Il diplomato universitario si allontana con almeno cinque figure del debito prestito agli studenti. Per la Classe del 2016, per esempio, questa cifra è un enorme $ 37, 172, secondo Student Loan Hero. L'ultima cosa che debitori ha bisogno è un cattivo consiglio che renderà ancora più grande il carico del debito.

Quando il debito degli studenti diventa troppo grande da gestire, è facile trovarti l'obiettivo di un aiuto discutibile da persone che non hanno il tuo interesse a cuore. Un "consulente di prestito di studenti" può promettersi di aiutarti a navigare nelle acque torbide e finirà per ricaricarti una tassa per iscriversi a un programma di riduzione del debito offerto dal servicer di prestito quando potresti chiamare e farlo da soli gratuitamente.

6 Tipi di consulenza sul debito degli studenti per essere cauti Circa

Ecco i miti comuni del debito degli studenti che i mutuatari sono spesso truffati nel credere.

1. Scegli il piano di pagamento più economico.

Richiedendo il piano di pagamento più economico possibile, che estende anche il termine di rimborso, è più lungo e più costoso e ti terrà ancorato con il debito degli studenti per anni.

Un'opzione migliore: registrati per un piano di pagamento che puoi comodamente permettersi negli anni immediatamente successivi all'istituto universitario e accelerare i tuoi sforzi di rimborso del debito degli studenti durante la salita della scala del reddito.

2. Se sei legato per contanti, continua a richiedere un deferimento o una tolleranza.

Entrambe le opzioni sono disponibili per i prestiti federali degli studenti e vi darà una pausa da fare pagamenti di prestito per un periodo di tempo specificato.

Prima di decidere cosa vuoi, è importante imparare la differenza tra queste due opzioni. Con un deferment, nessun interesse verrà accumulato su qualsiasi prestito sovvenzionato federale fino a riprendere il rimborso del prestito. La proroga del prestito è meno favorevole: anche se i pagamenti sono temporaneamente sospesi, gli interessi sul prestito continueranno ad accumularsi. Quando si avvia nuovamente il rimborso, dovrai ancora più interesse di prima. Tuttavia, anche la persistenza è migliore di andare in default.

Esercitate solo queste opzioni come ultima risorsa. Evitate la tentazione di usarli per liberare i fondi per finanziare uno stile di vita più caro, per esempio; i prestiti saranno proprio lì in attesa quando il periodo di differimento o di tolleranza è in su.

3. Non preoccuparti di chiedere ai prestatori privati ​​circa le opzioni di rimborso.

Non è un segreto che il Dipartimento dell'Istruzione U. offre un certo numero di piani di rimborso. Ma sapevi che puoi anche avere opzioni flessibili per prestiti privati? Se stai lottando con l'attuale piano di pagamento per il debito dello studente privato, rivolgiti al prestatore per vedere se sono disponibili piani di pagamento più convenienti.

4. Consolidare i tuoi prestiti agli studenti renderà la vita più facile e risparmiare denaro.

Mentre il consolidamento dei tuoi prestiti contribuirà a ridurre al minimo i pagamenti ritardati poiché avrai un unico pagamento ogni mese, potrebbe non essere necessariamente un'opzione più economica. In realtà, si possono perdere alcuni dei benefici associati a determinati prestiti e potrebbe essere valutato un tasso di interesse più elevato, rendendo il prestito più costoso.

Inoltre sappiamo che il prestito di consolidamento diretto, offerto dal Dipartimento di Istruzione U., non consente di fondere prestiti federali e privati. E se decidi di combinare entrambi i tipi in un programma privato, probabilmente pagherai un importo maggiore in interessi. (Vedi anche Finanziamento del prestito studentesco: i pro ei contro e Prestiti studenteschi: consolidamento del prestito federale .)

5. Prendendo un posto di servizio pubblico esaurisce automaticamente il debito dello studente.

C'è un programma di prestito pubblico di prestito pubblico (PSLF) disponibile per coloro che hanno prestiti federali studenteschi. Tuttavia, i candidati devono soddisfare criteri severi per essere presi in considerazione, tra cui:

• Holding una posizione con un datore di lavoro qualificato
• Rendere almeno 120 pagamenti in un piano di rimborso qualificato durante il lavoro per un datore di lavoro qualificato

solo il saldo residuo del prestito verrà eliminato una volta che il PSLF entra in gioco.

6. Se non puoi permettersi il debito degli studenti, il fallimento è un'opzione.

Non è vero. I prestiti agli studenti sono uno dei pochi debiti che non possono essere scaricabili in bancarotta. Se stai pensando al deposito del Capitolo 7 per sfuggire all'onere dei tuoi prestiti agli studenti, cominci ad esaminare altre opzioni.

La linea inferiore

Il debito degli studenti può essere gravoso, ma una cattiva gestione a causa di un consiglio errato può rendere ancora peggio le cose. Tenendo presente questi suggerimenti quando affronti i saldi eccezionali può aiutare a evitare errori costosi.