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Un mutuo a tasso variabile (ARM) è sicuro finché il mutuatario lo usa per le ragioni giuste e comprende i termini del prestito. Il più grande vantaggio di un ARM è che è considerevolmente più economico di un mutuo a tasso fisso, almeno per i primi tre, cinque o sette anni. Dopo il termine iniziale, il prestito ripristina, il che significa che c'è un nuovo tasso di interesse basato sui tassi di mercato correnti. C'è spesso un tappo in atto, che limita l'aumento percentuale rispetto al tasso iniziale. Questa è la tariffa fino al successivo ripristino, che può essere l'anno successivo.

Un mutuatario che sceglie un ARM piuttosto che un'ipoteca a tasso fisso può salvare parecchie centinaia di dollari al mese per un massimo di sette anni, dopo di che i suoi costi potrebbero o non possono aumentare. La sua nuova aliquota potrebbe essere inferiore a seconda di quali sono le tariffe di mercato al momento del reset dei tassi.

Un mutuatario che considera un ARM dovrebbe eseguire i numeri per determinare il caso peggiore. Se può ancora permettersi se l'ipoteca si ripristina al limite massimo in futuro, un ARM lo risparmierà ogni mese. Idealmente, il mutuatario dovrebbe utilizzare i risparmi rispetto ad un'ipoteca a tasso fisso per effettuare pagamenti supplementari di capitale ogni mese in modo che il prestito totale sia più piccolo quando si verifica il reset, riducendo ulteriormente i costi.

Un mutuatario che considera un ARM perché il pagamento mensile inferiore è l'unico modo per permettersi la sua casa è su ghiaccio sottile. Può ottenere un tasso simile al momento del reset, ma è un gioco d'azzardo serio. In questa situazione. è più prudente cercare una casa con un prezzo più piccolo invece.