La paura di un'altra crisi finanziaria ti tiene svegli a 3 a. m. ? Stai terrorizzato di cosa potrebbe succedere al tuo portafoglio di pensionamento se l'economia nazionale o mondiale sperimenta una frenata enorme come quella che abbiamo vissuto nel 2008-09?

Se è così, è il momento di esaminare più da vicino le tue aziende. Devi scoprire se il tuo portafoglio è strutturato per preoccuparsi di un forte declino del mercato azionario. Se non lo è, alcuni cambiamenti possono mettervi in ​​una posizione migliore per ottenere una recessione senza dover modificare drasticamente i piani di pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere Gestione del portafoglio di pensionamento nel 2016 .)

< , fondatore di Personal Money Planning, consulente di investimento registrato che fornisce servizi di pianificazione finanziaria e di gestione degli investimenti a Wichita Falls, Texas. Ma le persone i cui piani di pensione sono stati deragliati dalla crisi finanziaria non sono mai stati pronti, dice: "Per dire che erano pronti sarebbe come dire che qualcuno che guida in tutto il paese senza inarcare la cintura di sicurezza è sicuro, purché non ottengano in un incidente. “

Supponiamo che il vostro portafoglio consista di titoli del 60% e titoli del 40% e ha un valore complessivo di $ 1 milione. Ciò significa che tu possiedi $ 600.000 titoli e 400.000 dollari di obbligazioni. Se il mercato azionario avrà un successo del 20%, il tuo portafoglio titoli di $ 600.000 sarà valido di 480.000 dollari. Se ti prende un colpo del 30%, le vostre azioni saranno valide 420.000 dollari e se richiede un successo del 40% le scorte saranno valide di 360.000 dollari.

Eric Meermann, un pianificatore finanziario certificato e gestore di portafogli con l'ufficio di Scarsdale, NY, di Palisades Hudson Financial Group, raccomanda di considerare quanto di un prelievo si possa tollerare senza abbandonare la strategia a lungo termine l'evento di una recessione. "La vendita quando le cose sono già andate giù è la strategia peggiore e gli investitori spesso cadono in preda alle loro emozioni in tempi come quello", ha detto. Avere un piano può aiutare a rimanere razionali.

Le perdite di carta sono solo un problema se siete costretti a vendere le scorte quando sono in disparte perché non hai altro modo per pagare le bollette. Se hai abbastanza risorse anticicliche per cavalcare un mercato dell'orso finché non si riprenderà, sarai bene.

Associazioni contraccliche

"Gli individui che sono in pensione o in pensione non dovrebbero avere un'assegnazione di azioni nel loro portafoglio che è così grande che causerebbe una perdita del 20% al 40% del loro portafoglio totale in una crisi", afferma Andrew Marshall, un pianificatore finanziario indipendente a San Diego.Un modo per attenuare l'impatto degli shock del mercato azionario è con un'assegnazione significativa alle obbligazioni del Tesoro, magari investendo nell'ETF (TLT) di iShares 20+ anni, che è in calo del 120% negli ultimi 10 anni tra cui 33 % nel 2008, consiglia Marshall.

Meir Mandell, un professionista di servizi finanziari con New York Life a Brooklyn, N. Y., afferma che obbligazioni di alto livello, debito pubblico e rendite a reddito fisso sono alcuni asset che di solito operano in un'economia in discesa. Suggerisce di seguire la minus 100 la tua regola di età, che dice che, ad esempio, se sei 61, dovresti assegnare solo il 39% del tuo portafoglio a azioni.

Meerman dice che per essere ben diversificato, il tuo portafoglio non dovrebbe avere solo un mix di titoli e titoli, ma anche un mix all'interno degli stock. Raccomanda fondi comuni e fondi scambiati in borsa (ETF) per ottenere un'ampia diversificazione a basso costo e preferisce questa strategia per la detenzione di azioni individuali. Dice inoltre che si dovrebbe concentrarsi sulla detenzione di diversi tipi di titoli, come gli stock di grandi capitalizzazioni U. S., gli stock di piccole U. S. e le scorte di società internazionali.

Inoltre, aggiunge Meerman, in tempi di crisi può aiutare ad avere beni non correlati fortemente al mercato azionario, come l'energia e l'immobili. Poiché queste attività tendono ad avere risultati migliori in tempi di elevata inflazione, dovreste assegnare permanentemente una piccola parte del portafoglio azionario a loro.

La linea di fondo

"L'investimento che porta alla pensione e al ritiro deve tener conto del fatto che i mercati laboriosi accadranno", ammonisce Silverman. "Correzioni accadono. Gli incidenti si verificano. I decenni di lunghi periodi di tempo si verificano senza alcun ritorno sugli investimenti azionari. Le obbligazioni possono perdere soldi per molti anni. Il denaro può restituire meno di un anno rispetto a quello che le tasse e l'inflazione depredano da te nello stesso tempo. Questo è normale, e chiunque, anche vedendo casualmente un grafico di rendimenti del mercato, può vederlo. "

Se il tuo piano funziona solo fintanto che nulla è seriamente sbagliato con il mercato, non sei preparato correttamente per il pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere

Ritardare il pensionamento? Ecco come modificare i piani

.)