Anche se il mercato è saturo di professionisti finanziari che, a pagamento, sono disposti ad aiutarti a navigare attraverso la pensione, usando un consulente non è l'unica opzione disponibile. Per coloro che non si fidano, non può permettersi o altrimenti preferirebbe non utilizzare un consulente finanziario, gestire la propria pensione è un'opzione. Devi solo essere disposto a mappare e seguire un piano deliberato. La sfida è duplice: bisogna sapere quanto sei lontano dal pensionamento (se non sei già presente) e devi sapere quanti soldi vuoi vivere in pensione.

Pianificazione prima del pensionamento

Se stai pensando di prendere il pensionamento nelle proprie mani, sviluppa una semplice abitudine che ti servirà per la vita: Prendi in primo luogo. Investite nella tua futura flessibilità finanziaria. Scopri un budget settimanale o mensile e assicuratevi di dedicare denaro al tuo pensionamento. La più grande battaglia per la salute finanziaria è controllare gli afflussi e gli outflow.

Avanti, approfittare delle informazioni gratuite. C'è una ricchezza di informazioni preziose online su quanto risparmiare, come adattare con il tuo datore di lavoro 401 (k), come evitare commissioni e commissioni durante l'investimento e molto di più.

Raccogliere investimenti

Devi mettere denaro in investimenti che generano interesse, pagano dividendi o che possono essere venduti in seguito per un profitto. Devi essere in grado di battere l'inflazione con i tuoi risparmi, e l'inflazione non si ferma quando ti ritiri.

Prendi il tempo per trovare gli investimenti giusti. Le scorte sono relativamente rischiose, ma storicamente possono generare i rendimenti più alti. I fondi comuni di investimento offrono molta diversificazione in un portafoglio e dovrebbero probabilmente essere un sostegno per qualsiasi investitore tipico. "Avere un'appropriata allocazione di beni che è rappresentata da un'ampia base di fondi comuni di indice può contribuire a ridurre le emozioni associate all'aumento più frequente e alla diminuzione dei singoli prezzi delle azioni", spiega Kevin Michels, CFP®, un pianificatore finanziario con Medicus Wealth Planning a Draper, Utah.

Quando si invecchia e desidera assicurarsi che i tuoi soldi siano più sicuri, passare a obbligazioni e certificati di deposito o CD. Il portafoglio giusto è diverso per ogni investitore, ma segui queste regole generali. I Robo-consultori possono regolare automaticamente il proprio portafoglio in base ai parametri impostati.

Le cose da considerare dopo aver ritirato

Decidere come gestire le proprie finanze e gli investimenti in pensione può sembrare scoraggiante, ma si riduce ad un semplice processo. In primo luogo, prendi il tempo per identificare ciò che tu e la tua famiglia deve vivere comodamente in pensione. In secondo luogo, aggiungere i fondi che hai e come / quando puoi accedervi. Infine, decidi cosa vuoi fare con questi fondi nel contesto delle vostre esigenze.

Se non hai un piano per la cura a lungo termine, o LTC, prendi il tempo per crearne uno. È possibile acquistare un'assicurazione a lungo termine per la cura, che in genere va tra i $ 1, 764 e $ 3, 446 all'anno per i modesti benefici al di sopra della media. Le famiglie a basso reddito possono contare sull'aiuto di assistenza a lungo termine del programma governativo Medicaid.

Assicurati di comprendere i tuoi benefici per la sicurezza sociale e, se del caso, i benefici di sicurezza sociale del coniuge. Le coppie sposate non possono ottenere vantaggi congiunti se un membro passa; assicuratevi che il tuo piano lascia una rete di sicurezza per qualsiasi partito sopravvissuto.

Molti pensionati vogliono viaggiare, trascorrere del tempo con la famiglia e godersi una vita dopo il lavoro. Se rientri in questa categoria, capisci quanto i tuoi piani di pensionamento stanno andando a costo. "La cosa più importante", dice Cullen Breen, presidente della Dutch Asset Corporation, a Albany, N. Y. "è la regola d'oro: tenere le spese più basse possibile. Questo non può essere esagerato ed è la cosa più importante che puoi controllare. "

Prendendo stock delle tue finanze

La maggior parte dei pensionati hanno due o tre forme di reddito. La prima è la Sicurezza Sociale: puoi valutare i tuoi vantaggi visitando il sito web della Sicurezza Sociale o chiamando l'Amministrazione Sociale per un appuntamento. Molti pensionati si affidano anche ai piani a contribuzione definita, come i piani 401 (k) e alcuni ancora possono avere una pensione a vecchio stile a benefici definiti.

Puoi anche avere altri investimenti, come le rendite, i fondi comuni di investimento oi CD. Queste possono essere fonti eccellenti di reddito in pensione, ma assicurarsi di sapere quando e come prelevare denaro da loro; non pagare tasse di ritiro inutili.

"Quando invecchiate, è molto più importante trovare investimenti sicuri", afferma Kirk Chisholm, ricercatore di ricchezza del Gruppo innovativo di consulenza a Lexington, Mass. "Quando sei vicino alla pensione, non puoi permetterti di perdere un grande percentuale del risparmio. È possibile abbassare il rischio individuando obbligazioni con una scadenza breve, CD, rendite fisse (non azionari indicizzati o variabili), titoli di dividendi sicuri, immobili fisici o altre attività che si considererebbero esperti. "

Draw giù dal vostro risparmio deliberatamente. Scopri quanto hai bisogno ogni mese e tieni il resto in conti sicuri che continuano a crescere in valore. Se possiedi la tua casa in maniera completa, forse anche considerare un mutuo inverso. Leggere È un ipoteca inversa per te? può aiutarti a esaminare questa opzione.

La linea inferiore

Non è facile gestire il proprio pensionamento, ma se sei determinato e diligente, puoi impostarti sul giusto cammino. Basta sapere che cosa è la tua linea temporale e quanti soldi hai bisogno per raccogliere per i tuoi anni post-lavoro. Le 4 fasi del pensionamento e come il budget per loro possono aiutare a sviluppare un piano che si evolverà con le vostre esigenze.