Se si dispone di un bene, probabilmente si può ottenere un prestito contro di esso. Il tuo stipendio, il tuo reddito, la tua casa, il tuo 401 (k) e, sì, anche la tua pensione se sei una delle poche persone che ne ha ancora una.

Se non hai mai sentito parlare di un anticipo pensionistico, consideratevi fortunati. Sono anche chiamati vendite di pensione, prestiti o buyout. Qualunque sia il nome, gli esperti di finanza personale e le agenzie governative raccomandano di dirigere chiaramente questi prodotti.

Come funzionano

Un scenario ipotetico potrebbe andare qualcosa di simile:

Sei 65 anni di dipendente del governo in pensione. Ricevi un pagamento mensile dalla tua pensione, ma recentemente sei caduto in tempi difficili. Hai bisogno di più soldi che i tuoi benefici per la pensione pagano ogni mese per pagare bollette una volta. La somma che hai bisogno è sostanziale in modo da iniziare a cercare in giro per i modi per aumentare il denaro. Sei in esecuzione su un annuncio online che offre un anticipo forfetario sui pagamenti per la pensione.

Quando si contatta la società, si ha difficoltà a raccogliere informazioni sul prestito, ma hai bisogno di soldi male in modo da andare avanti. Dopo aver completato la documentazione, si impara che hai firmato da 5 a 10 anni - o tutti - i pagamenti per la pensione all'azienda. (A volte le persone sono costrette a dirigere i loro pagamenti a un altro conto bancario collegato alla società e acquistano una polizza di assicurazione sulla vita con la società di previdenza anticipata chiamata come beneficiario nel caso in cui passino, secondo l'Ufficio di tutela dei consumatori) >

Allora imparate che il tasso di interesse sul prestito è superiore del 100% dopo tutte le tasse, e vi trovate in una più elevata imposta di imposta per l'anno perché il pagamento è venuto come una somma forfettaria.

Questo scenario può essere ipotetico, ma è molto reale nelle vite di molti pensionati. I gruppi di difesa dei consumatori consigliano di trovare altre opzioni se hai bisogno di soldi veloci.

Se stai ricevendo una pensione militare, assicuratevi di stare lontani: è illegale per qualsiasi compagnia di prestiti a prendere una pensione militare oi vantaggi dei veterani.

Alternative per aumentare il denaro

Se ti trovi in ​​un legame finanziario, non ricevi un prestito anticipato. Prima di tutto provate tutto. Chiedere alla banca o all'unione di credito se hai diritto a un prestito a breve termine. Controllare con la società della vostra carta di credito un anticipo in contanti (vedere

Come funziona un anticipo in contanti ). L'APR su un anticipo in contanti dalla tua carta di credito è elevato, ma da qualunque standard è meglio dei termini su un prestito di anticipo pensionistico. Se possiedi la tua casa, consideri un prestito a casa o un mutuo inverso (inizia leggendo mutuo ipotecario o prestito a domicilio ). Se non hai altri tipi di prestiti, contatta i creditori e dichiari che non sei in grado di pagare e desideri negoziare un piano di pagamento.Questo è un buon momento per contattare un'agenzia di consulenza creditizia. Come ultima risorsa, consideri il fallimento. Nella maggior parte dei casi la pensione è sicura se si presenta per fallimento. Per capire meglio questa decisione e le sue implicazioni, leggere

Quando dichiarare il fallimento . La linea di fondo

Anche se siete in panico a causa delle fatture di montaggio, non segna la fonte di reddito che dovrai vivere per andare avanti. Quasi ogni altra opzione finanziaria è migliore di un prestito di anticipo pensionistico. C'è un motivo per cui la Federal Trade Commission e l'Ufficio per la protezione dei consumatori, nonché esperti di finanza personale, consigliano di stare lontani da questi prestiti.