risparmiare per la pensione.

. Infatti, secondo lo studio Pershing, le donne che si ritireranno nel 2012 dovrebbero spendere 20,5 anni in pensione, rispetto ai 17. 9 anni per gli uomini. Questo è il 15% in più rispetto agli uomini, quindi 15% di risparmio più necessario per ottenere questo periodo di tempo. Per aiutare a combattere tutte queste problematiche, i consulenti dovrebbero lavorare in particolare con i loro clienti femminili per sviluppare un piano che garantisca di assicurare un cuscino finanziario per se stessi per più tardi nella vita, non importa quali circostanze potrebbero portare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Superare il pensionamento Genere Ga

p .) La linea inferiore Le donne affrontano sfide uniche quando si tratta di salvare per il pensionamento. Il minor potenziale di guadagno, il tempo libero per aumentare i bambini e una durata di vita più lunga significa che le donne devono risparmiare di più degli uomini. I consiglieri finanziari devono rendere consapevoli i loro clienti femminili di queste sfide per aiutarli a prepararsi adeguatamente al pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come le donne possono assumersi la responsabilità del loro pensionamento

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