Ogni anno la Federal Housing Finance Agency stabilisce i massimi limiti di prestito conformi per i mutui sostenuti da Fannie Mae e Freddie Mac. In questi limiti, i prestiti conformi sono attualmente fissati a 417.000 dollari per le case unifamiliari in gran parte degli Stati Uniti. In alcuni mercati immobiliari ad alto costo, inclusi Alaska e Hawaii, i limiti possono arrivare fino a $ 721, 050, anche se più alti -cost aree superano $ 625, 500. Se si acquista una casa utilizzando un carico conforme, avrai accesso a una serie di istituti di credito sia online che offline.

Tuttavia, i prestiti che superano questi limiti di prestito conformi sono classificati come ipoteche non conformi o jumbo, e le opzioni di prestito per prestiti di questa dimensione sono diversi. La buona notizia è che avete un paio di scelte, tra cui un mutuo convenzionale (uno che non è sostenuto dal governo) e un mutuo sostenuto dalla Federal Housing Administration (FHA).

In primo luogo, limiti di prestiti di controllo

I limiti di prestito FHA variano a seconda del tipo di alloggio e dello stato e della contea dove si trova la tua casa. Nella maggior parte delle zone dell'U., il limite di prestito è di $ 271, 050 per le case unifamiliari, ma può essere più alto a seconda del luogo in cui vivi. Se vivi in ​​una di queste aree ad alto costo, potresti beneficiare di un'ipoteca jumbo con FHA. Di seguito sono riportati tre vantaggi principali di questi prestiti.

Il pagamento anticipato su un prestito FHA può essere sostanzialmente inferiore a quello che dovreste pagare per la maggior parte degli altri tipi di prestiti jumbo. I pagamenti FHA possono essere inferiori a 3. 0% del prezzo di acquisto della casa, rispetto al 20% visto con altri prodotti di prestito. Su una casa di $ 500.000, questa è la differenza tra un pagamento di $ 15.000 con un prestito FHA e $ 100.000 con la maggior parte degli altri prestiti.

C'è un aspetto negativo del prezzo basso: ti verrà richiesto di pagare l'assicurazione mutui se si abbassa meno del 20% del prezzo di acquisto. Se il tuo prestito FHA è stato avviato quest'anno, ti farai pagamenti per un premio di assicurazione mutuo (MIP) per 11 anni se il rapporto originario / prestito originario (LTV) è del 90% o meno; se il tuo LTV è superiore al 90%, pagherai MIP per l'intera durata del prestito (che può essere molto costoso). Il tasso da pagare dipende dalla durata del prestito e dal LTV e - se il saldo del prestito supera i $ 625, 500 - dovrai una percentuale più alta.

Maggiore rapporto debito / reddito

Il tuo rapporto debito / reddito (DTI) confronta la quantità di debito che hai con il tuo reddito complessivo. I creditori ipotecari utilizzano DTI per misurare la tua capacità di gestire i pagamenti effettuati ogni mese e rimborsare i soldi che hai preso in prestito. Un basso DTI dimostra di avere un buon equilibrio tra debito e reddito; al contrario, un alto DTI dimostra che hai troppo debito per il tuo reddito.Per maggiori informazioni, vedere

Che cosa è considerato un buon rapporto debito / reddito (DTI)?

In generale, i creditori ipotecari convenzionali preferiscono vedere un DTI del 36% o inferiore. L'FHA dispone di standard qualificanti più flessibili: il 43% di solito è il cut-off, ma l'FHA accetta rapporti fino a 56. 99% in determinate situazioni. Punteggi di credito inferiori

In generale, i requisiti di credito per i prestiti FHA tendono ad essere più rilassati di quelli per i prestiti convenzionali. Se si prendono in considerazione altri fattori, è necessario ottenere un punteggio di credito minimo di 580 per ricevere un finanziamento massimo (è più vicino a 650 per i mutui convenzionali; vedere

Che cosa è un buon punteggio di credito?

). Se il tuo punteggio di credito è compreso tra 500 e 579, probabilmente sarai ancora approvato - ma dovrai pagare almeno il 10%. Se hai una storia di credito non tradizionale o un credito insufficiente, puoi qualificarvi per un prestito FHA se soddisfi determinati requisiti. La linea di fondo L'amministrazione federale delle abitazioni è stata creata nel 1934 per contribuire a promuovere la proprietà a casa facendo ipoteche a disposizione di più persone. Il programma FHA ha abbassato i requisiti di pagamento, i mutuatari qualificati in base alla loro capacità di rimborsare (piuttosto che a chi conoscessero), stabilì il piano di ammortamento del prestito e introdusse termini di prestito più lunghi. L'FHA continua a rendere più facile per le persone che si qualificano per i mutui - inclusi i mutui jumbo - attraverso i minori pagamenti e gli standard qualificanti più flessibili. Vedere

Informazioni sui prestiti FHA Home

e I motivi principali per richiedere un prestito FHA per ulteriori dettagli su questi mutui.