Come la linea va, la morte e le tasse sono le uniche due certezze della vita. Ora possiamo avere bisogno di aggiungere il debito dello studente a quella lista. I numeri relativi ad esso sono stupefacenti: cumulativamente, 40 milioni di mutuatari ora rappresentano $ 1. 3 trilioni di prestiti agli studenti.

Per la maggior parte dei mutuatari, i prestiti agli studenti sono un debito per tutta la vita, che devono mantenersi aggiornati anno dopo anno. Ma cosa succede quando il mutuatario di un prestito studentesco muore? Non esiste una risposta diretta a questa domanda. Dipende dalla situazione con l'istituto di prestito. Ciò è dovuto al fatto che il debito degli studenti è diverso da altre forme e tipi di debito, che in genere richiedono garanzie collaterali o che si basano su un'aspettativa di apprezzamento del valore futuro.

Molto dipenderà dal tipo di prestatore che lo studente deceduto ha usato per il prestito.

Prestiti dalle agenzie federali

Le agenzie federali scaricheranno il tuo debito prestito studentesco una volta che tu muoio. Secondo il sito U. S. Department of Education, i prestiti agli studenti sono anche licenziati se il prestatore co-mutuante genitore o il mutuatario studente muore. Per essere idoneo allo scarico, una copia del certificato di morte del mutuatario deve essere fornita all'agenzia di prestito applicabile da un membro della famiglia o da un rappresentante.

Prestiti privati ​​e prestiti per studenti

Ecco dove le cose si complicano. Le agenzie private non annullano sempre il debito degli studenti dopo la morte. Invece, molti proveranno una serie di opzioni diverse per continuare a raccogliere.

In primo luogo, possono tentare di raccogliere l'importo del prestito in prestito tramite la proprietà o l'assicurazione del defunto. Questo piano potrebbe non riuscire se lo studente era relativamente giovane e quindi non aveva una proprietà sostanziale o una polizza assicurativa che coprisse le proprie passività. Il percorso successivo per i prestatori privati ​​è quello di toccare i parenti dello studente, i coniugi oi co-signori. Se lo studente ha vissuto in uno stato di proprietà della comunità, i coniugi possono diventare automaticamente responsabili dei prestiti del defunto, anche se dipende dallo stato (perché determinati stati della proprietà della comunità permettono esenzioni per i prestiti di istruzione).

La responsabilità ultima per un prestito studentesco, tuttavia, finisce con tutti i co-firmatari, siano essi il coniuge del mutuatario, i genitori o anche i conoscenti. Alcuni istituti di credito privati ​​offriranno un periodo di presuntuosità durante i quali i co-signori sono concessi sollievo di effettuare pagamenti di interessi sul prestito. Tuttavia, gli interessi sull'importo residuo del prestito sono aggravati durante questo periodo. Pertanto, il rimanente importo del prestito può essere aumentato dopo che il periodo di resistenza è finito. In determinate circostanze eccezionali, l'agenzia di prestito può perdonare il debito. Tuttavia, al momento non esiste un mandato legale per i prestatori privati ​​a perdere i prestiti agli studenti secondo criteri specifici.

Detto questo, la legislazione proposta chiamata Christopher Bryski Student Loan Protection Act potrebbe fornire ulteriori protezioni per gli studenti contro i prestatori privati.Il disegno di legge è stato ispirato dal caso di Christopher Bryski, uno studente di 25 anni all'università di Rutgers, che è morto a causa di un traumatico danno cerebrale nel 2010. Successivamente, la sua famiglia ha ereditato i suoi obblighi di debito studentesco. Mentre i prestiti federali di Bryski sono stati annullati al momento della ricezione del certificato di morte, i genitori hanno dovuto continuare a pagare gli interessi sui suoi prestiti privati.

Il disegno di legge, assegnato ad un comitato congressuale a partire da ottobre 2015, concede una serie di protezioni ai destinatari dei prestiti contro i creditori predatori. Ad esempio, prevede che i prestatori forniscano servizi di consulenza, con i finanziatori necessari per spiegare chiaramente ai potenziali destinatari tutti i termini e le condizioni dei prestiti inadempienti, anche in caso di morte. Il disegno di legge prevede anche una via d'uscita per i co-firmatari per essere liberati dai loro obblighi di debito, a condizione che soddisfano determinati criteri stabiliti dal Consumer Protection Protection Office (CFPB) e l'agenzia di prestito.

La linea di fondo

È importante avere una conoscenza approfondita dei termini e delle condizioni di qualsiasi prestito studentesco prima di iscriverlo. L'assunzione di questo tipo di debito può avere grandi implicazioni, non solo nella vita, ma, come risulta, anche nella morte.