Molti consiglieri finanziari e pianificatori finanziari sono tenuti ad agire in diverse diverse capacità nel loro lavoro. Coloro che praticano la pianificazione e la gestione completi possono funzionare come broker di assicurazioni o agenti, gestori di investimenti o broker, preparatori fiscali e college, divorzi e pianificatori immobiliari. Ma il denaro è anche un argomento caricato emotivamente e questo può svolgere un ruolo sostanziale nel modo in cui le persone gestiscono le proprie finanze. I consulenti esperti e i progettisti hanno quindi scoperto che ci sono momenti in cui devono agire come terapeuti per i propri clienti per aiutarli a prendere decisioni finanziarie sane e ad affrontare la realtà monetaria.

Anche se sono disponibili innumerevoli volumi di informazioni che insegnano a persone come fare, investire e conservare i soldi, questo argomento cruciale non è mai stato solo per dollari e centesimi. In ultima analisi, il denaro svolge un ruolo fondamentale nel benessere emotivo della maggior parte delle persone in una certa misura. Oltre a incoraggiare l'avidità, può offrire sensazioni di sicurezza, di eccitazione, di paura e di paura - che, naturalmente, l'industria finanziaria utilizza per promuovere i propri prodotti e servizi. (Per ulteriori informazioni, vedere:;

Come i consiglieri possono aiutare a proteggere i client vulnerabili

.) Il successo finanziario e la solvibilità possono anche rendere o rompere la credibilità o la reputazione di qualcuno in alcuni casi e in genere vi è una correlazione sostanziale tra il successo finanziario e la sicurezza e la soddisfazione della vita. Il denaro può essere la causa o l'effetto di una grande quantità di traumi emotivi e viene solitamente citato come la causa numero uno del divorzio in America. La Fondazione psicologica americana lo ha anche elencato come la causa principale di preoccupazione per i tre quarti degli americani nel 2014. (Per leggere la relazione, vedere: Altri problemi che riguardano il denaro possono comprendere l'acquisto o la spesa compulsivo, la dipendenza dal gioco d'azzardo, essere una manodopera per guadagnare di più e accumulare denaro o possesso. Alcuni clienti inoltre affrontano evitando problemi finanziari o nascondendo la spesa o altri aspetti delle finanze da coniugi o partner. Problemi di confine, come la continua dipendenza finanziaria dagli altri o l'abilitazione finanziaria di altri, possono anche superare durante le interviste dei clienti. Il comportamento monetario può essere influenzato da molte cose, tra cui lo sfondo e l'educazione di un individuo, il livello di istruzione e le circostanze attuali, e chi cerca assistenza a questi temi si colloca proprio all'intersezione di due distinte professioni. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti su come i consulenti finanziari possono parlare con i clienti

.) Chi è qualificato? Quando si tratta di analizzare e trattare problemi comportamentali relativi al denaro, devono essere affrontati sia gli aspetti psicologici che finanziari del problema finanziario o del comportamento in questione.Ovviamente questo può ovviamente richiedere l'accesso di un consulente finanziario e di un terapeuta autorizzato in molti casi, e questa doppia necessità ha costretto essenzialmente i consiglieri finanziari ad agire come terapeuti in senso informale e viceversa. Ma entrambe le professioni hanno espresso preoccupazione se entrambi i lati siano veramente qualificati per colmare il divario tra questi campi senza una formazione e una guida più sostanziali.

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L'importanza di questo problema è accentuata da un'indagine web di più di 2 000 pianificatori finanziari che è stato condotto da un paio di professori all'Università di Louisville. Lo studio rivela che quasi nove su dieci pianificatori si impegnano in una forma di formazione formale o informale della vita, ma meno della metà di loro hanno ricevuto qualunque formazione formale al di fuori dell'arena finanziaria. I rispondenti hanno inoltre risposto che circa tre dei quattro dei loro clienti sono stati emozionalmente disturbati durante una o più sessioni di pianificazione o hanno necessità di riorganizzare i loro appuntamenti in modo da poter raccogliersi. Circa un terzo alla metà degli intervistati ha anche rivelato che hanno svolto un ruolo determinante nella consulenza dei clienti circa i loro matrimoni. Ma i pianificatori sono talvolta confrontati con problemi ancora più gravi. Uno studio condotto dal Journal of Financial Planning nel 2008 ha indicato che circa un cliente di pianificazione finanziaria su dieci potrebbe considerare il suicidio. Ma mentre quest'ultimo studio è stato condotto dopo la scomparsa Subprime quell'anno, l'ex studio è stato fatto in anticipo, il che potrebbe indicare che queste statistiche potrebbero diventare più gravi in ​​seguito - e possono ancora essere in questo momento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come essere un consulente finanziario superiore

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Considerazioni etiche Naturalmente, l'ostacolo fondamentale che entrambi i consulenti finanziari e terapeuti si trovano ad affrontare quando si tenta di affrontare questo problema problema è la loro incapacità di colmare il divario tra le due professioni. Ci sono alcuni, come i professori di Louisville che hanno condotto lo studio di cui sopra, che ritengono che i praticanti della CFP che cercano di consigliare i clienti in questioni emozionali stanno violando i principi etici e di competenza che governano la loro certificazione. I terapeuti che tentano di consigliare i loro pazienti in materia finanziaria senza una formazione adeguata possono altresì inavvertitamente ingannare i loro pazienti se non sono attenti. .

Terapeuti finanziari

Una nuova razza di professionisti è emersa sulla scia degli sforzi per colmare il divario tra la psicologia e la finanza (per la lettura correlata, vedere: Come i consiglieri possono aiutare i clienti Volatilità dello stomaco < . L'Associazione di Therapy Finanziaria è stata creata nel 2010 e ora vanta oltre 300 membri. Anche se questo è naturalmente ancora un segmento molto piccolo della comunità dei consulenti, rappresenta un riconoscimento ufficiale del rapporto tra i due campi e un passo tangibile verso l'integrazione efficace. Questo gruppo è dedicato allo studio e all'integrazione dei comportamenti che possono produrre la salute finanziaria e forniscono anche un forum per pianificatori e terapeuti per condurre ricerche, ricevere formazione e condividere informazioni e idee.Il presidente Rick Kahler capisce che molte decisioni finanziarie non sono basate solo sui numeri: "C'è un malinteso che la maggior parte delle persone che vengono in un pianificatore sanno ciò che vogliono, sanno quali sono i loro obiettivi e sono pronti a fare tutto ciò che suggerisce il planner" dice: "Non poteva essere più lontana dalla verità". (Per maggiori informazioni sull'invecchiamento e l'investimento, vedere: Le stagioni della vita di un investitore

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La linea inferiore I consulenti ei terapeuti devono riconoscere i loro limiti quando si tratta di affrontare clienti e pazienti le questioni che occupano entrambe le arene. Entrambe le forme di aiuto possono essere necessarie per risolvere alcuni problemi, anche se le riunioni di gruppo comuni non possono essere sempre necessarie per farlo. E mentre la terapia finanziaria è nella sua infanzia, rappresenta un passo importante nell'evoluzione della pianificazione finanziaria. I professionisti in entrambi i campi che stanno cercando di migliorare e ampliare i loro campi di conoscenza possono essere saggi ad essere sottoposti a una formazione ulteriore per riconoscere in modo più efficace i problemi finanziari ed emotivi che devono affrontare i propri clienti. Per ulteriori informazioni, visitare la Associazione di Therapy Finanziaria (financialtherapyassociation.org). (Per la lettura relativa, vedere: Come i consiglieri possono aiutare i clienti con la demenza

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