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L'assegnazione degli asset deve essere personalizzata a tutti gli obiettivi di ritorno dell'investitore e alla tolleranza al rischio. Tuttavia, ci sono alcune strategie convenzionali che gli investitori utilizzano quando si risparmiano per il pensionamento. Concentrandosi sui parametri di rischio e di ritorno fornisce una base utile per determinare l'allocazione degli asset.

Obiettivi di ritorno

Sviluppare un piano per risparmiare per la pensione, determinare quanto sarà necessario alla data di pensionamento. Un obiettivo di rendimento comprende l'importo target dei fondi necessari alla pensione, il capitale investito corrente e eventuali contributi aggiuntivi per tutto il tempo compreso tra i tuoi anni di lavoro e la data di pensionamento.

Una volta stabilito i tuoi obiettivi di ritorno, l'allocazione degli asset è una questione di trovare investimenti idonei che soddisfano il tuo rendimento mirato. Ad esempio, se hai bisogno di un rendimento aggressivo, puoi cercare di distribuire un'assegnazione di attività fortemente favorita verso le azioni e le attività internazionali. Le attività necessarie per soddisfare l'obiettivo di rendimento sono soggette al vincolo della tolleranza al rischio.

Parametri di rischio

La determinazione della tolleranza al rischio ha sia considerazioni qualitative che quantitative. Un orizzonte temporale più lungo indica in genere un grado più elevato di disponibilità e capacità di assumere maggiori rischi. Tuttavia, fattori qualitativi - come i pregiudizi personali oi tratti personali individuali - influenzano anche la tolleranza al rischio.

Ad esempio, supponiamo che un investitore che pianifica per la pensione ha 15 anni rimanenti per risparmiare ed è personalmente un po 'ansioso di rischio a causa di singoli bias. Questo investitore dovrebbe evitare attività eccessivamente rischiose e favorisca un'assegnazione di attività che sia ponderata più verso minori rischi, come titoli a reddito fisso, titoli di grandi capsule / azzurro e così via.

Una volta individuata la tolleranza al rischio, abbinarla con i tuoi obiettivi di rendimento per sviluppare una strategia di allocazione degli asset appropriata.

Strategia di Asset Allocation

In definitiva, l'assegnazione di risorse quando si salva per la pensione è un piano altamente personalizzato, adattato a situazioni individuali. L'utilizzo degli obiettivi di tolleranza e restituzione dei rischi fornisce una base per un piano, ma l'esito è determinato in modo determinato caso per caso.