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Un beneficiario contingente è una persona designata per ricevere i vantaggi di una polizza assicurativa o un conto di pensionamento se il beneficiario primario è già morto. La durata della vita e le polizze assicurative intere hanno beneficiari contingenti. I conti di pensionamento, come i conti 401 (k) e IRA, utilizzano anche i beneficiari contingenti se il titolare del conto smette prima di prelevare prestazioni.

Quando una persona acquista una politica di assicurazione sulla vita, designa qualcuno che riceve i vantaggi della politica se muore mentre la politica è in vigore. Questa persona è conosciuta come il principale beneficiario della politica. Il contraente designa un'altra persona a ricevere i benefici se il beneficiario primario lo precede alla morte; quella persona è il beneficiario contingente.

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I due principali tipi di polizze assicurative vita, la durata della vita e tutta la vita, hanno beneficiari contingenti. Le politiche di vita a lungo termine assicurano un assicurato per un numero fisso di anni e poi scadono, mentre le politiche intero di vita assicurano lui per tutta la sua vita, supponendo che continui a pagare premi. Poiché le politiche di vita a termine solo pagano se l'assicurato muore entro un determinato numero di anni, i loro premi sono significativamente inferiori a quelli della vita intera. Molte persone utilizzano politiche di vita a lungo termine per assicurare la copertura fino a quando i loro figli non sono cresciuti o che i loro benefici per il pensionamento non si scatenano.

Una caratteristica importante di una politica di assicurazione sulla vita è se i beneficiari siano revocabili o irrevocabili. Se una politica ha beneficiari revocabili, l'assicurato può cambiare i suoi beneficiari primari e contingenti. Se i suoi beneficiari sono irrevocabili, l'assicurato deve tenere i beneficiari in atto che egli designa al momento della presa in considerazione.

Anche se non le polizze assicurative, i conti di pensione come gli account 401 (k) e IRA utilizzano beneficiari contingenti. Quando qualcuno apre uno di questi conti, designa un beneficiario contingente per ricevere i benefici nel caso in cui muore prima che il conto raggiunga la scadenza ei suoi benefici siano pagati. A differenza delle polizze vita, i conti pensionistici hanno sempre beneficiari revocabili; il titolare del conto può cambiare il suo beneficiario contingente il più volte che gli piace.

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Un altro strumento di pianificazione immobiliare che utilizza beneficiari contingenti, anche se in un modo diverso, è un account in fiducia. Questo tipo di account è spesso utilizzato per mettere da parte i soldi per i minori. Con un conto di fiducia, la contingenza per la ricezione dei benefici non è che qualcun altro muoia, ma il beneficiario stesso raggiunge una certa tappa, come la conversione di 18 anni o laurearsi alla scuola superiore o all'università. Lo scopo del contingente in questo scenario è quello per il titolare del conto di controllare quando il beneficiario riceve i proventi dall'account, massimizzando la possibilità che li ottiene quando ha raggiunto un punto della vita in cui è in grado di utilizzare al meglio i soldi.