Salvataggio per la pensione, l'assegnazione di soldi per i bisogni educativi dei bambini o l'acquisto di una casa più grande sono esempi comuni di obiettivi finanziari personali. I pezzi in movimento che vengono con una vita piena e occupata rendono difficile rimanere al di sopra delle decisioni quotidiane e la pianificazione periodica necessaria per raggiungere questi obiettivi. Inserisci la contabilità mentale.

Pensate alla contabilità mentale come equivalente al metodo della busta per un budget. Ti aiuta a raggiungere lentamente l'obiettivo finale nel tempo poiché aiuta a quantificare gli obiettivi. Gli investitori tendono a fare bene con gli investimenti basati sugli obiettivi in ​​quanto consente loro di vedere il loro investimento come lavorare verso un'eventuale realtà. "La cosa migliore è che nella loro mente non è più un" sogno ", ma un obiettivo - qualcosa che può essere lavorato verso e realizzabile", secondo il consulente finanziario a pagamento Carlos Dias, Jr. di Excel Tax & Gruppo di ricchezza. Un approccio agli investimenti basati sugli obiettivi ti aiuta a passare da una nebulosa "voglio questa" mentalità verso uno con obiettivi quantificabili e misurabili. Prima di iniziare un approccio basato sugli obiettivi, devi prima sapere dove vuoi andare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Investimento basato su obiettivi: una strategia che tutti dovrebbero sapere .)

Inizia con un piano

L'investimento basato sugli obiettivi e l'investimento in generale è meglio servito con un piano di investimento. Questo piano consente di mettere in scrittura ciò che vuoi realizzare. Il tuo piano di investimento dovrebbe essere una delle prime cose che discuti con il tuo consulente finanziario per aiutare a guidare le decisioni di investimento. Durante i periodi di volatilità del mercato, il vostro piano d'investimento si preoccupa di una decisione che altrimenti non farebbe. Questo approccio è diventato vitale durante i periodi di oscillazioni estreme del mercato nella storia recente.

"Se non metti in scritto il vostro piano e non sei specifico sui tuoi obiettivi finanziari, avrai maggiori probabilità di prendere decisioni ad hoc", secondo Michael Alexenko, noleggiato analista finanziario (CFA) di Royal Asset Manager. Le decisioni ad hoc che Alexenko cita potrebbe avere un senso nel momento in cui possono avere un impatto disastroso su un portafoglio a lungo termine. Pensate all'approccio basato su obiettivi come mezzo per fondare il tuo investimento, quindi sei guidato per raggiungere gli obiettivi specifici che hai in atto. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Il tuo 401 (k): Come gestire la volatilità del mercato .)

Per un piano d'investimento basato sugli obiettivi, il piano deve essere specifico. Dovrebbe contenere obiettivi tangibili che si desidera raggiungere in momenti specifici. Questo è ciò che aiuta a trasformarlo da un'aspirazione a qualcosa che stai lavorando attivamente. "Mettete in atto obiettivi tangibili, tempi e punti di riferimento fondamentali e rispettatelo. Il tuo piano dovrebbe essere adattato alle tue esigenze e includere una data di pensionamento prevista, pianificazione universitaria e persino obiettivi aspiranti come vacanze regolari, hobby e ristrutturazioni a casa ", secondo Andrew Crowell, Presidente di Crowell, Weedon & Co.Un simile piano potrebbe sembrare difficile da stabilire. Non è vero. Un consulente finanziario può aiutarti a formulare un piano pensato e orientato verso di te.

Ogni obiettivo ha un livello di rischio diverso

Gli investimenti basati sugli obiettivi sembrano grandi, anche se solleva la questione di come gestisci il rischio. Pensa che un obiettivo imminente richieda una maggiore liquidità e meno rischio. La pianificazione del pensionamento, d'altro canto, può assumere un rischio maggiore assumendolo che saranno decenni prima di toccarlo. Ad esempio, probabilmente non investirà il tuo fondo di emergenza nel mercato azionario, anche se lo farai con i tuoi investimenti in pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Qual è la tua tolleranza ai rischi? ) Gli investimenti basati sugli obiettivi aiutano a risolvere il rischio di assumere qualcosa di più adatto in base al tempo e all'obiettivo, consentendo così di essere più sensibili e meno reattivo. Ciò può anche essere una sfida nei momenti di volatilità del mercato dove c'è un rischio maggiore percepito. "Continuando a concentrarsi sull'obiettivo concreto, piuttosto che un numero o una percentuale o un'esperienza emotiva, il comportamento umano può essere più reattivo, piuttosto che reattivo al caos che possa disturbare la decisione saggia a momenti discreti nel tempo", ha dichiarato Julie Bryan, CFA a Allen Gestione del capitale: l'investimento basato sugli obiettivi non solo aiuta a moderare il rischio rispetto all'obiettivo, ma aiuta anche i nervi calma durante le turbolenze del mercato.

Dimentica il benchmark

In molti casi, si sente la performance degli investimenti rispetto a quanto è stato eseguito contro il suo dato di riferimento, che è una grande mentalità a lungo termine, con investimenti basati su obiettivi, si desidera una mentalità opposta, non ha senso, ma è vero: pensa così: la tua capacità di andare in pensione, pagare per le lezioni dei bambini o l'aggiornamento a una nuova casa non avranno niente a che fare con un dato indice che esegue: ha molto più a che fare con quanto sei arrivato al raggiungimento del tuo obiettivo (per ulteriori informazioni, vedere:

4 Comportamenti che Sabotaggio dei tuoi obiettivi di investimento . "La parte migliore degli investimenti basati sugli obiettivi è che mette insieme un insieme di tempi quando questo obiettivo particolare deve essere raggiunto. Pertanto, il panico che molti altri investitori hanno con i loro consulenti non è lo stesso perché questo è un approccio a lungo termine ", ha spiegato Dias. Questo ti dà maggiore fiducia all'investitore quando esamina le prestazioni del tuo portafoglio mentre vedrai i progressi che hai realizzato verso ogni obiettivo specifico.

La linea inferiore

Puoi avere molti obiettivi nella vita. Ognuno di questi obiettivi ha eventi e bisogni associati e pertanto richiede un approccio diverso e una tolleranza al rischio. Con un approccio basato sugli obiettivi di investimento, puoi dirigere la tua filosofia di investimento per raggiungere ogni obiettivo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come creare un elenco di buche finanziarie .)