Tra gli investitori, l'asset allocation è un argomento di discussione che riceve molta peso durante la fase di accumulazione dell'attivo, prima di entrare nel pensionamento. Altrettanto importante è il concetto di mantenere il vostro portafoglio ad un livello che soddisfi le tue tolleranze di rischio e le esigenze di distribuzione durante gli anni di pensionamento. L'assegnazione degli asset dovrebbe passare a un mix meno rischioso di titoli, obbligazioni, cassa e alternative, una volta che sia presente la necessità di distribuire dal portafoglio di pensionamento. Durante la pensione, l'assegnazione delle attività dovrebbe essere pesantemente pesata nei titoli generatori di reddito e in contanti (60-75%) rispetto alle posizioni azionarie (25-40%).
Mentre le pensioni e le prestazioni previdenziali possono fornire una base per i redditi durante il pensionamento, è più che probabile che tu abbia bisogno di toccare le partecipazioni di investimento all'interno dei tuoi conti di pensionamento . Per assicurarsi di avere un rischio minore di sopravvivere i vostri soldi se l'economia prende un giro peggiore, le tue conti di pensionamento dovrebbero includere azioni privilegiate, titoli di qualità e liquidità o equivalenti. Gli investimenti come questi presentano meno rischi rispetto a quelli nazionali e internazionali e hanno il potenziale per fornire dividendi e pagamenti di interessi che proteggono i vostri soldi dalle scarse performance del mercato.
Equità ancora importante
Un passaggio alla sicurezza e alla qualità rende il tuo portafoglio più prevedibile, permettendovi di sentirti più sicuri di prendere distribuzioni regolari dai tuoi account. Tuttavia, alcune partecipazioni in contanti e titoli non pagano interessi o dividendi a livelli abbastanza alti per superare l'inflazione. Per mantenere il vostro portafoglio in una direzione positiva, anche durante l'assunzione di distribuzioni, l'allocazione del patrimonio dovrebbe includere posizioni azionarie con notevoli risultati sulla qualità delle prestazioni.Sono un primo compratore di casa. Se prendo una distribuzione dal mio 401 (k) per acquistare terreni e una casa, devo pagare una penalità per questa distribuzione? Inoltre, quale tipo di forma avrò bisogno di presentare con le mie tasse, mostrando all'IRS che $ 10.000 si avvicinò ad un ho
Come già sapete, è necessario rispondere a determinati requisiti, delineati nella 401 (k ) pianificare il documento, da considerarsi idoneo a ricevere una distribuzione dal piano. Il tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano fornirà un elenco dei requisiti. Le somme ritirate dal tuo piano 401 (k) e utilizzate per l'acquisto della tua casa saranno soggette all'imposta sul reddito e una penalità di distribuzione anticipata del 10%.
Come posso utilizzare l'allocazione degli asset per diversificare correttamente il mio portafoglio?
Capire come funziona l'allocazione degli asset e scoprire come utilizzare l'asset allocation per diversificare il portafoglio di investimenti per il breve o lungo termine.
Quale allocazione degli asset devo utilizzare per il mio portafoglio di pensione?
Imparare le basi della pianificazione di una strategia di assegnazione di risorse per il pensionamento utilizzando vincoli di rischio e obiettivi di ritorno per determinare un piano appropriato.