Siamo già al terzo mese dell'anno fiscale 2017. Quindi non è troppo tardi per ridurre l'importo delle tue imposte per il 2016? Beh, no, non lo è. La legge fiscale ti consente di adottare alcune azioni dopo la fine dell'anno, ma queste sono limitate e devi agire presto. Le seguenti svalutazioni ridurrà il reddito imponibile e quindi diminuirà la passività fiscale.

1. Fai un contributo di IRA

Se lavori, ma non siete coperti da un piano di pensionamento qualificato, ad esempio un piano 401 (k) al lavoro o, se coperto, il tuo reddito è inferiore a un certo importo effettuare un contributo deducibile dalle imposte ad un'IRA. Questa regola si applica solo se sei più giovane di 70 anni, anche se stai ancora lavorando.

Il limite di deduzione per il 2016 è di $ 5, 500, o $ 6, 500 se avessi almeno 50 anni entro la fine del 2015 - anche se non può essere più che il reddito guadagnato da un lavoro o da lavoro autonomo. Se si dispone di un coniuge non lavoratore di età inferiore a 70 anni e abbastanza reddito guadagnato, è possibile effettuare una deduzione alla IRA del coniuge (tecnicamente questo è chiamato Kay Bailey Hutchison Spouse IRA) , effettivamente raddoppiando la deduzione fiscale e il risparmio pensionistico .

È necessario impostare e aggiungere fondi all'IRA entro il 18 aprile 2016 per prendere la deduzione, anche se si ottiene un'estensione per archiviare il tuo ritorno.

Nota: anche se hai diritto a un contributo deducibile dell'IRA, puoi rinunciare alla deduzione e invece finanziare un Roth IRA. Non otterrai una deduzione anticipata, ma il reddito futuro può diventare tax free (vedere

Roth vs tradizionale IRA: quale è il caso per te? ).

È possibile trovare i limiti di reddito per l'ammissibilità di versare contributi deducibili IRA se sei considerato un partecipante attivo in un piano pensionistico qualificato, nonché altre regole IRA (incluse le regole di ammissibilità per Roth IRAs) , nella pubblicazione IRS 590-A

. 2. Contribuire a un HSA

Se nel 2016 aveste un piano sanitario ad alto reddito (HDHP), puoi contribuire a un conto di risparmio sanitario (HSA) finché i fondi saranno aggiunti entro il 18 aprile 2016, anche se si ottiene un'estensione di archiviazione. Un piano sanitario ad alto reddito è la copertura sanitaria che contiene determinate detrazioni minime e la massima spesa in tasca. In genere, il piano di bronzo di uno scambio di governo incontra la definizione.

Il limite di deduzione per il 2016 è di $ 3, 350 per un piano self-only, o $ 6, 750 per la copertura della famiglia. Puoi aggiungere altre $ 1 000 per chiunque abbia almeno 55 anni. Ad esempio, voi e il tuo coniuge, sia l'età di 62 anni, hanno la copertura familiare. Il limite di detrazione per il 2016 è di $ 8, 750 ($ 6, 750 + $ 1, 000 + $ 1, 000). Tuttavia, gli HSAs non possono essere utilizzati una volta che una persona è iscritta a Medicare all'età di 65 anni.

Di solito se hai avuto un HDHP solo per una parte dell'anno, devi proporre la deduzione massima.Tuttavia, fintanto che hai avuto un HDHP per tutto il mese di dicembre 2016 e continui ad avere un HDHP per un certo periodo, puoi dare un pieno contributo ad un HSA per il 2016; non è necessaria alcuna prorazione.

Nota: se il tuo datore di lavoro ha dato un contributo alla tua HSA, non puoi prendere la deduzione; il tuo datore di lavoro può.

I dettagli relativi agli HSA sono nelle istruzioni di Form 8889.

3. Contribuire a un piano di pensionamento qualificato

Se sei in attività, inclusa un'impresa di linea laterale, puoi effettuare contributi deducibili da imposta a un piano pensionistico qualificato, ad esempio un piano di 401 (k), un piano di profitto o una definizione (pensione). Fintanto che il piano è stato istituito entro la fine del 2016 (ad esempio, hai firmato la documentazione), puoi effettuare i tuoi contributi per l'anno con la

estesa data di scadenza del tuo ritorno. Non ha firmato alcun lavoro? È ancora possibile impostare e finanziare un SEP, un tipo speciale di piano di pensionamento, fino alla

estesa data di scadenza del tuo ritorno. . Trova ulteriori informazioni sui piani pensionistici qualificati in IRS Publication 560. Se hai bisogno di un'estensione di archiviazione

Se non farai la scadenza del 18 aprile, assicuratevi di richiedere un'estensione di archiviazione. Non devi dare una ragione, ma devi valutare quello che pensi che il tuo conto fiscale finale sarà. Richiedendo una proroga entro il 18 aprile, che ti dà fino al 16 ottobre 2017 per la maggior parte dei contribuenti, per presentare il tuo ritorno 2016, eviterete penalità di deposito in ritardo che potrebbero aggiungere alla tua responsabilità fiscale per 2016

.

Utilizzare Form 4868 a tale scopo. Clicca qui per maggiori informazioni. Chiedere più tempo per presentare il tuo ritorno 2016 non ti dà più tempo a pagare quello che dovete per l'anno. Fai pagare quanto pensi di dovere quando file la tua richiesta di estensione per ridurre al minimo o per evitare qualsiasi penalità di pagamento in ritardo. La linea inferiore

Quando l'orologio si abbassa alla scadenza del deposito, non ritardare qualsiasi azione che possa risparmiare denaro. Ottenere un'estensione di archiviazione può essere vantaggiosa, dal momento che ti dà più tempo a fare contributi deducibili dalle imposte a determinati piani pensionistici qualificati (ma non alle IRA, che devono essere finanziate entro il 18 aprile). Ricorda: dovrai ancora pagare l'imposta dovuta entro il 18 aprile.

Non sapere se una di queste azioni si applica a te? Chiedere un tax pro. (Per maggiori informazioni sul rendimento fiscale di quest'anno, leggere

10 passi alla preparazione fiscale

e Top 10 errori di archiviazione - e come evitarli.