L'assicurazione sulla vita è complicato. Ci sono scenari in cui è vitale per la tua famiglia, ma ci sono anche istanze quando non è più necessario. Se si dispone di assicurazione sulla vita, può essere un tempo in cui non ha più senso. Le politiche di valore monetario, d'altra parte, accumulano valore e forniscono copertura che non sopravviverai - a patto che continui a mantenere i premi. Tutta la vita, la vita variabile e la vita universale sono tre dei sapori che puoi scegliere. Anche l'assicurazione sul valore di denaro non dovrebbe solo stare lì, comunque. Vedere 6 modi per catturare il valore in denaro nell'assicurazione vita per consigli su come assicurarsi di non lasciare soldi nella tua politica che dovrebbe andare a voi o ai tuoi eredi.

Non tutti hanno bisogno di assicurazione sulla vita. Coloro che hanno accumulato abbastanza ricchezza e risorse per curare autonomamente le proprie esigenze e le loro esigenze in caso di morte possono rinunciare a pagare l'assicurazione sulla vita, specialmente se si tratta di una politica di durata. D'altra parte, ci sono persone che gli esperti dicono non dovrebbe mai essere senza un'assicurazione sulla vita.

Coppie

Se sei appena sposato, partner domestici o festeggia il tuo 20 ^th anniversario, tu e il tuo altro significativo avete pianificato una vita basata su un certo livello di reddito. A meno che ciascuno di voi non sia in grado di mantenere tale livello di reddito, è importante avere un'assicurazione sulla vita per impedire un drastico cambiamento di stile di vita quando uno di voi muore.

Questo è vero anche quando entrambi sono ancora impiegati, se entrambi i partner occupano i lavori. Alcuni coniugi o partner potrebbero - o hanno bisogno - di prendere una pausa estesa dal lavoro dopo la morte del loro amato. L'assicurazione sulla vita offre la possibilità di affliggersi o di adattarsi a nuove circostanze di vita, dice Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, proprietario di Jason Tate Financial Consulting a Murfreesboro, Tenn.

titolari di ipoteca

L'ipoteca domestica è una delle attività e passività più rilevanti sul bilancio personale di una persona. Se un proprietario di casa muore prima che sia pagato l'ipoteca, i beneficiari e il prestatore possono essere protetti dai proventi di una polizza di assicurazione sulla vita, dice Tate. "Il prestatore vuole sapere che il pagamento ipotecario può essere coperto e i beneficiari hanno bisogno della capacità di mantenere il pagamento della casa pagato e di impedire la seconda tragedia di essere costretti fuori dalla loro casa, mentre il dolore. "

Nuovi genitori / genitori dei minori

Un nuovo bambino è una fonte di orgoglio e di eccitazione. È anche una piccola persona che, per i prossimi 18 anni - più, se lui o lei va all'università - dipende finanziariamente da te.

"Al centro di questa è la responsabilità di entrambi i genitori di prevedere un coniuge e un bambino o bambini sopravvissuti", afferma Tate. "L'assicurazione sulla vita fornisce soldi senza tasse ai coniugi sopravvissuti o ai tutori e ai figli per la sostituzione del reddito, il debito che consente alla famiglia di mantenere il proprio stile di vita attuale."

La pianificazione dell'assicurazione vita dovrebbe guardare oltre i primi 18 anni del bambino, sottolinea Tate. I genitori che vogliono prevedere l'istruzione universitaria dei loro figli in caso di loro passaggio dovrebbero considerare quella spesa quando si determina l'importo dell'assicurazione vita per l'acquisto.

Bambini minori

La perdita di un bambino potrebbe essere molto devastante per una famiglia e avere i genitori che vogliono, o hanno bisogno, di sospendere il lavoro. Oltre a quello pedaggio emozionale, ci sono costi di funerale e di sepoltura da affrontare. "È scomodo per i genitori immaginare, ma le famiglie dovrebbero essere protette con assicurazione sulla vita in caso di tragico passaggio prematura di un bambino", dice Tate.

Molte volte un figlio minore può essere aggiunto alla politica di un adulto tramite un sostegno del pilota del bambino ad un costo ridotto. "Quel pilota in genere può rimanere in vigore fino a quando il bambino non raggiunge l'età di 18", dice Tate.

Altre alternative politiche includono l'acquisto di una politica di vita intera che un bambino può avere per il resto della sua vita. "Che assicura garanzia di assicurazione indipendentemente dalla salute", dice Tate.

Parti di un divorzio

Un viaggio lungo la navata raramente prevede piani per disassemblare. Ma se dovesse accadere, non essere sorpreso se il giudice o il mediatore suggerisce che entrambi i coniugi acquistano un'assicurazione sulla vita a se stessi a beneficio dell'altro coniuge se i minori bambini o le responsabilità finanziarie esistono dopo il divorzio.

"La copertura delle politiche potrebbe essere estesa per un certo periodo, rendendo l'assicurazione a termine una misura adeguata per la situazione", afferma Tate.

Proprietari e partner commerciali

Un nuovo business viene fornito con inventario, investimento e, molte volte, debito. "Al fine di fornire solvibilità, i proprietari di imprese devono proteggere i loro interessi personali e commerciali con l'assicurazione sulla vita in caso di un passaggio prematura di un proprietario", dice Tate. L'assicurazione sul proprietario potrebbe aiutare il coniuge sopravvissuto a mettere in moto la transizione fino a quando il business può essere continuato o venduto.

Se hai un partner commerciale, quella persona è l'equivalente del tuo coniuge professionale. Proprio come il vostro partner domestico, i partner commerciali devono essere protetti con assicurazione sulla vita in caso di decesso dell'altro, spiega Tate. L'assicurazione dovrebbe coprire ogni partner e stabilire come una transizione si verificherà se uno di loro muore.

"Quando un partner commerciale passa via, i soldi aiutano ad acquistare le rimanenti azioni, o gli interessi commerciali della proprietà o della famiglia del defunto. Ciò garantisce la continuità aziendale per i clienti commerciali e crea una proprietà che stabilisce immediatamente l'asset per la proprietà del decedente ", afferma Tate.

Per ulteriori informazioni, vedere Come creare un piano di successione aziendale , che include la discussione sul ruolo dell'assicurazione sulla vita.

Coloro che vogliono lasciare un'eredità finanziaria

I genitori generosi che vogliono passare i soldi ai propri beneficiari per scopi legati dovrebbero acquistare un'assicurazione sulla vita. Se i nonni vogliono prevedere l'istruzione dei loro nipoti o un individuo vuole finanziare l'attrezzatura medica per un ospedale locale, l'assicurazione sulla vita può fornire soldi ai beneficiari, di solito senza tasse, secondo Tate.Per maggiori dettagli, vedere Come viene assoggettato all'assicurazione vita ?

La linea inferiore

Ci sono molti buoni motivi per portare l'assicurazione sulla vita - anche se non è un must per tutti. Per ulteriori informazioni, leggere Quanto assicurazioni sulla vita dovresti portare? Se vuoi saperne di più se è giunto il momento di interrompere la tua politica, leggere Il miglior tipo di assicurazione sulla vita in questo momento .