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Un prestito a tasso variabile è un prestito in cui il tasso di interesse applicato sul saldo differito varia in base al cambio del tasso di interesse di mercato. Di conseguenza, i tuoi pagamenti varieranno (a patto che i tuoi pagamenti siano combinati con il capitale e gli interessi).

I prestiti a tasso fisso sono prestiti in cui il tasso di interesse applicato sul prestito rimarrà fisso per l'intero periodo del prestito, a prescindere dai tassi di interesse del mercato. In tal modo i pagamenti saranno identici per tutto il periodo. Sia che un prestito a tasso fisso sia migliore per te dipenderà dall'ambiente del tasso di interesse quando il prestito è stato tolto e sulla durata del prestito.

Quando un prestito è fissato per l'intero periodo di tempo, sarà fissato al tasso di interesse prevalente del mercato, più o meno uno spread che è unico al mutuatario. In generale, se i tassi di interesse sono relativamente bassi, ma stanno per aumentare, allora sarà meglio bloccare il vostro prestito a quella tariffa fissa. A seconda dei termini dell'accordo, il tasso di interesse sul nuovo prestito rimarrà fisso, anche se i tassi di interesse salgono a livelli più alti. D'altra parte, se i tassi di interesse sono in calo, allora sarebbe meglio avere un prestito a tasso variabile. Quando i tassi di interesse scendono, così il tasso di interesse sul vostro prestito.

Questa discussione è semplicistica, ma la spiegazione non cambierà in una situazione più complicata. È importante notare che gli studi hanno scoperto che nel tempo il mutuatario potrebbe pagare meno interesse in generale con un prestito a tasso variabile rispetto ad un prestito a tasso fisso. Tuttavia, il mutuatario deve considerare il periodo di ammortamento di un prestito. Più lungo è il periodo di ammortamento di un prestito, maggiore sarà l'impatto che una variazione dei tassi di interesse avrà sui vostri pagamenti.

Pertanto, i mutui a tasso variabile (ARM) sono vantaggiosi per un mutuatario in un contesto di tasso di interesse decrescente, ma quando i tassi di interesse aumentano, i pagamenti ipotecari aumenteranno notevolmente. Utilizza uno strumento come il calcolatore ipotecario di Investopedia per calcolare il modo in cui i tuoi pagamenti ipotecari totali possono variare a seconda del tipo di ipoteca che scegli.

Per saperne di più sui mutui a tasso variabile e sull'impatto che i tassi di cambio avranno, leggere Scegli i pagamenti ipotecari mensili e Ipoteche: tasso fisso e tasso adattato .