L'investimento Hands-off è cresciuto in popolarità in quanto gli investitori prestano maggiore attenzione alle spese associate allo sviluppo di un uovo di nido. Dopo tutto, alcuni fondi comuni di investimento attivamente gestiti possono costare un investitore un bel penny, mangiando via ai guadagni.

Un modo per ottenere l'esposizione a diverse industrie senza dover essere troppo coinvolto è che con un robo-advisor è una piattaforma di investimenti online che determina l'allocazione degli asset utilizzando algoritmi invece di interventi umani. Spesso pagano tasse significativamente inferiori a quelle che molti consulenti finanziari normalmente addebitano. Mentre molti investitori sono attratti da questo tipo di investimenti, è giusto per i pensionati? Tutto dipende dal tuo stadio di risparmio e dalla quantità di mano che hai bisogno.

Robo-consultori attraenti a nuovi investitori

Robo-consultori sono stati a lungo attrattivi per gli investitori appena iniziare. Dopo tutto, i loro investimenti non saranno troppo complicati perché non hanno accumulato ancora un sacco di soldi. Ma per coloro che sono in pista o già in pensione, hanno sperato di risparmiare un sacco di soldi e potrebbero avere requisiti di pianificazione più complessi, come la pianificazione della proprietà. Quelle persone potrebbero non essere il candidato ideale per un robo-consigliere perché vogliono consigli sulla gestione delle tasse, assicurandosi che i propri cari siano curati e generando reddito per vivere. Mentre i pensionati riceveranno un'assegnazione delle attività in base a questa tolleranza del rischio e all'orizzonte temporale degli investimenti, non sapranno quando è il momento migliore per richiedere la previdenza sociale o quali saranno le loro spese quando sono fuori dalla forza lavoro. Inoltre non aiuterà a capire se dovrebbero prendere un'assicurazione a lungo termine o se una rendita è giusta per loro.

Mentre un robo-consigliere tradizionale non darà loro tutti i consigli che vengono forniti con la pianificazione del pensionamento, un robo-consigliere ibrido può dare loro alcuni. Con un consulente ibrido robo, gli investitori ottengono i vantaggi degli algoritmi per capire la loro allocazione degli asset, ma hanno anche un tocco umano. Questo non sarà appropriato per le persone che non dispongono di quei soldi per investire, perché pagherete un po 'di extra per la mano. Ma se avete domande o avete bisogno dell'aiuto di un consulente, può essere un modo per ottenere il meglio di entrambi i mondi: consigli con minori tassi di investimento. (Leggi di più, qui:

Pro e contro di un Robo-Advisor .)

I pensionati che non hanno risparmiato possono trarre beneficio da un Robo-advisor

Per gli investitori che si avvicinano al pensionamento che non hanno risparmiato molto, il consulente può essere un buon modo per costruire un uovo di nido senza pagare troppo per esso. Dopo tutto, ti aiuterà a determinare quanto devi mettere via per raggiungere il tuo obiettivo e quale dovrebbe essere la tua allocazione degli asset.Gli investitori che si avvicinano al pensionamento possono pensare che abbiano bisogno di essere super conservatori, ma a seconda di quanto hanno risparmiato e quando prevedono di uscire dalla forza lavoro essendo ultra conservatori potrebbe creare un deficit pensionistico. Ecco perché gli algoritmi del robo-consigliere possono aiutare.

. The Bottom Line I Robo-consultori hanno livellato il campo di gioco per molti investitori regolari dando loro accesso a un consiglio finanziario senza pagando un braccio e una gamba per esso. No, non avrai un piano di pensionamento, ma saprai come i tuoi soldi dovrebbero essere investiti in classi di asset diverse. Per coloro che si avvicinano al pensionamento che sperano di risparmiare senza complicazioni, un consulente robo può avere un senso. Ma se hai accumulato un sacco di soldi e sei preoccupato per le implicazioni fiscali, i benefici per la previdenza sociale e altre questioni di tipo pensionistico, potresti aver bisogno di una mano maggiore. Se rientri in quella categoria un consulente robo o un promotore ibrido può essere un'opzione migliore. (Leggi di più, qui:

I servizi di Robo-Advisor diventano più umani?

)