Come si può già sapere, è necessario soddisfare determinati requisiti, descritti nel documento del piano 401 (k), per essere considerati idonei a ricevere una distribuzione dal piano. Il tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano fornirà un elenco dei requisiti.
Le somme ritirate dal tuo piano 401 (k) e utilizzate per l'acquisto della tua casa saranno soggette all'imposta sul reddito e una penalità di distribuzione anticipata del 10%. Ciò vale anche se la distribuzione verrà utilizzata per l'acquisto della tua prima casa, in quanto l'eccezione di homebuyer di prima volta non si applica a distribuzioni provenienti da piani qualificati come i piani 401 (k). Inoltre, se l'importo che ricevi è il rollover ammissibile, il tuo datore di lavoro è tenuto per legge a trattenere il 20% per la tassa federale, a meno che l'importo sia rotto direttamente ad un IRA o ad altri piani di pensionamento ammissibili. Il datore di lavoro deve indicare se l'ammontare è ammissibile al rollover.
Assumendo che tu sia idoneo a ricevere la distribuzione e l'ammontare è rollover ammissibile, puoi istruire il piano 401 (k) per elaborare la tua distribuzione come un rollover diretto ad un'IRA. Ciò assicurerà che la ritenuta fiscale federale del 20% non sia applicata all'importo. Inoltre, è possibile ritirare l'importo dalla tua IRA per l'utilizzo all'acquisto della tua prima casa, evitando così la penalità di distribuzione anticipata del 10%. Ricorda che l'importo massimo che può essere distribuito dall'IRA su una base senza penalità allo scopo di acquistare una prima casa è di $ 10.000. Questo è un limite di vita.
Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
(Contatto Denise)
Mio marito è diventato idoneo per un piano 401 (k) (senza corrispondente contributo) al lavoro. Come ritorniamo i $ 9.000 che abbiamo già contribuito al nostro IRA per il 2005 senza penalità? Mio marito guadagna 144, 000 / anno e abbiamo entrambi oltre 50 anni.
Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione sulla riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il proprio marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel 2005. La regola generale per 401 k) i piani sono che un individuo non è considerato un partecipante attivo se non sono stati accreditati contributi o perdite al piano per conto dell'individuo.
Il mio certificato di deposito (CD ) è appena maturato e intendo contribuire 10 000 dollari al mio attuale account Roth IRA. La persona che fa le mie imposte non mi può dire perché non posso fare un grande contributo a parte il mio basso reddito - sono un veterano disabile a
Il tuo contributo regolare di Roth IRA non può superare $ 4 000 annualmente. Se sei almeno 50 anni dal 31 dicembre 2005, puoi contribuire un ulteriore $ 500, portando il tuo limite di contribuzione annuale a $ 4 500. Tuttavia, se il tuo reddito per l'anno è inferiore a $ 4 000, il tuo contributo non può essere più alti del tuo reddito.
Ho interrotto le distribuzioni dal mio conto di pensionamento, a norma dell'articolo 72 (t). Ciò avrà alcun effetto sulle distribuzioni future che prendo? Sono soggetto alla penalità del 10%?
Se un individuo modifica un pagamento periodico sostanzialmente uguale (SEPP), inclusa la sospensione del SEPP prima della fine del periodo SEPP applicabile o aumentando o diminuendo la quantità richiesta in modo non consentito ai sensi delle norme della penalità del 10% (imposta aggiuntiva) rinunciata a norma 72 (t).