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Un beneficiario contingente è una persona designata per ricevere i vantaggi di una polizza assicurativa o un conto di pensionamento se il beneficiario primario è già morto. La durata della vita e le polizze assicurative intere hanno beneficiari contingenti. I conti di pensionamento, come i conti 401 (k) e IRA, utilizzano anche i beneficiari contingenti se il titolare del conto smette prima di prelevare prestazioni.

Quando una persona acquista una politica di assicurazione sulla vita, designa qualcuno che riceve i vantaggi della politica se muore mentre la politica è in vigore. Questa persona è conosciuta come il principale beneficiario della politica. Il contraente designa un'altra persona a ricevere i benefici se il beneficiario primario lo precede alla morte; quella persona è il beneficiario contingente.

I due principali tipi di polizze assicurative vita, la durata della vita e tutta la vita, hanno beneficiari contingenti. Le politiche di vita a lungo termine assicurano un assicurato per un numero fisso di anni e poi scadono, mentre le politiche intero di vita assicurano lui per tutta la sua vita, supponendo che continui a pagare premi. Poiché le politiche di vita a termine solo pagano se l'assicurato muore entro un determinato numero di anni, i loro premi sono significativamente inferiori a quelli della vita intera. Molte persone utilizzano politiche di vita a lungo termine per assicurare la copertura fino a quando i loro figli non sono cresciuti o che i loro benefici per il pensionamento non si scatenano.

Una caratteristica importante di una politica di assicurazione sulla vita è se i beneficiari siano revocabili o irrevocabili. Se una politica ha beneficiari revocabili, l'assicurato può cambiare i suoi beneficiari primari e contingenti. Se i suoi beneficiari sono irrevocabili, l'assicurato deve tenere i beneficiari in atto che egli designa al momento della presa in considerazione.

Anche se non le polizze assicurative, i conti di pensione come gli account 401 (k) e IRA utilizzano beneficiari contingenti. Quando qualcuno apre uno di questi conti, designa un beneficiario contingente per ricevere i benefici nel caso in cui muore prima che il conto raggiunga la scadenza ei suoi benefici siano pagati. A differenza delle polizze vita, i conti pensionistici hanno sempre beneficiari revocabili; il titolare del conto può cambiare il suo beneficiario contingente il più volte che gli piace.

Un altro strumento di pianificazione immobiliare che utilizza beneficiari contingenti, anche se in un modo diverso, è un account in fiducia. Questo tipo di account è spesso utilizzato per mettere da parte i soldi per i minori. Con un conto di fiducia, la contingenza per la ricezione dei benefici non è che qualcun altro muoia, ma il beneficiario stesso raggiunge una certa tappa, come la conversione di 18 anni o laurearsi alla scuola superiore o all'università. Lo scopo del contingente in questo scenario è quello per il titolare del conto di controllare quando il beneficiario riceve i proventi dall'account, massimizzando la possibilità che li ottiene quando ha raggiunto un punto della vita in cui è in grado di utilizzare al meglio i soldi.