Ci sono momenti in cui prendiamo le decisioni di investimento sbagliate. Poi ci sono momenti in cui ti sei lasciato scuotere la testa perché il cliente ha fatto una certa decisione. Queste decisioni, ovviamente, possono assumere un importo significativo su un portafoglio.

I dettagli di queste decisioni potrebbero essere diversi, ma due temi comuni attraversano ciascuno: la mancanza di volontà di ascoltare consigli sani e di peggioramento alle ripercussioni. (Per la lettura correlata, vedere: 4 errori di risparmio di pensione più recenti da evitare. )

Emozioni di cavallo

Sappiamo tutti che le emozioni possono guidare le decisioni. Quando si prendono il sedile del conducente, i risultati possono essere disastrosi, annullando gli obiettivi del vostro cliente ha lavorato per anni.

Alcuni anni fa, Paul E. Lewis, una CFP, ha visto vedere quella cosa con un cliente. Lewis, un veterano di 30 anni nello spazio di pianificazione finanziaria, stava consigliando un cliente che era stato offerto un buyout dalla sua ditta. "Era abbastanza giovane, i primi anni '50, aveva un po 'di risparmio non qualificato e un buy di 401 (k) e di pensione nell'ambito di $ 500.000, che era solo sette volte il suo stipendio", ha detto Lewis.

Lewis ha consigliato al cliente di non prendere il buyout. Lewis ha spiegato che se il cliente e la moglie avessero continuato a lavorare, sarebbero stati disposti a ritirarsi a 65 anni con un piccolo impatto sul loro standard di vita. (Per ulteriori informazioni, vedere: Errori da evitare con il tuo Roth IRA. )

Il cliente non ha ascoltato quei consigli. Il cliente ha preso il buyout e sua moglie, che è stato un hair stylist, ha lasciato il suo lavoro per avviare un'attività di collocamento esecutivo. Il finanziamento per la sua nuova impresa era la loro attività di pensionamento; hanno finito per assumere tasse e sanzioni per rendere la loro idea d'impresa una realtà. Purtroppo, non hanno mai realizzato reddito da questa impresa.

"Questa coppia ha esaurito $ 500.000 in beni in 18 mesi per ottenere uno stile di vita che hanno voluto, ma non potrà mai permettersi", ha detto Lewis.

Questa sfortuna finanziaria è avvenuta perché consentiva alle emozioni di guidare la decisione, invece di pensare ai risultati di tali decisioni. (C'erano anche acquisti scioccati come una barca e un camion nuovo). Lewis ha parlato con una conoscenza reciproca diversi anni dopo e ha appreso che il cliente è tornato nello stesso campo in cui ha iniziato la costruzione - ma stava facendo un lavoro a due o due qui sotto dove era stato prima del buyout, guadagnando $ 35.000 all'anno. (Per la lettura correlata, vedere:

La tendenza mondiale che rimarrà per sempre il pensionamento. ) Perdita di suggerimenti di caldo

C'è qualcosa di entusiasmante nel seguire una punta di riserva calda. Ci sentiamo al passo con il pensiero di un raddoppio o di triplicazione del prezzo mentre ci ritorniamo e guardiamo i nostri saldi dell'account di investimento salgono. Ma più spesso che non, suggerimenti di riserva calda semplicemente non esaurirsi.

Erik Nicewarner, CFP, ha visto un cliente seguire quello che è stato considerato una cosa sicura. Il cliente di Nicewarner è stato freddo chiamato da un broker nei primi anni '90 che ha spiegato come il Walt Disney Co. (DIS) stava per decollare una volta che l'azienda ha aperto Euro Disney Resort (oggi denominato Disneyland Paris).

"Ha investito prontamente una grande somma di cinque cifre nel magazzino perché nulla di Disney doveva essere una scommessa sicura", ha detto Nicewarner. Più tardi, mentre il cliente di Nicewarner ha visto la lotta europea di Disney, si è permesso di andare su un pullman emotivo e venduto a perdita due anni dopo.

Il risultato non è sorprendente; Nicewarner ha spiegato che il cliente non ha pensato con la sua decisione. "Il cliente non aveva un piano prima di considerare l'investimento", ha detto. I consigli di riserva sono divertenti da seguire, ma anche le scommesse presumibilmente sicure possono avere un impatto negativo su un portafoglio quando sono impreviste e guidate da emozioni.

) Timing del mercato Mentre c'è qualche dibattito sul fatto che il mercato possa essere tempeggiato o meno, molti dicono che una visione a lungo termine per investire serve agli investitori meglio.

Steve Wallman, fondatore di Folio Investing, spiega come il tentativo di tempo del mercato - o cercando di prevedere la direzione futura di un mercato - può avere un impatto negativo: "L'investitore medio perde ogni anno il 2,5% di acquisto e di vendita il momento sbagliato ", ha detto," si aggiunge anno dopo anno. Timing del mercato, inseguimento dei vincitori, acquisto di moda - non funziona. "Tuttavia gli investitori pensano ancora di poter superare il mercato tentando di farlo.

Nel corso del tempo le tasse possono anche negare un portafoglio. Secondo la SEC, una tassa annuale dell'1% rispetto a una quota annuale di. Il 25% in un arco di 20 anni ridurrà il valore di un portafoglio di $ 30.000 in un portafoglio di 100.000 dollari. Questo non può sembrare molto, ma quando si guarda i portafogli più grandi e le tasse più elevate, l'impatto peggiora .

La linea inferiore

Nessuno è perfetto quando si tratta di investire. Tutti facciamo errori, ed è un lavoro di consulente per incoraggiare i clienti a non gettare cautela sul vento e ascoltare consigli di suono. I clienti potrebbero non piacere al momento, ma ascoltando il consiglio di un buon consulente può significare la differenza tra conservare e perdere quello che hanno lavorato così difficile da costruire. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come imparare dai tuoi errori di trading

)